Zinssätze sind unvermeidlich, aber es ist – ob Sie es glauben oder nicht – möglich, sie bis zu einem gewissen Grad zu berechnen. Excel hat eine Funktion, die helfen wird.

Zinssätze sind ein entscheidender Bestandteil Ihrer Finanzen, unabhängig davon, ob Sie Kredite oder Ersparnisse verwalten. Diese Zinssätze bestimmen, wie viel Sie für einen Kredit zahlen oder im Laufe der Zeit mit Ihren Ersparnissen verdienen.

Die RATE-Funktion von Excel ist ein Tool, das Ihnen dabei helfen kann, diese Zinssätze präzise zu berechnen und so die Finanzplanung und Entscheidungsfindung einfacher zu gestalten. Die Berechnungen der Kredit- und Sparzinsen sind die gleichen, mit nur geringfügigen Änderungen bei der Frage, wer wem etwas schuldet.

Kredit- und Sparzinssätze verstehen

Bevor wir uns mit den Feinheiten der RATE-Funktion von Excel befassen, klären wir zunächst den Unterschied zwischen den Zinssätzen für Kredite und Sparkonten.

  1. Darlehenszinssätze: Wenn Sie sich Geld leihen, stellt der Zinssatz die Kreditkosten dar. Sie wird als Prozentsatz des geliehenen Kapitalbetrags ausgedrückt und zum ursprünglichen Betrag, den Sie schulden, addiert. Höhere Darlehenszinsen bedeuten, dass Sie über die Laufzeit des Darlehens mehr zahlen.
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  2. Sparzinssätze: Wenn Sie hingegen Geld auf ein Sparkonto einzahlen, bestimmt der Zinssatz, wie stark Ihr Geld im Laufe der Zeit wächst. Dieser Zinssatz wird als Prozentsatz ausgedrückt und die erwirtschafteten Zinsen werden in der Regel in regelmäßigen Abständen zu Ihren Ersparnissen addiert.

Ein Sparkonto ist im Wesentlichen ein Darlehenskonto, mit der Ausnahme, dass Sie der Bank Geld leihen und die Bank Ihnen jetzt etwas schuldet. Je länger also Ihre Ersparnisse auf der Bank bleiben, desto mehr schuldet Ihnen die Bank.

Die RATE-Funktion

RATE ist integriert Finanzfunktion in Excel Entwickelt, um Zinssätze auf der Grundlage anderer bekannter finanzieller Faktoren zu berechnen. Hier ist die Syntax:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

Die Funktion erfordert drei Schlüsselargumente:

  • NPER (Anzahl der Perioden: Dies stellt die Gesamtzahl der Zahlungsperioden dar, die Monate, Jahre usw. sein können.
  • PMT (Zahlung): Hierbei handelt es sich um die periodische Zahlung, die in jedem Zeitraum getätigt oder empfangen wird und bei Krediten (Zahlungen) negativ oder bei Ersparnissen (Einlagen) positiv sein kann.
  • PV (Barwert): Dabei handelt es sich um den Kapitalbetrag, den anfänglichen Geldbetrag.

Darüber hinaus verfügt die RATE-Funktion über drei optionale Argumente:

  • FV (zukünftiger Wert): Dies ist der gewünschte zukünftige Wert der Investition oder des Darlehens. Wenn Sie das Feld leer lassen, geht RATE von Ihren berechneten Darlehenszinsen aus und setzt den FV auf Null.
  • Typ: Hier wird angezeigt, wann die Zahlungen fällig sind. Der Standardwert ist 0, was bedeutet, dass Zahlungen am Ende der Perioden erfolgen. 1 bedeutet, dass die Zahlungen zu Beginn jeder Periode gezahlt werden.
  • Erraten: Ihre Schätzung, wie hoch der Zinssatz sein wird. Dies stellt einen Ausgangspunkt für die RATE-Funktion dar. Die Funktion geht standardmäßig von 10 aus.

Die RATE-Funktion berechnet anhand dieser Parameter den Zinssatz, der erforderlich ist, um den angegebenen zukünftigen Wert zu erreichen. Die RATE-Funktion gibt einen festen Zinssatz zurück und kann dies nicht Zinseszins berechnen.

Wenn Sie Excel-Finanzen noch nicht kennen, beginnen Sie am besten mit der NPER-Funktion, um die Zahlungsfristen bei Krediten und Ersparnissen zu verstehen.

Beispiel 1: Berechnung des Kreditzinssatzes

Nehmen wir an, Sie erwägen einen Kredit über 10.000 US-Dollar mit monatlichen Zahlungen von 200 US-Dollar für 5 Jahre und möchten den Zinssatz ermitteln. Bei Krediten sind PMT, NPER und PV der negative monatliche Zahlungsbetrag, die Anzahl der monatlichen Zahlungen bzw. der Kreditbetrag.

Mit der RATE-Funktion können Sie den Zinssatz für einen solchen Kredit schnell berechnen:

=RATE(E3, D3, A3)

Das Ergebnis ist der monatliche Zinssatz. Um den Jahreszins zu erhalten, können Sie ihn mit 12 multiplizieren:

=RATE(E3, D3, A3)*12

Beispiel 2: Berechnung des Sparzinssatzes

Stellen Sie sich vor, Sie planen, 5.000 US-Dollar zu sparen, indem Sie nach einer ersten Einzahlung von 200 US-Dollar drei Jahre lang monatliche Einzahlungen in Höhe von 100 US-Dollar tätigen. In diesem Fall haben Sie vier Argumente: PMT, NPER, PV und FV. Dies sind jeweils der negative monatliche Zahlungsbetrag, die Anzahl der monatlichen Zahlungen, die negative Ersteinzahlung und das Sparziel.

Um den Zinssatz herauszufinden, der zum Erreichen Ihres Sparziels erforderlich ist, können Sie die RATE-Funktion wie folgt verwenden:

=RATE(E3, D3, B3, A3)

Dadurch erhalten Sie den monatlichen Zinssatz. Multiplizieren Sie es mit 12, um den Jahreszins zu erhalten:

=RATE(E3, D3, B3, A3)*12

Behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen mit der RATE-Funktion in Excel

Die RATE-Funktion von Excel ist ein wertvolles Werkzeug für alle, die mit Krediten oder Ersparnissen zu tun haben. Es vereinfacht komplexe Zinsberechnungen und ermöglicht Ihnen fundierte Finanzentscheidungen.

Wenn Sie wissen, wie Sie diese Funktion verwenden, können Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft übernehmen, indem Sie sicherstellen, dass Sie über die Zinssätze, die sich auf Ihr Geld auswirken, gut informiert sind. Unabhängig davon, ob Sie Kredite aufnehmen oder sparen, ist die RATE-Funktion von Excel ein unverzichtbares Werkzeug in Ihrem Finanz-Toolkit.