Was ist Krypto-Lending und wie funktioniert es?

Möchten Sie mehr Geld mit Kryptowährungen verdienen? Das Verleihen und Leihen von Kryptowährungen könnte der richtige Weg sein.

Viele Krypto-Enthusiasten glauben daran, Kryptowährungen zu kaufen, zu halten und zu verkaufen, um einen gewissen Gewinn zu erzielen. Viele wissen jedoch nicht, dass sie ihre Bestände auch verwenden können, um Kredite zu erhalten oder sogar Kryptos für mehr Gewinn zu verleihen.

Was genau ist Krypto-Lending? Ist es eine Option, die Sie prüfen sollten? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Was ist Krypto-Lending und -Borrowing?

Krypto-Lending ermöglicht es Krypto-Inhabern, ihre Kryptowährungen an Kreditnehmer zu verleihen. Auf diese Weise erhalten sie einige Zinsen als Gewinn. Es ist eher so, als würde man Geld auf ein Sparkonto einzahlen, was Zinsen abwirft.

Sie können einen Krypto-Darlehen über eine Kreditplattform für dezentrale Finanzen (DeFi) oder eine Kryptowährungsbörse vergeben oder erhalten. Der Zinssatz und die Bedingungen für die Kreditvergabe variieren von einer Krypto-Verleihplattform zur anderen.

Wie man Kryptowährungen verleiht oder leiht

Am Prozess des Verleihens von Kryptowährungen sind drei Parteien beteiligt: ​​der Verleiher, der Empfänger und die dezentrale Börse oder Kryptobörse, die den Service anbietet. Der Kreditgeber ist die Person, die die Krypto-Darlehen vergibt; Der Empfänger ist der Kreditnehmer, während die Börse die Plattform ist, die die Transaktion erleichtert. Wir werden kurz darauf eingehen, wie sich diese Parteien während des Prozesses verhalten.

Um einen Kryptokredit zu erhalten, muss der Empfänger (Kreditnehmer) einen Betrag hinterlegt haben, der als Sicherheit für den Kredit dienen würde. Er würde dann einen Kredit von der Kreditplattform beantragen. Sobald die Bedingungen erfüllt sind, verbindet die Kreditplattform den Kreditgeber und den Kreditnehmer. Der Kreditgeber erhält dann von Zeit zu Zeit Zinsen auf das von ihm gewährte Darlehen. Der Kreditnehmer kann jedoch erst dann auf den Betrag zugreifen, den er als Sicherheit verwendet hat, wenn er den Kredit vollständig zurückgezahlt hat.

Am Beispiel eines Kreditnehmers, der mit Ether (ETH) handeln möchte, aber nicht über das nötige Bargeld verfügt. Wenn er gleichzeitig eine Investition in, sagen wir, Dogecoin (DOGE) hat, könnte er die DOGE-Position als Sicherheit verwenden, um das Darlehen für eine Investition in ETH zu erhalten. Zu diesem Zeitpunkt hat er keinen Zugriff auf seine Dogecoin, bis er das geliehene Darlehen zurückgibt. Beachten Sie auch, dass der Kreditnehmer das geliehene Darlehen für alles verwenden kann, was er möchte; dazu gehört auch die Entnahme zur Verwendung außerhalb der Plattform, von der er es ausgeliehen hat.

Die Sicherheiten, die der Kreditnehmer hinterlegt, sind in der Regel höher als der Betrag, den er leihen möchte. Sie fragen sich vielleicht, warum Sie einen Kredit aufnehmen sollten, wenn Sie Sicherheiten stellen müssen, die höher sind als der Betrag, den Sie leihen möchten. "Da ich den Wert habe, warum sollte ich ihn ausleihen?" Die meisten Leute, die Krypto-Darlehen aufnehmen, nehmen es, um etwas Besonderes hinzuzufügen Position, die sie gehalten haben, Ausgaben begleichen, ohne ihre aktuellen Handelspositionen antasten zu müssen, oder neue Positionen haben Investitionen.

Die erwartete jährliche Rendite für die Krypto-Verleihung variiert von Plattform zu Plattform, liegt aber normalerweise bei etwa 3 % bis 15 % pro Jahr. Die Münze, die Sie verleihen, bestimmt auch den Kurs. Informationen über die zu erwartende Rendite pro Coin finden sich in der Regel auf der Leihplattform. Nicht alle Plattformen haben Kryptos zum Ausleihen verfügbar; Sie müssen recherchieren, ob Ihre gewünschte Krypto verfügbar ist und wie hoch die erwartete jährliche Rendite ist.

Eine Liquidation kann auch erfolgen, wenn die Sicherheiten des Kreditnehmers den Kreditwert nicht mehr decken können – wenn die Sicherheit an Wert verliert oder der geliehene Betrag gegenüber der Sicherheit an Wert gewinnt. Um einen geliehenen Kredit aktiv zu halten, muss der Wert des geliehenen Betrags immer niedriger sein als der Wert der Sicherheit. Kreditnehmer müssen dies sicherstellen, indem sie ihre Sicherheiten erhöhen oder einen Teil des Darlehens zurückzahlen, wenn es sich verringert.

Arten von Kryptokrediten

Es gibt zwei Haupttypen von Krypto-Darlehen: Flash-Darlehen und besicherte Darlehen.

Flash-Darlehen

Mit Blitzkrediten können Sie sich kurzfristig Geld leihen, ohne dass Sie Sicherheiten benötigen. Sie erfordern, dass die Liquidität innerhalb eines Blocks der Transaktion zurückgegeben werden muss. Um dies durchzuführen, müssen Sie einen Vertrag erstellen, der ein Flash-Darlehen anfordert, die erforderlichen Schritte ausführt und das Darlehen zuzüglich der Zinsen innerhalb derselben Transaktion zurückzahlt.

Für die Ausführung eines Flash-Darlehens sind technische Kenntnisse erforderlich, wodurch es für Entwickler besser geeignet ist. Allerdings sind Werkzeuge wie CollateralSwap und DeFiSaver Helfen Sie Benutzern, von Flash-Darlehen zu profitieren, ohne dass Programmierkenntnisse erforderlich sind.

Besicherte Darlehen

Die besicherten Darlehen sind die beliebtesten und das Hauptthema dieser Zuschreibung; Sie sind eher für alltägliche Kryptobenutzer verfügbar. Sie verlangen Sicherheiten und ermöglichen es den Nutzern, die geliehenen Mittel länger zu nutzen. Kreditnehmer erhalten in der Regel Kredite in Höhe von bis zu 50 % des Betrags, den sie als Sicherheit verwenden.

Einige Krypto-Lending-Plattformen

Es gibt viele Krypto-Verleihplattformen. Einige davon werden im Folgenden erwähnt.

Aave ist ein dezentrales, nicht verwahrtes Liquiditätsmarktprotokoll, bei dem Benutzer Kryptowährungen verleihen oder leihen können. Das Protokoll ist vollständig Open-Source und ermöglicht seinen Benutzern, offen und sicher im Ethereum-Netzwerk zu interagieren. Open Source zu sein, ermöglicht es seinen Benutzern, Dienste von Drittanbietern zu erstellen, die mit dem Protokoll interagieren.

Dies ist eine weitere DeFi-Lösung zum Ausleihen und Ausleihen. Es basiert ebenfalls auf Ethereum und verwendet intelligente Vertragsfunktionen für Transaktionen.

Compound und Aave sind vollständig dezentralisiert; keine zentrale Behörde kontrolliert sie. Sie können unsere lesen Kurzanleitung zur dezentralen Finanzierung um besser zu verstehen, wie sie funktionieren.

Das Unternehmen wurde 2017 gegründet, um Kreditdienstleistungen für Märkte anzubieten, die nur eingeschränkten Zugang zu einfachen Finanzprodukten haben. Es zielt darauf ab, eine Brücke zwischen der Welt der traditionellen Finanz- und Blockchain-Technologie zu schlagen.

Die ebenfalls 2017 gegründete Binance bietet ihren Nutzern Krypto-Finanzprodukte zum Verleihen, Leihen und Verdienen an. Es vergibt Krypto-Sicherheitendarlehen über viele Token.

BlockFi und Binance funktionieren wie Banken; sie sind zentrale Behörden, die für die Verwahrung Ihrer Einlagen zuständig sind. Die Plattformen ergreifen in der Regel Sicherheitsmaßnahmen wie das Anbieten von Zwei-Faktor-Authentifizierung und Cold-Storage-Lösungen, um sicherzustellen, dass die Gelder der Benutzer sicher sind. Die Hauptsache hier ist, dass das System unter menschlicher Führung betrieben wird; Sie müssen sich nicht um viele Sicherheitsmaßnahmen kümmern.

Vorteile von Krypto-Lending und -Borrowing

Jetzt, da Sie wissen, was Krypto-Lending und -Borrowing sind, müssen Sie auch einige ihrer Vorteile kennen. Nachfolgend sind einige Vorteile des Krypto-Lending und -Borrowing aufgeführt.

Verfahren sind vereinfacht und schnell.

Solange Kreditnehmer Sicherheiten stellen können, werden sie sich problemlos einen Kredit sichern. So einfach ist das. Der Prozess ist nicht hektisch und erfordert keine langen Verfahren, wie es das traditionelle Bankensystem tut

Hohe Rendite für Kreditgeber

Banken bieten keine hohen Zinsen auf Sparkonten. Wenn Sie Ihr Geld lange auf einer Bank lassen, wird es nur wegen der Inflation an Wert verlieren. Kryptokredite bieten jedoch eine ähnliche Sparmethode mit höheren Zinsen als Banken.

Niedrige Transaktionsgebühren

Die Gebühr für Leih- und Leihgeschäfte ist in der Regel eine einmalige Servicegebühr. Sie ist in der Regel niedriger als bei traditionellen Banken.

Keine Bonitätsprüfung

Kryptowährungsplattformen vergeben in der Regel Kredite ohne Bonitätsprüfungen. Sie benötigen lediglich Sicherheiten, um einen Kredit zu erhalten. Sobald Sie das leisten können, haben Sie das Darlehen.

Mögliche Rückschläge bei Krypto-Lending und -Borrowing

Obwohl Krypto eine profitable Aktivität sein könnte, gibt es einige Rückschläge, auf die Sie stoßen könnten. Einige davon werden wir im Folgenden erläutern.

Aktivitäten von Hackern

Da die Kreditvergabe und -aufnahme online stattfindet, ist Ihr Vermögen anfällig für die Aktionen von Hackern und Cyberkriminellen. Hacker können sich in einen Smart Contract hacken oder schlecht geschriebene Codes ausnutzen, was zu Geldverlusten führt. Weiter lesen wie Sie sich vor Krypto-Hackern schützen können um Maßnahmen zu kennen, die Sie ergreifen können, um die Aktivitäten von Hackern einzudämmen.

Liquidation

Wir haben dies bereits früher erklärt, aber wir werden es zur Betonung wiederholen. Die Liquidation erfolgt, wenn der Preis der Sicherheit so weit sinkt, dass Ihr Kredit nicht mehr gedeckt werden kann. Da der Kryptomarkt volatil ist, kann der Preis Ihrer Sicherheiten plötzlich fallen und zur Liquidation des Vermögenswerts führen.

Krypto-Volatilität

Volatilität ist einer der Nachteile für Kreditgeber. Der Wert der von Ihnen verliehenen Kryptowährung kann sich verringern, was zu Verlusten führt, die größer sind als die Zinserträge.

Verdienen Sie passives Einkommen mit Krypto-Lending

Krypto-Lending hilft Ihnen, Zinsen auf Ihre Kryptowährungen zu bekommen. Wenn Sie nicht vorhaben, Ihre Krypto-Positionen zurückzuziehen, können Sie sie verleihen und mehr Geld verdienen, indem Sie fast nichts tun. Ein Kreditnehmer muss jedoch sicherstellen, dass der Wert der Sicherheit erhalten bleibt, um eine Liquidation zu vermeiden. Es ist auch üblich, dass Kreditplattformen eine Benachrichtigung (einen Margin Call) senden, wenn die Sicherheiten niedrig werden.

Bitte beachten Sie, dass dies keine Finanzberatung ist. Wir empfehlen Ihnen dringend, sich von einem lizenzierten Finanzberater beraten zu lassen, bevor Sie Investitionen oder größere finanzielle Entscheidungen treffen.

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