Sparen Sie mehr Geld mit diesen 4 Online-Banken

Werbung

Viele Leute machen sich über Online-Banking lustig - vielleicht sind Sie einer von ihnen -, weil es so eine "unsichere" Idee zu sein scheint. Während jedes online-zentrierte Unternehmen ein gewisses Maß an Risiko hat, gibt es dort sind legitime Online-Banken, die sicher und wertvoll sind.

Immer noch nicht überzeugt? Schauen Sie sich unsere an Online-Banking-Funktionen Die 7 besten Online-Banking-Funktionen zur Vereinfachung Ihres LebensBelastet Sie das Geldmanagement? Was wäre, wenn Sie mühelos etwas von diesem Stress endgültig abbauen könnten? Online-Banking bietet viele Vorteile, die dazu beitragen können, die Kopfschmerzen des Geldes zu vereinfachen. Weiterlesen Das kann Ihrem Leben Bequemlichkeit verleihen und Ihre Besorgungen vereinfachen. Der Umgang mit Geld war noch nie einfacher. Besorgt darüber Sicherheit und Schutz Fünf Dinge, die Banken Sie niemals online fragen werdenHaben Sie jemals eine E-Mail von Ihrer Bank bezüglich verdächtiger Kontoaktivitäten erhalten? Bei solchen Nachrichten handelt es sich fast immer um Betrug. Hier sind einige Dinge, die Ihre Bank niemals online anfordern wird - Betrüger jedoch.

Weiterlesen ? Alle diese Banken sind langjährig und FDIC-versichert.

Schauen wir uns jeden einzelnen an, um zu sehen, was sie gegenüber ihren Mitbewerbern bieten.

Diese Banken decken nur die Vereinigten Staaten ab. (Hier wohne ich und habe dort die nötige Erfahrung.) Einige der börsennotierten Banken bedienen möglicherweise Personen von außerhalb der USA Land, aber ich kann nicht mit Gebühren oder Vorschriften sprechen, die möglicherweise anfallen. Lesen Sie daher bitte das Kleingedruckte, wenn Sie dies wünschen Anmelden.

Verbündete Bank, früher bekannt als GMAC Bank, ist eine reine Online-Bank, die im Vergleich zur durchschnittlichen stationären Bank enorme Zinssätze und Funktionen bietet. GMAC wurde 1919 gegründet, sodass Sie keine Angst haben müssen, dass sie ihre Koffer packen und mit Ihrem Geld davonlaufen.

Webinterface: Im Vergleich zu den lokalen Banken, mit denen ich in der Vergangenheit Geschäfte gemacht habe, befindet sich die Weboberfläche von Ally auf einer anderen Ebene. Das Design ist schlank und modern, weder eng noch klobig. Alles ist leicht zu finden und Sie werden sich innerhalb von Minuten wohlfühlen.

Finanzraten: Ally bietet: drei Einlagenzertifikate (CDs) zwischen 0,87% und 1,30% jährlicher prozentualer Rendite (APY), die täglich zusammengesetzt werden; drei individuelle Rentenkonten (IRAs) zwischen 0,99% und 1,30% APY; ein Geldmarktkonto bei 0,85% APY; ein Girokonto zwischen 0,10% und 0,60% APY (abhängig von Ihrem Guthaben); und ein Sparkonto bei 0,99% APY. Für die Kontoeröffnung sind keine Mindesteinzahlungen erforderlich.

Einschränkungen: Sparkonten sind auf sechs ausgehende Transaktionen pro Kontoauszugszyklus beschränkt. Die APY-Sätze für Sparkonten sind variabel und für CD-Konten können Strafen für vorzeitige Abhebungen anfallen. Die meisten Transaktionen benötigen 3-4 Werktage, um verarbeitet zu werden.

Sicherheitsfunktionen: Alle Online-Kommunikation sind SSL verschlüsselt Was ist HTTPS und wie werden standardmäßig sichere Verbindungen aktiviert?Sicherheitsbedenken breiten sich weit und breit aus und haben die meisten Menschen in den Vordergrund gerückt. Begriffe wie Antivirus oder Firewall sind kein seltsames Vokabular mehr und werden nicht nur verstanden, sondern auch von ... Weiterlesen . Kontoinhaber werden aufgefordert, die Zwei-Faktor-Authentifizierung zu aktivieren und mehrere Sicherheitsfragen hinzuzufügen. Ally bietet rund um die Uhr Live-Support über die gebührenfreie Telefonleitung.

Weitere Vorteile: Ally bietet mobile Apps für Android und iOS. Schecks können elektronisch über Ally eCheck Deposit hinterlegt werden, solange Sie über einen Scanner verfügen. Schließlich decken sie alle anfallenden Geldautomatengebühren ab (Ally betreibt keine eigenen Geldautomaten).

Capital One 360, früher bekannt als ING Direct, ist der Online-Banking-Bereich von Capital One. Sie gehören derselben Organisation an, werden jedoch separat betrieben. Wenn Sie also ein Capital One 360-Konto eröffnen, haben Sie keinen Zugriff auf Capital One-Filialen. Capital One 360 ​​verfügt jedoch über einige physische Standorte für die Betreuung seiner Kunden.

Webinterface: Die Capital One 360-Website ist sicherlich besser als die meisten von mir verwendeten Online-Bankschnittstellen, aber es gibt Raum für Verbesserungen. Es fühlt sich veraltet an und ist nicht sehr einladend, was ein psychologischer Dämpfer sein kann, wenn Sie mit Geld zu tun haben. Aber funktional? Das ist gut.

Finanzraten: Capital One 360 ​​bietet: CD-Konten zwischen 0,40% und 0,90% APY, die monatlich berechnet werden; ein Girokonto zwischen 0,20% und 0,90% APY, abhängig von Ihrem Guthaben; und ein Sparkonto mit einer variablen APY von 0,75%. Weitere Optionen sind Hypothekendarlehen sowie IRA- und Investmentkonten über ShareBuilder.

Einschränkungen: Alle Konten müssen mit einer Einzahlung von mindestens 0,01 USD eröffnet werden. Sparkonten haben ein Limit von sechs ausgehenden Transaktionen pro Kontoauszugszyklus. Einlagen auf Sparkonten haben bei der ersten Eröffnung eine Sperrfrist von 10 Tagen und danach eine Sperrfrist von 5 Tagen. Girokontoguthaben haben eine Haltbarkeit von 2 Tagen.

Sicherheitsfunktionen: Es gibt keine außergewöhnlichen Sicherheitsmerkmale. Ihre Sicherheitsgarantie deckt jedoch alle Verluste aus nicht autorisierten Kontoaktivitäten ab, sofern sie innerhalb von 60 Tagen gemeldet werden. Sie bieten auch kostenlose Hilfe für Opfer von Identitätsdiebstahl über eine gebührenfreie Nummer.

Weitere Vorteile: Tiefe Integration mit dem Online-Budgetierungs-Tool Mint So verwalten Sie Ihr Budget und Ihre Ausgaben mit Mint online Weiterlesen .

Was viele Menschen nicht merken, ist das Entdecken ist mehr als nur ein Kreditkartenunternehmen. Sie sind eine Finanzgruppe, die es seit 25 Jahren gibt und die seit 18 Jahren in Bezug auf Kundenservice und Kundenbindung stets die Nummer 1 ist.

Webinterface: Über die Online-Oberfläche von Discover gibt es nicht viel zu sagen, außer "Es funktioniert". Es fühlt sich an wie jedes andere Online-Banking-Portal, das Sie vielleicht bei einer traditionellen Bank finden, aber es ist gut organisiert und sauber Design. Ich fühle mich nicht unwohl damit.

Finanzraten: Discover Bank bietet: CD-Konten zwischen 0,35% und 2,30% APY, die täglich zusammengesetzt werden; ein Geldmarktkonto zwischen 0,75% und 0,80% APY; und ein Sparkonto bei 0,90% APY. Sie bieten auch IRA-Konten zwischen 0,35% und 2,30% APY. Für Sparkonten ist kein Mindestguthaben erforderlich.

Einschränkungen: Sparkonten haben ein Limit von sechs ausgehenden Transaktionen pro Kontoauszugszyklus. CD-Konten und Geldmarktkonten haben eine Mindesteinzahlung von 2.500 USD. Sparkonten haben eine Mindesteinzahlung von 500 USD. IRA-Konten haben eine Mindesteinzahlung von 2.500 USD.

Sicherheitsfunktionen: Sie sind nicht für nicht autorisierte Transaktionen verantwortlich, solange Sie Discover unverzüglich benachrichtigen. Alle Online-Kommunikationen werden mit SSL verschlüsselt.

Weitere Vorteile: Zu den Discover-Konten gehört der Rechnungszahlungsschutz, bei dem alle Gebühren oder Kosten erstattet werden, die Ihnen aufgrund einer verspäteten Rechnungszahlung entstehen (wenn die Verspätung auf einen Fehler von Discover zurückzuführen ist). Sie bieten auch mobile Apps für Android und iOS.

Barclays ist eigentlich eine multinationale Bank mit Sitz in Großbritannien, aber ihr Online-Banking für die USA erfolgt über die Barclays Bank Delaware, die früher als Juniper Bank bekannt war. Barclays hat eine lange, reiche Geschichte in der Finanzwelt und wurde 2011 als siebtgrößte Weltbank bezeichnet.

Webinterface: Die Schnittstelle für Barclays ist eine seltsame Mischung aus sauber und doch überfüllt. Die eigentliche Ästhetik ist gut und angenehm für die Augen, aber es ist leicht, sich von all den Informationen überwältigt zu fühlen, die Ihnen in die Quere kommen. Sie werden sich daran gewöhnen, aber es kann zunächst abstoßend sein.

Finanzraten: Barclays bietet: CD-Konten zwischen 0,35% und 2,25% APY, die täglich zusammengesetzt werden; ein Sparkonto bei 1,00% APY; und ein Dream-Sparkonto mit 1,05% APY und einem Bonus von 2,5% auf die Zinsen, die verdient werden, wenn sechs Monate lang aufeinanderfolgende Einzahlungen getätigt werden. Es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, um Konten zu eröffnen.

Einschränkungen: Sparkonten haben ein Limit von sechs ausgehenden Transaktionen pro Kontoauszugszyklus. Das Dream-Konto hat eine maximale monatliche Einzahlung von 1.000 USD. Für die vorzeitige Auszahlung von CD-Konten gelten Strafen.

Sicherheitsfunktionen: Alle Online-Kommunikationen werden mit SSL / TLS und verschlüsselt signiert von VeriSign Was ist ein SSL-Zertifikat und benötigen Sie eines?Das Surfen im Internet kann beängstigend sein, wenn es um persönliche Informationen geht. Weiterlesen .

Weitere Vorteile: Web-Tools wie der Sparassistent, mit denen Sie finanzielle Ziele festlegen können.

Sparen Sie mehr mit einer Online-Bank

Ich empfehle nicht, dass Sie alle Ihre stationären Konten leeren und alles in Online-Konten verschieben. Brick-and-Mortar-Banken sind aus eigenen Gründen nützlich und sollten nicht übersehen werden.

Wenn Sie dem Online-Banking immer noch abgeneigt sind, ist das in Ordnung. Zumindest wissen Sie jetzt, was da draußen ist! Unabhängig davon finden Sie diese Zinssätze jedoch nicht anderswo. Nur online zu sein bedeutet, dass diese Banken die Gewinne an Sie weitergeben können. Meine persönliche Bank Ihrer Wahl? Verbündete, aufgrund ihrer übersichtlichen Weboberfläche, der günstigen Preise und der Sicherheitsmaßnahmen.

Möchten Sie noch mehr Geld sparen? Schauen Sie sich diese an Geld sparen Apps 10 großartige Apps zum Verwalten und Sparen von Geld im Jahr 2014Da Ihr Smartphone immer bei Ihnen ist, ist es eine hervorragende Ressource, um Ihr Budget zu überwachen, Zinsen zu berechnen oder Gutscheine zu finden. Weiterlesen das hilft, den Sparprozess ein wenig für Ihre Seele zu erleichtern.

Sind Sie ein Online-Banker? Wenn ja, welche Banken mögen Sie am liebsten? Wenn nicht, was hält Sie davon ab, den Sprung zu machen? Haben Sie schlechte Erfahrungen mit Online-Banken gemacht? Teilen Sie uns Ihre Erfahrungen in den Kommentaren unten mit!

Bildnachweis: Frau Banking Online über Shutterstock