Die zentralen Thesen
- Das Verleihen und Ausleihen von Kryptowährungen kann auf zentralisierten oder dezentralen Plattformen erfolgen, jede mit ihren eigenen Vorteilen und Prozessen.
- Zu den Vorteilen der Krypto-Kreditvergabe und -Kreditaufnahme gehören niedrige Zinssätze, eine große Auswahl an Vermögenswerten und keine erforderliche Bonitätsprüfung.
- Es sind jedoch auch Nachteile zu berücksichtigen, wie z. B. volatile Vermögenswerte, das Vorhandensein zwielichtiger Plattformen und die mangelnde Regulierung in der Kryptoindustrie.
Die Kryptoindustrie hat sich im letzten Jahrzehnt so stark entwickelt, dass es nicht mehr nur um Kaufen und Verkaufen geht. Mittlerweile gibt es viele Finanzdienstleistungen, die auf den DeFi-Bereich zugeschnitten sind, einschließlich Kreditvergabe und -aufnahme. Aber ist es sicher, Krypto zu verleihen und zu leihen, oder sind damit Nachteile verbunden?
Lassen Sie uns die Vor- und Nachteile von Krypto-Krediten und -Krediten besprechen, um herauszufinden, ob diese Finanzoption für Sie geeignet ist.
Wie verleiht und leiht man Kryptowährungen?
Krypto leihen und leihen kann auf einer zentralen oder dezentralen Plattform erfolgen. Börsen wie Binance bieten Kryptokredite an, aber Projekte wie MakerDAO bieten ähnliche Optionen.
Ausleihen und Verleihen von Krypto auf einer zentralisierten Plattform
Beginnen wir mit der zentralisierten Route.
Auf zentralisierten Plattformen kontrolliert im Allgemeinen eine Gruppe von Personen, was vor sich geht. Es steht Ihnen frei, alle gewünschten Funktionen in Ihrem Konto zu nutzen, aber das Hinzufügen und Entfernen von Funktionen, die Nutzung von Daten und das Kundenerlebnis sind Sache einer Reihe von Vorgesetzten. Social-Media-Seiten wie Facebook und Instagram funktionieren auf die gleiche Weise.
Wenn du Leihen Sie sich Krypto auf einer zentralen Plattform wie Binance aus, können Sie in der Regel aus zahlreichen Vermögenswerten wählen, die Sie leihen möchten, allerdings müssen Sie für die Aufnahme des Kredits ausreichende Sicherheiten stellen. Binance berechnet mithilfe der Loan-to-Value-Formel, wie viel Sicherheit Sie hinterlegen müssen, da sich Kryptowährungen im Preis unterscheiden und ständig schwanken. Wenn der Loan-to-Value-Wert hoch ist, ist der geliehene Vermögenswert riskanter, was bedeutet, dass mehr Sicherheiten erforderlich sind.
Binance bietet über 25 verschiedene Vermögenswerte zum Ausleihen an, von Bitcoin und Ethereum bis hin zu Filecoin und Monero. Wenn Sie auf dieser Plattform Kredite aufnehmen, kümmert sich Binance um Ihre Sicherheiten. Sie können auch auf Binance und anderen zentralisierten Plattformen Kredite aufnehmen und Gelder erhalten. Sie können die Laufzeit und den Vermögenswert, den Sie verleihen möchten, individuell anpassen.
Ausleihen und Verleihen von Krypto auf einer dezentralen Plattform
Wie funktioniert also die dezentrale Krypto-Kreditvergabe und -Kreditaufnahme?
Auf einem dezentralen Krypto-Kreditplattform, ist keine einzelne Einheit verantwortlich, da Strom und Daten über das Netzwerk auf Knoten (oder einzelne Computer) verteilt werden. Wenn Sie Kryptowährungen in einem dezentralen Netzwerk leihen oder verleihen, haben Sie es nicht mit einer einzelnen juristischen Person oder Einzelperson zu tun. Vielmehr legen Kreditgeber Gelder in einem Pool an, aus dem Gelder entnommen und vorübergehend an Kreditnehmer verliehen werden.
Dezentrale Plattformen verlangen von den Nutzern die Hinterlegung von Sicherheiten, um sich gegen Preisrückgänge während des Kreditvergabefensters abzusichern. Je nachdem, welche Plattform Sie nutzen, ändert sich die Art der Sicherheiten, die Sie hinterlegen können, sowie die Art des Vermögenswerts, den Sie verleihen können. Die häufigsten Vermögenswerte auf einer DeFi-Kreditplattform sind Ethereum, Dai, Tether, USD Coin und Bitcoin. Sie können kein herkömmliches Geld als Sicherheit hinterlegen, da DeFi-Plattformen nur dezentrale Vermögenswerte verarbeiten.
Unabhängig davon, ob Sie einen Kredit auf einer zentralen oder dezentralen Plattform aufnehmen, denken Sie daran, dass Ihnen Ihre Sicherheiten entzogen werden, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.
Als Kreditgeber können Sie durch die Bereitstellung von Mitteln für einen DeFi- oder CeFi-Kreditpool einen kleinen Gewinn erzielen. Der Betrag, den Sie verdienen, hängt davon ab, wie lange Sie das Geld verleihen.
Die Vorteile der Krypto-Kreditvergabe und -Kreditaufnahme
Beginnen wir mit den Vorteilen des Verleihens und Ausleihens von Kryptowährungen, um zu sehen, was sie Ihnen bieten können.
1. Niedrige Zinssätze
Eines der schwierigsten Dinge bei der Aufnahme eines Kredits ist es, die hohen Zinsen zu ertragen. Kreditgeber profitieren oft von den Zinssätzen, daher ist es nicht verwunderlich, dass sie die Zinsen erhöhen, um eine höhere Rendite zu erzielen. Ihr typischer Kreditgeber berechnet einen Zinssatz von etwa 10 Prozent, dieser kann jedoch auf jeden beliebigen Betrag ansteigen, solange die Person einen Vertrag unterzeichnet.
Auf Kryptoplattformen sind die Zinssätze tendenziell niedriger, selbst wenn Sie eine zentralisierte Plattform nutzen. Die Zinssätze von Binance variieren je nach geliehenem Vermögenswert, können aber bis zu 0,95 Prozent betragen. Die Preise unterscheiden sich auch danach, ob Sie eine stabile oder flexible Figur wünschen, was ganz Ihnen überlassen bleibt.
Auf dezentralen Plattformen können die Zinssätze auf zwei Prozent sinken, aber auch in den zweistelligen Bereich steigen. Auch hier kommt es wieder auf den geliehenen Vermögenswert an.
Wie dem auch sei, die Zinssätze für Krypto-Kredite sind insgesamt immer noch niedriger als die Zinssätze für traditionelle Kredite.
2. Große Auswahl an Vermögenswerten
Wenn Sie bei Ihrer örtlichen Bank einen Kredit aufnehmen, können Sie wahrscheinlich nur aus dem nationalen Zahlungsmittel Ihres Landes wählen. Aber wenn Sie sich Krypto leihen, steht Ihnen in der Regel eine große Auswahl an verschiedenen Münzen und Token zur Auswahl. Bitcoin und Ethereum sind auf Krypto-Kreditplattformen alltäglich, aber das ist noch nicht alles. Sie können auch weniger bekannte Vermögenswerte sowie Stablecoins ausleihen.
Dies kommt auch den Kreditgebern zugute. Wenn Sie einen Vermögenswert verleihen möchten, finden Sie möglicherweise eine DeFi-Plattform, die Ihr Geld benötigt.
Hier ist eine Liste der DeFi-Kreditplattformen und ihrer akzeptierten Kredit- und Kreditvermögenswerte:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Verbindung: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Kurvenfinanzierung: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Wenn Sie sich für eine äußerst vielseitige Plattform entscheiden, können Sie mehrere Vermögenswerte gleichzeitig verleihen und so Ihre Rendite steigern.
3. Keine Bonitätsprüfung
Wenn Sie einen Kredit bei einer herkömmlichen Bank aufnehmen, wird zunächst auf Ihre Kreditwürdigkeit geachtet. Wenn Ihr Score die Mindestanforderungen unterschreitet, können Sie keinen Kredit oder nur einen mit hohen Zinssätzen erhalten.
Auf DeFi-Kreditplattformen müssen Sie keine Bonitätsprüfung durchführen, um Geld zu leihen, was die Aufnahme eines Kredits erleichtert. Dennoch sollten Sie beim Ausleihen von Geld vorsichtig sein, da Sie es mit Zinsen zurückzahlen müssen.
Die Nachteile von Krypto-Krediten und -Krediten
Während die Krypto-Kreditvergabe einige große Vorteile mit sich bringt, gibt es auch eine Reihe von Nachteilen, die es zu berücksichtigen gilt.
1. Volatile Vermögenswerte
Krypto-Assets sind von Natur aus volatil, was bedeutet, dass kein Coin oder Token lange den gleichen Preis behält. Wenn Sie einen Vermögenswert leihen und die von Ihnen hinterlegte Sicherheit an Wert verliert, müssen Sie mehr von dieser Sicherheit hinterlegen, um den zuvor von Ihnen bereitgestellten Wert zu erreichen. Möglicherweise verfügen Sie nicht über genügend Mittel, um diese Sicherheiten zu erhöhen, sodass Sie Ihren Kredit nicht legitimieren können. An diesem Punkt müssen Sie die geliehenen Mittel zurückgeben.
2. Schattige Plattformen
Die Kryptoindustrie ist zu einem Zufluchtsort für Kriminelle geworden. Unabhängig davon, ob Sie handeln, Einsätze tätigen, investieren oder Kredite aufnehmen und verleihen, sind Sie immer dem Risiko ausgesetzt, ins Visier böswilliger Akteure zu geraten.
Wenn Sie Kryptowährungen auf einer zwielichtigen Website leihen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, eine große Menge an Sicherheiten zu hinterlegen, die den Wert der geliehenen Vermögenswerte bei weitem übersteigt. Alternativ können die böswilligen Betreiber die Zinssätze erhöhen, sodass Sie eine unglaublich hohe Gebühr für die Kreditaufnahme zahlen, die anderswo weniger kosten würde.
Wenn Sie sich entscheiden, Geld auf einer zwielichtigen Plattform zu verleihen, werden Sie diese Gelder möglicherweise nie wieder sehen. Eine bösartige Plattform könnte die Vermögenswerte, die Sie in einen Kreditpool eingezahlt haben, an einen anderen Ort übertragen und sich dann auf den Weg machen. Sie möchten sicher sein, dass die DeFi-Plattform, von der Sie Kredite aufnehmen oder an die Sie Kredite vergeben, seriös ist und über eine lange Liste positiver Bewertungen und Erfahrungsberichte verfügt.
3. Mangelnde Regulierung
Im Gegensatz zum traditionellen Finanzsektor hat die Kryptoindustrie in Bezug auf die Regulierung noch einen langen Weg vor sich. In Bezug auf Kryptowährungen wurden bestimmte Gesetze erlassen Weitere Einschränkungen werden in den kommenden Jahren erwartet, aber es gibt immer noch viele rechtliche Fallstricke, die Anleger und Händler gefährden.
Ein Kryptokredit verfügt nicht über die gleiche Versicherung und Absicherung wie ein herkömmlicher Kredit. Sie haben keine offizielle Bank, die den Kredit vermittelt, und Ihre Sicherheiten sind nicht hundertprozentig sicher.
Dies ist auch ein Nachteil für Krypto-Kreditgeber. Wenn Sie Krypto verleihen und die Plattform am Ende unsicher oder anfällig für Cyberangriffe wird, können Sie Ihr gesamtes Vermögen verlieren, ohne dass Sie eine Möglichkeit haben, es wiederherzustellen.
Sollten Sie Kryptowährungen verleihen oder leihen?
Wenn Sie Kryptowährungen ausleihen möchten, stellen Sie am besten sicher, dass Sie einen guten Grund dafür haben. Sie möchten keine nützlichen Vermögenswerte anlegen und Zinsen zahlen, wenn Sie keinen wirklichen Bedarf an Krediten haben. Wenn Sie jedoch einen Bestand an Kryptowährungen benötigen, aber keine Mittel für den dauerhaften Besitz kaufen möchten, könnte die Kreditaufnahme auf einer legitimen Plattform für Sie in Frage kommen.
Wenn Sie über einen Krypto-Besitz verfügen, mit dem Sie nichts anfangen, und den Sie nicht direkt aufgeben möchten Wenn Sie es verkaufen, können Sie durch die Ausleihe an einen Pool finanziell von Ihrem Geld profitieren, ohne es vermieten zu müssen gehen. Stellen Sie einfach sicher, dass die von Ihnen genutzte Plattform legitim und sicher ist.
Alles in allem ist das Verleihen und Ausleihen von Kryptowährungen eine Mischung aus Vor- und Nachteilen. Daher ist es wichtig, diese im Hinterkopf zu behalten, bevor Sie sich auf etwas festlegen.