Sollten Sie bei Finanzberatung auf KI wie ChatGPT und Bard vertrauen?

Die zentralen Thesen

• KI-Systeme bringen Vorteile bei der finanziellen Entscheidungsfindung, indem sie riesige Datenmengen analysieren, Erkenntnisse liefern und emotionale Vorurteile beseitigen. Sie bieten bequeme und kostengünstige Finanzberatung.
• Allerdings hat es Nachteile, sich bei der Finanzberatung ausschließlich auf KI zu verlassen. KI kann individuelle finanzielle Situationen und Ziele nicht verstehen, kann Fehler machen, es mangelt an emotionaler Unterstützung und sie berücksichtigt keine größeren Lebensereignisse.
• Zu den Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie KI bei der Finanzberatung vertrauen, gehören die Komplexität Ihrer finanziellen Situation, Risikotoleranz, emotionale Bedürfnisse, Kostenerwägungen und die Option eines hybriden Ansatzes, der KI und Mensch kombiniert Beratung. Beim Einsatz generativer KI ist Vorsicht geboten.

Anleger wünschen sich bei der Finanzberatung einen einfachen Ausweg. Heutzutage verlassen sie sich bei der Steuerung ihrer Investitionen auf Modelle der künstlichen Intelligenz. Aber sollte man mit seinem hart verdienten Geld auf solche Technologien setzen?

Um diese Frage zu beantworten, werfen wir einen Blick auf die Feinheiten der KI im Finanzsektor und wägen die Vor- und Nachteile ab, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob Sie diesen digitalen Beratern vertrauen sollten.

Sollten Sie bei der Finanzberatung auf KI vertrauen?

Bevor wir uns mit den Einzelheiten befassen, probieren wir die bahnbrechende Technologie aus, um zu sehen, ob drei generative KI-Tools: Googles Barden-KI und GPT-3.5 (kostenlos) und GPT-4 von OpenAI können Ihnen dabei helfen, ein Anlageportfolio mit verschiedenen Anlageklassen zu diversifizieren.

Zum Testen habe ich eine Eingabeaufforderung geschrieben, die lautet:

Sie sind ein KI-Finanzexperte, der darauf ausgelegt ist, ein Portfolio mit einer Größe von 20.000 US-Dollar zu optimieren, das den folgenden Vermögenswerten zugeordnet werden muss: globaler Aktien-ETF, Anleihen-ETF, Rohstoffe und Krypto-ETF. Führen Sie eine Portfoliooptimierung für die Sharpe-Ratio-Metrik durch und liefern Sie eine Ausgabe in Form einer prozentualen Allokation.

Die Sharpe-Ratio wird typischerweise wie folgt berechnet: Sharpe Ratio = (Vermögensrendite – risikofreier Zinssatz) / Vermögensvolatilität. Es handelt sich um eine im Finanzwesen häufig verwendete Kennzahl, die Anlegern dabei hilft, die risikobereinigte Rendite einer Anlage oder eines Portfolios zu bewerten.

Antwort von Google Bard:

Das KI-Modell von Google konzentriert sich auf die Bedeutung langfristiger Investitionen, der Neuausrichtung des Portfolios und seiner Diversifizierung. Sehen wir uns nun die Ergebnisse der ChatGPT-Modelle an – GPT-3.5 (kostenlose Version) und GPT-4 (kostenpflichtiges Abonnement).

ChatGPT-3.5-Antwort:

ChatGPT-4-Antwort:

Auch bei den ChatGPT-Modellen liegt der Fokus auf dem langfristigen Aspekt. In allen Fällen ist die Portfolioallokation darauf ausgelegt, die Sharpe Ratio zu maximieren und gleichzeitig ein diversifiziertes Portfolio aufrechtzuerhalten.

Der globale Aktien-ETF bietet Zugang zum globalen Aktienmarkt, der in der Vergangenheit langfristig die höchsten Renditen geboten hat. Der Anleihen-ETF ermöglicht ein Engagement in festverzinslichen Vermögenswerten und bietet geringere Renditen und Volatilität. Der Rohstoff-ETF bietet ein Engagement in Rohstoffen, die einen Inflationsschutz bieten können. Der Krypto-ETF bietet Zugang zum Kryptowährungsmarkt, einer neuen und volatilen Anlageklasse.

Aber die Situation kann sich ändern. Das bedeutet, dass traditionelle oder sogar aufstrebende Anlageklassen je nach Marktbedingungen als Sieger hervorgehen und höhere Renditen bieten können. Im Gegenteil: Ein möglicher Zusammenbruch der Finanzmärkte kann möglicherweise Ihre Gewinne zunichtemachen.

Den Aufstieg der KI im Finanzwesen verstehen

Künstliche Intelligenz hat die Funktionsweise der Finanzbranche in den letzten Jahren völlig verändert. KI nutzt ihre umfangreichen Trainingsdaten und ihre enorme Rechenleistung, um schnell eine Menge Informationen zu betrachten, Muster herauszufinden und sogar Dinge vorherzusagen, die zuvor nur Menschen konnten. Aus diesem Grund, KI hat persönliche Wachstumswerkzeuge geschaffen bei normalen Menschen sehr beliebt, auch im Finanzbereich.

Bevor Sie jedoch versuchen, Tools der künstlichen Intelligenz für die Finanzberatung zu nutzen, ist es wichtig, die damit verbundenen Vorteile und potenziellen Probleme zu verstehen.

Vorteile des Vertrauens auf KI bei der Finanzberatung

Die Verwendung von Modellen der künstlichen Intelligenz bietet bestimmte Vorteile, die für Benutzer nützlich sein können.

Systeme der künstlichen Intelligenz (KI) bringen zahlreiche Vorteile für die finanzielle Entscheidungsfindung. Ihre Stärke liegt in der datengesteuerten Analyse, die es ihnen ermöglicht, große Mengen an Finanzdaten geschickt zu verarbeiten, Markttrends zu hinterfragen und Wirtschaftsindikatoren zu analysieren. Diese analytischen Fähigkeiten ermöglichen es ihnen, Erkenntnisse zu liefern, die einem menschlichen Berater möglicherweise entgehen.

Darüber hinaus lösen sich KI-Plattformen von den Zwängen der Bürozeiten und bieten eine Verfügbarkeit rund um die Uhr. Dies bedeutet, dass Sie jederzeit bequem auf Finanzberatung zugreifen können, ohne sich um die Terminvereinbarung oder das Warten auf Rückrufe kümmern zu müssen.

Eine weitere bemerkenswerte Stärke der KI in diesem Zusammenhang ist ihre Fähigkeit, emotionale Vorurteile zu beseitigen. Menschliche Emotionen trüben oft das Urteilsvermögen, wenn finanzielle Entscheidungen getroffen werden. Allerdings basieren KI-Systeme wie ChatGPT und Bard ihre Empfehlungen ausschließlich auf Daten und beseitigen so die emotionale Voreingenommenheit, die zu impulsiven oder irrationalen Entscheidungen führen kann. Dieser rationale Ansatz erhöht die Qualität der Beratung.

Schließlich stellen KI-gestützte Finanzberatungsdienste häufig eine kostengünstige Alternative zu herkömmlichen menschlichen Beratern dar. Ihre Erschwinglichkeit macht hochwertige Finanzberatung einem breiteren Personenkreis zugänglich. Im Wesentlichen verbessert KI nicht nur die analytischen Fähigkeiten der finanziellen Entscheidungsfindung, sondern bietet auch Möglichkeiten Bequemlichkeit, Objektivität und Kosteneffizienz, die letztendlich die Landschaft der Finanzberatung neu gestalten Dienstleistungen.

Solche Vorteile könnten der Hauptgrund für den Vertrauensbeweis der Anleger sein. Tatsächlich geht aus einem vom 22. August 2023 veröffentlichten Bericht hervor Zertifizierter Finanzplaner-Ausschuss31 Prozent der in den USA ansässigen Anleger würden erwägen, einer KI-generierten Finanzberatung zu folgen, ohne sie mit einer anderen Quelle zu überprüfen.

Im Rahmen der Studie wurden mehr als 1.100 Erwachsene befragt, um zu zeigen, wie wohl Anleger der KI vertrauen, ohne die Informationen zu überprüfen. Die Umfrage zeigt, dass KI über Fähigkeiten verfügen könnte, um Anlegern finanziellen Scharfsinn zu demonstrieren. Allerdings birgt KI auch einige Fallstricke.

Nachteile des Vertrauens auf KI-Modelle für die Finanzberatung

Sich bei der Finanzberatung auf KI wie ChatGPT und Bard zu verlassen, kann ein zweischneidiges Schwert sein, und es sind erhebliche Nachteile zu berücksichtigen.

Erstens können diese KI-Systeme Ihre individuelle finanzielle Situation und Ihre Ziele nicht wirklich verstehen. Sie basieren auf Algorithmen und historischen Daten, sodass ihre Empfehlungen möglicherweise nicht Ihren Anforderungen entsprechen. Finanzielle Entscheidungen sind zutiefst persönlich und ein einheitlicher Ansatz kann zu schlechten Ergebnissen führen.

Ein weiterer entscheidender Nachteil ist die Möglichkeit von Fehlern. KI-Systeme sind nicht immun gegen Störungen oder Ungenauigkeiten. Wenn Sie sich ohne Überprüfung ausschließlich auf KI-Beratung verlassen, können Sie sich erheblichen finanziellen Risiken aussetzen. Ein einfacher Datenfehler oder die Nichtberücksichtigung unerwarteter Marktereignisse kann zu erheblichen Verlusten führen.

Darüber hinaus bietet KI keine emotionale Unterstützung. Finanzielle Entscheidungen können stressig sein und der KI fehlt das Einfühlungsvermögen und die menschliche Note, die ein menschlicher Finanzberater bieten kann. Manchmal braucht man jemanden zum Reden, besonders in turbulenten Marktzeiten.

Schließlich können KI-Systeme nicht den breiteren Kontext Ihres Finanzlebens abdecken. Lebensereignisse wie Heirat, Geburt oder Ruhestandspläne können Ihre finanziellen Entscheidungen erheblich beeinflussen. Die KI erfasst diese Nuancen möglicherweise nicht und hinterlässt Ihnen Ratschläge, die Ihre Gesamtumstände nicht berücksichtigen.

5 Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie KI für die Finanzberatung einsetzen

Insgesamt hängt die Entscheidung, KI bei der Finanzberatung zu vertrauen, letztendlich von Ihren Umständen und Vorlieben ab. Hier sind einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:

1. Komplexität Ihrer finanziellen Situation: Wenn Ihre finanzielle Situation relativ unkompliziert ist, kann KI als grundlegende Orientierungshilfe ausreichen. Wenn Ihre Umstände jedoch komplexer sind, können Sie von den differenzierten Erkenntnissen profitieren, die ein menschlicher Berater liefern kann.
2. Risikotoleranz: Ihre Risikotoleranz spielt eine entscheidende Rolle bei Ihren finanziellen Entscheidungen. KI-Systeme verstehen Ihre Risikobereitschaft möglicherweise nicht vollständig. Wenn dies also ein kritischer Faktor ist, ist es möglicherweise ratsam, einen menschlichen Experten zu konsultieren.
3. Emotionale Bedürfnisse: Benötigen Sie emotionale Unterstützung und Führung bei der Bewältigung finanzieller Angelegenheiten? Wenn ja, kann ein menschlicher Berater das Einfühlungsvermögen und die Sicherheit bieten, die der KI fehlen.
4. Kostenüberlegungen: KI-gestützte Finanzberatung ist oft kostengünstiger als menschliche Berater. Wenn Ihr Budget knapp ist, ist KI möglicherweise die praktischere Wahl.
5. Hybrider Ansatz: Erwägen Sie einen hybriden Ansatz, indem Sie KI-Beratung mit gelegentlichen Konsultationen mit einem menschlichen Finanzberater kombinieren. Auf diese Weise können Sie sowohl von der datengesteuerten Analyse der KI als auch von den personalisierten Erkenntnissen eines menschlichen Experten profitieren.

Die Liste ist umfangreich, könnte Ihnen aber einen Vorsprung verschaffen.

Seien Sie beim Einsatz generativer KI immer vorsichtig

Sie sollten immer bedenken, dass KI zwar Vorzüge hat, es aber riskant ist, ihr bei der Finanzberatung blind zu vertrauen. Es ist wichtig, mit KI-Empfehlungen vorsichtig umzugehen, ihre Grenzen zu berücksichtigen und sie idealerweise durch den Menschen zu ergänzen Fachwissen, das eine personalisierte, emotional unterstützende und kontextbezogene Beratung bieten kann, die auf Ihre individuellen Finanzen zugeschnitten ist Reise.