5 Risiken und Argumente gegen CBDCs

Durch den Boom der Kryptowährungsbranche sind viele neue Konzepte und Ideen entstanden, darunter auch die Ausgabe von CBDCs.

Allerdings haben CBDCs viel Kritik von Skeptikern auf sich gezogen, die sie für eine schlechte Nachricht halten. Welche Argumente werden also gegen CBDCs vorgebracht und warum sind so viele Menschen dagegen?

Was sind CBDCs?

Bevor wir uns mit den Argumenten gegen CBDCs befassen, wollen wir kurz erläutern, was sie sind und wie sie funktionieren.

A CBDC (digitale Zentralbankwährung) ist eine digitale Währung, die von der Zentralbank eines Landes ausgegeben wird. In den meisten Fällen handelt es sich bei einem CBDC um eine vollständig digitale Version des bereits bestehenden gesetzlichen Zahlungsmittels eines Landes (z. B. USD und GBP). Es gab Gespräche darüber, dass verschiedene Länder ein CBDC einführen würden. einschließlich eines US-Dollar-CBDC, aber was ist hier das Ziel?

Mehrere moderne Faktoren treiben den Wunsch nach CBDCs voran, einer der hervorstechendsten ist der rückläufige Einsatz von physischem Geld. Heutzutage nutzen die meisten von uns unsere Zahlungskarten oder kontaktloses Bezahlen auf unseren Smart-Geräten, um Waren und Dienstleistungen zu kaufen. Viele Anbieter akzeptieren mittlerweile nur noch Karten- oder Smartphone-Zahlungen, ein Trend, der sich während und nach der COVID-19-Pandemie weit verbreitet hat.

Ein weiterer Faktor, der die Pro-CBDC-Seite antreibt, sind die Einschränkungen, mit denen manche Menschen beim Zugang zu Finanzdienstleistungen konfrontiert sind. Selbst in unserer modernen Zeit und in technologisch fortgeschrittenen Ländern haben Millionen Menschen immer noch kein Bankkonto. CBDCs könnten diesen Personen helfen, hohe Überweisungsgebühren zu vermeiden, insbesondere denjenigen, die regelmäßig Geld ins Ausland senden.

Aber CBDCs sind keineswegs perfekt, und viele sind besorgt über ihre Ausgabe und darüber, welche Auswirkungen dies sowohl auf die Wirtschaft als auch auf den Einzelnen haben wird.

Kommen wir also zu den wichtigsten Argumenten gegen CBDCs.

1. Weniger Anonymität

Ein Luxus, den alle Krypto-Nutzer genießen können, ist ein erhöhtes Maß an Anonymität. Wenn Sie eine Kryptowährungstransaktion durchführen, wird nur Ihre Wallet-Adresse auf der Blockchain angezeigt. Wenn Sie hingegen eine typische Banküberweisung durchführen, können der Empfänger und die Bank Ihren Namen sehen, wie viel Sie überweisen und wohin das Geld fließt. Während Kryptotransaktionen sind technisch gesehen pseudonym und nicht anonym (Da Ihre Brieftasche dazu verwendet werden könnte, Ihre Identität aufzudecken), ist dies insgesamt die bessere Option in Bezug auf den Datenschutz.

Aber mit CBDCs wird ein Großteil dieser Anonymität aufgehoben. Bei typischen Kryptowährungen wird jede Transaktion, die eine Münze durchführt, in ihrer Blockchain protokolliert. Ebenso wird jedes Mal, wenn eine Person ein CBDC für eine Transaktion verwendet, dies von der Zentralbank protokolliert, die es ausgegeben hat. Das bedeutet, dass die Zentralbank jede einzelne Transaktion, die Sie tätigen, einsehen kann, wo Sie sie getätigt haben und wie viel die Transaktion wert war.

CBDCs müssten auch von Banken und Regierungen reguliert und überwacht werden, die möglicherweise eine Möglichkeit zur Identifizierung von Personen wünschen, insbesondere in Rechtsfällen. In einem solchen Szenario könnten Ihre Transaktionen sofort auf Ihre wahre Identität zurückgeführt werden, was ein weiteres Risiko für die Privatsphäre darstellt.

2. Uneinheitliche Geldpolitik

Für die derzeit von den Zentralbanken ausgegebenen Währungen wurden Maßnahmen zur Beeinflussung oder Absicherung gegen verschiedene Faktoren wie Zinssätze und Inflation eingeführt. Wenn jedoch CBDCs in großem Umfang ausgegeben werden, müssen auch solche Richtlinien umgesetzt werden.

Da jedoch traditionelles Bargeld und CBDCs nicht dasselbe sind, wird es wahrscheinlich eine Kluft zwischen den Richtlinien geben, die für ersteres und letzteres gelten. Wenn eine bestimmte Zentralbank darüber hinaus nicht über das nötige Fachwissen verfügt, um angemessene Richtlinien für ihre CBDCs anzuwenden, oder wenn sie die falschen Ziele im Visier hat, kann dies zu einer Reihe von Problemen führen. Wenn eine Bank beispielsweise nicht weiß, wie sie sich angemessen gegen die CBDC-Inflation absichern kann, können die Lebenshaltungskosten in die Höhe schnellen und möglicherweise sogar zu einer Hyperinflation führen.

Alternativ könnte sich eine Bank oder Regierung einfach dafür entscheiden, die Zirkulation eines bestimmten CBDC anzukurbeln, was zu einer erhöhten Inflation führt. Das mag für sie gut sein, würde aber den Durchschnittsmenschen wahrscheinlich in Schwierigkeiten bringen. Oder eine Bank kann die CBDC-Zinssätze nach Bedarf schnell erhöhen oder senken. Auch dieses Maß an Kontrolle könnte sich als äußerst schädlich für die Wirtschaft erweisen.

3. Abschaffung von physischem Bargeld

Viele von uns verwenden bereits Zahlungskarten und intelligente Geräte, um die meiste Zeit Zahlungen zu tätigen, aber die Einführung vollständig virtueller Währungen kann dazu führen, dass physisches Bargeld völlig abgeschafft wird. Während viele dies als einen Vorteil sehen, da physisches Bargeld leichter verloren gehen oder beschädigt werden kann und von vielen Anbietern nicht akzeptiert wird, kann die vollständige Abschaffung dieser Zahlungsform zu großen Problemen führen.

Dies ist hauptsächlich auf die Abhängigkeit von digitalem Bargeld von Technologie zurückzuführen. Während die Verwendung von physischem Geld einen einfachen Austausch von Hand zu Hand erfordert, können Zahlungskarten und intelligente Geräte nicht ohne verschiedene technische Protokolle wie das Internet funktionieren. NFC (Nahfeldkommunikation)und RFID (Radiofrequenz-Identifikation). Wenn bei einer dieser Technologien Probleme auftreten, könnte sich dies direkt auf die damit ermöglichten Zahlungen auswirken.

Angenommen, bei einer digitalen Geldbörsen-App ist ein großes technisches Problem aufgetreten, beispielsweise ein Hackerangriff oder ein Absturz. Davon könnten wiederum alle betroffen sein, die mit der App auf dem Smartphone bezahlen. Manche Menschen verlassen sich möglicherweise vollständig auf ihre digitale Geldbörsen-App und verfügen weder über Bargeld noch über eine Zahlungskarte. In einem solchen Szenario wäre es faktisch unmöglich, Zahlungen zu leisten.

4. Erhöhte Überwachung

Mit der geringeren Anonymität geht auch eine verstärkte Überwachung einher, und dies ist ein weiteres großes Problem im Zusammenhang mit CBDCs. Überwachung durch die Regierung ist in der breiten Öffentlichkeit bereits ein Streitpunkt, da der Aufstieg der Technologie Bedenken darüber aufkommen lässt, ob wir das alle können schaute.

Eine vollständig virtuelle Währung würde den Regierungen wahrscheinlich noch mehr Einblick in die Art und Weise geben, wie Sie Ihr Leben führen. Kryptowährungen sind oft sehr privat (manche mehr als andere), aber ein CBDC kann mit völlig neuen Regeln für die Datenerfassung, Identitätsprüfung und Sicherheitsmaßnahmen einhergehen. Abhängig von den Gesetzen des Landes möchte die Regierung möglicherweise Zugriff auf alle Daten im Zusammenhang mit der CBDC-Nutzung einer Person haben, unabhängig von deren Sensibilität.

Dies stellt nicht nur eine Bedrohung für die Anonymität dar, sondern auch für das Recht einer Person auf Privatsphäre im Allgemeinen. Natürlich könnten sich einige Länder dafür entscheiden, ihre CBDCs streng privat zu halten, aber in der heutigen modernen Zeit, in der es eine Überwachung gibt Da Kryptowährungen so verbreitet sind, ist es unwahrscheinlich, dass eine Regierung CBDC-Nutzern den gleichen Datenschutzluxus gewährt, den Kryptonutzer genießen. Darüber hinaus ist es kaum zu glauben, dass die Regierung sich nicht auf diese wichtigen Finanzinformationen über ihre Bürger einlassen würde, die einfach nur da herumliegen und leicht zugänglich sind.

5. Erhöhte Cyberkriminalität

Mit dem Aufstieg der Kryptowährungsbranche kam es auch zu Kriminalität im Zusammenhang mit Kryptowährungen. Milliarden an Kryptowährungen wurden gestohlen durch Malware-Angriffe, Phishing, Erpressung oder auf andere Weise. Mit der Einführung einer weiteren vollständig digitalen Währung könnten Kriminelle in Scharen auf Tausende oder Millionen von Menschen drängen, die CBDCs in ihrem täglichen Leben nutzen.

Wenn sich die Menschen an die Verwendung von CBDCs gewöhnen, wird es sicherlich Lernkurven und Wachstumsschmerzen geben. Und es ist diese unsichere Zeit, aus der böswillige Akteure Kapital schlagen und den Mangel an Wissen der Menschen ausnutzen können mögliche Lücken oder Mängel im Design von CBDCs. Beispielsweise kann ein CBDC einen Fehler in seinem Code aufweisen, der eine öffnet Sicherheitslücke. Und wenn Kriminelle auf die Sicherheitslücke aufmerksam werden, wird ein böswilliger Angriff folgen.

Beispielsweise kann sich ein Krimineller als Bank ausgeben und eine Person dazu verleiten, eine große Geldsumme zu überweisen. Alternativ kann ein unwissendes Opfer dazu verleitet werden, sensible Daten preiszugeben, wodurch der Betrüger Zugriff auf sein CBDC-Konto erhält. Viele von uns sind mit traditionellen Bankbetrügereien vertraut, aber CBDCs werden Cyberkriminellen wahrscheinlich neue Wege eröffnen, was möglicherweise zu einer Welle von Betrug und Diebstahl führen wird.

CBDCs könnten ein Problem für die Volkswirtschaften darstellen

Obwohl viele von der Einführung von CBDCs auf der ganzen Welt begeistert sind, gibt es hier noch viel Grund zur Sorge. Datenschutzbedenken, Cyberbedrohungen und praktische Hürden können CBDCs jedoch eher zu einem Fluch als zu einem Segen machen Wir werden sehen, ob dies der Fall sein wird, da digitale Währungen immer häufiger ausgegeben und akzeptiert werden weltweit.