4 Gründe, warum das gesamte digitale Banking kommt, ob es uns gefällt oder nicht

Haben Sie bemerkt, dass in Ihrer Gemeinde weniger Banken eröffnet wurden oder einst beliebte Filialen für immer geschlossen wurden? Die Welt durchläuft eine digitale Banking-Transformation, auch weil viele Menschen aus den Generationen Millennials und Gen Z lieber digital als über physische Filialen Bankgeschäfte tätigen würden. Lassen Sie uns einige der Faktoren untersuchen, die diese Änderung verursachen.

1. Die Menschen wollen die Freiheit, die ein digitales Bankkonto mit sich bringt

Geografische Einschränkungen gehören zu den Hauptnachteilen physischer Banken. Wenn Sie auf Reisen sind oder aus anderen Gründen nicht in der Lage sind, die Bank Ihrer Wahl aufzusuchen, kann die Verwendung eines Geldautomaten einer anderen Marke zu zusätzlichen Gebühren führen.

Der traditionelle Ansatz zur Hinterlegung von Papierschecks bei der Bank erfordert einen persönlichen Besuch. Viele Banken erlauben jetzt jedoch mobile Einzahlungen, wenn Sie den Scheck mit der Kamera Ihres Smartphones erfassen.

Mit dem größeren Online-Zugang ziehen es viele Menschen vor, sich überhaupt nicht mehr mit physischen Banken zu befassen. Das gilt insbesondere für Kunden, die häufig reisen oder in mehreren Ländern leben. Jetzt, wo Menschen ganz oder teilweise aus der Ferne arbeiten können, können sie überall mit einer Internetverbindung arbeiten. Viele wünschen sich verständlicherweise ähnliche Freiheiten bei ihren Bankoptionen.

Typischerweise mobile Banken günstige Wechselkurse bieten, attraktiv für Vielreisende. Außerdem entfallen durch persönliche Transaktionen mit Ihrer Bankkarte häufig die zusätzlichen Gebühren, die sonst beim Kauf von Dingen außerhalb des Hauses entstehen können.

Eine vollständig digitale Bank eliminiert physische Filialen und ermöglicht es den Kunden, alles mit ihren Smartphones oder über ein Webportal zu erledigen. Das ist praktisch, da die moderne Kultur bereits so mobil gesteuert ist. Menschen können alles tun, von Video-Chats mit einem Arzt bis hin zu Treffen mit Kollegen auf der ganzen Welt, indem sie einfach ihre Smartphones verwenden. Sie möchten, dass Banking ihnen auch diese Flexibilität bietet.

2. Vollständig digitales Banking im Einklang mit dem Fortschritt

Noch vor wenigen Jahrzehnten erhielten viele Menschen physische Gehaltsschecks und schickten Schecks an Dienstleister, um ihre Rechnungen zu bezahlen. Beide Möglichkeiten sind heute viel seltener; Die meisten Unternehmen haben die Ausgabe oder Annahme von Schecks ganz eingestellt. Stattdessen werden die Arbeiter per Direktüberweisung bezahlt. Darüber hinaus können sie sich anmelden, um Stromrechnungen, Kreditkartenzahlungen und mehr abzuwickeln, wobei automatische Zahlungen zu den richtigen Zeiten von ihren Bankkonten abgebucht werden.

Volldigitale Banken helfen den Menschen auch, ihre Finanzen nach einem gewählten Zeitplan zu verwalten. Wenn Sie daran interessiert sind, einen Kredit zu beantragen oder ein neues Konto zu eröffnen, können einige oder alle dieser Schritte oft online erfolgen, ganz nach Wunsch des Kunden.

A 2022 Deloitte Eine Studie über globale Banken mit digitalen Optionen ergab, dass 80 % der Unternehmen über die am weitesten fortgeschrittenen digitalen Optionen verfügen Banking-Angebote ermöglichten es den Menschen, Konten vollständig online mit ihren Smartphones oder über das Internet zu eröffnen Portale.

Diese Verbesserungen machen das Banking für jeden Kunden flexibler. Beispielsweise lassen die Zeitpläne vieler Menschen keine Terminvereinbarung während der typischen Geschäftszeiten einer physischen Bank zu. Hinzu kommt, dass Kunden oft nicht telefonieren wollen und mehrere Minuten in der Warteschleife warten. Jetzt können sie die notwendigen Informationen oft über einen Live-Chat oder durch Einreichen eines E-Mail-basierten Tickets erhalten.

Diese Vorteile sind wahrscheinlich der Grund, warum jüngere Generationen das digitale Banking besonders gerne annehmen. Eine Umfrage vom November 2022 von einem Technologieanbieter FIS gaben an, dass 32 % der Millennials im nächsten Jahr wahrscheinlich Bankdienstleistungen eines Fintech-Unternehmens oder einer digitalen Bank nutzen würden. Bei den Nutzern der Generation Z waren es 22 %, aber nur 5 % der Babyboomer gaben diese Antwort.

3. Die Menschen schätzen Bankdaten und strengere Sicherheit

Wenn jemand eine Transaktion bei einer Bank mit digitalen Diensten durchführt, muss er verschiedene Sicherheitskontrollen bestehen, die unberechtigte Benutzer nur schwer passieren können. Da digitales Banking auf Ihre Informationen angewiesen ist, ist es sicherer als Maßnahmen, die Unbefugte theoretisch passieren könnten, indem sie physisches Eigentum wie Bank- oder Ausweise stehlen.

Alle Finanzinstitute müssen Daten und Informationen verschlüsseln auf der Durchreise. Darüber hinaus verlangen einige Banken, dass Kunden sechsstellige Identifikationsnummern festlegen. Dann müssen sie drei der sechs Daten bereitstellen, die das Bankensystem bei jedem Zugriffsversuch zufällig anfordert. Die Person wird ausgesperrt, wenn sie einige Male die falsche Antwort gibt. Da die richtige Antwort jedes Mal anders ist, hat ein Krimineller ein begrenztes Hacking-Fenster.

Banken, die teilweise oder vollständig online tätig sind, können Personen auch erlauben, mit Smartphone-Fingerabdrucklesern auf ihre Konten zuzugreifen. Da Fingerabdrücke einzigartig sind, sind sie eine viel sicherere und stärkere Überprüfungsmethode als Passwörter, die oft leicht zu erratende Details enthalten oder standortübergreifend wiederverwendet werden. Daher ist die Banksicherheit in der Regel stärker, wenn Banken eine digitale Präsenz haben.

Viele rein digitale Banken, zusammen mit traditionellen Banken, die einige digitale Dienste anbieten, ermöglichen es den Menschen, Apps zu verwenden, um ihre Bankkarten automatisch zu sperren oder freizugeben, um eine unbefugte Nutzung zu verhindern. Darüber hinaus erhalten Sie häufig Echtzeit-Push-Benachrichtigungen über Transaktionen, sodass Sie Verdächtiges sofort erkennen können.

Digitale Dienste bieten auch einen hervorragenden Bankdatenschutz, da Sie Transaktionen von Ihrem Smartphone und von zu Hause aus tätigen können. Die Leute können Ihr Geschäft in einer Filiale belauschen oder Ihnen über die Schulter schauen, wenn Sie einen Geldautomaten benutzen. Wenn Sie jedoch ein digitales Bankkonto haben, geschieht alles über eine App, einschließlich aller Interaktionen mit Vertretern.

4. Der Kundensupport ist weiterhin verfügbar

Einige Leute, die mit vollständig digitalen Banken nicht vertraut sind, befürchten möglicherweise, dass sie kein Glück haben, wenn etwas schief geht. Glücklicherweise gibt es immer noch Unterstützung, aber Sie erhalten sie, ohne physische Filialen besuchen zu müssen.

Ein weiterer hilfreicher Aspekt ist, dass die meisten Bank-Websites unabhängig von der Marke ähnlich funktionieren. Also dasselbe Schritte zur Lösung von Zugriffsproblemen gelten für die meisten Banking-Websites. Das bedeutet, dass Sie versuchen können, ein Problem zu lösen, bevor Sie sich an einen Kundendienstmitarbeiter wenden.

Wenn Sie dann noch weitere Hilfe benötigen, können Sie diese ganz einfach erhalten, indem Sie die Details Ihrer Anfrage in ein Chat-Fenster oder ein Support-Formular eingeben. Bei vielen Online-Banking-Portalen können Sie dies nach dem Einloggen tun, sodass Sie nicht Ihren Namen, Ihre E-Mail-Adresse oder andere identifizierende Details eingeben müssen, bevor Sie mit einem Agenten kommunizieren.

Digital-Banking-Support ist nicht unbedingt eine 24/7-Option. Die Stunden, um Hilfe zu erhalten, sind jedoch oft länger als bei physischen Banken.

Die Zukunft des Digital Banking sieht rosig aus

Es gibt viele Gründe, warum viele Menschen heute digitales Banking bevorzugen. Natürlich gelten die meisten dieser Vergünstigungen für vollständig digitale Banken und solche mit nur einigen digitalen Optionen. Sie können jedoch davon ausgehen, dass die Unternehmen in der letzteren Kategorie nach und nach mehr Digital-First- oder Digital-Only-Funktionen anbieten. Das Angebot dieser Fähigkeiten wird alle Banken zum Besseren verändern.