Moderne Finanzdienstleistungen unterscheiden sich stark von dem, was sie vor etwa fünfzig Jahren waren.
Heutzutage gibt es viele Finanzinstrumente und Plattformen, wie Bankkonten, Kreditdienste und Kredit-Score-Generatoren, in digitaler Online-Form. Sie haben jetzt auch die Möglichkeit der Kryptowährung, wenn Sie neben der traditionellen Währung nach einer neuen Art von digitalen Vermögenswerten suchen.
Aber diese Finanzbereiche sind in CeFi und DeFi aufgeteilt. Also, was sind CeFi und DeFi und was ist besser für Sie?
Ein kurzer Überblick über CeFi und DeFi
Wir haben dedizierte Stücke auf beiden CeFi (zentralisierte Finanzen) Und DeFi (dezentrale Finanzen) wenn Sie mehr über ihre Definitionen erfahren möchten, aber hier ist ein kurzer Überblick.
CeFi (Centralized Finance) verbindet traditionelle Geldsysteme mit neueren Vermögenswerten – hauptsächlich Kryptowährung. Typische Finanzinstitute sind zentralisiert, was bedeutet, dass sie von einer einzigen Behörde kontrolliert werden. Dies ist bei den meisten Banken, Kreditnehmern und Maklern der Fall. Aber mit dem Aufkommen der Dezentralisierung (auf die wir gleich noch eingehen werden) haben sich viele Menschen von zentralisierten Modellen abgewendet.
Dies liegt daran, dass zentralisierte Dienste leichter beschädigt und angegriffen werden können, da es einen zentralen Macht- und Kontrollpunkt gibt. Darüber hinaus sind solche Plattformen auch stärker technischen Störungen ausgesetzt, die den gesamten Server lahmlegen können. Aber DeFi hingegen konzentriert sich auf Dezentralisierung.
Bei der dezentralen Finanzierung gibt es keine zentrale Behörde. Vielmehr sind die Leistung und Kontrolle des Netzwerks auf Hunderte oder sogar Tausende von Verbindungspunkten verteilt, bekannt als "Knoten". Mit dieser Art von Modell wird es schwierig, die Plattform in einem zu manipulieren oder auszunutzen Cyber Attacke.
Aber einige Krypto-Enthusiasten bevorzugen immer noch zentralisierte Dienste, weil sie die Idee eines einzigen Führungs- und Kontrollpunkts mögen. Zudem ist der Entscheidungsprozess auf einer zentralen Plattform auch effizienter, da dafür oft nur wenige Personen benötigt werden.
Hier kommt CeFi ins Spiel. Zentralisierte Finanzen gibt es schon seit Tausenden von Jahren. Natürlich gibt es es erst seit ein paar Jahrzehnten in digitaler Form, aber die Menschen verwendeten bereits im alten Mesopotamien ein zentralisiertes Geldsystem.
Aber modernes „CeFi“ bezieht sich auf die Verwendung von Krypto-Assets ohne das Element der Dezentralisierung. DeFi hingegen bietet Finanzdienstleistungen in einer völlig dezentralisierten Peer-to-Peer-Natur an, wo Entscheidungsfindung und Sicherheit sind auf die Netzwerkmitglieder verteilt (in Form von Konsensmechanismen u Führung).
Aber welcher dieser Finanzbereiche ist besser für Sie? Oder ist es aus unterschiedlichen Gründen klüger, beide zu verwenden? Wir können diese Frage nur beantworten, indem wir CeFi und DeFi in einer Reihe von Bereichen vergleichen.
CeFi vs. DeFi: Benutzerfreundlichkeit
Dezentrale Plattformen sind in den letzten Jahren populär geworden, aber viele Menschen sind immer noch völlig verwirrt darüber, wie sie funktionieren. Was ist eine Blockchain? Muss ich an der Governance teilnehmen? Bin ich ein Knoten? Vieles über Dezentralisierung kann verwirrend sein, besonders wenn Sie es zum ersten Mal versuchen. Natürlich können Sie sich im Laufe der Zeit an dezentrale Plattformen anpassen, aber wenn Sie nicht stundenlang lernen möchten, wie eine Finanzdienstleistung funktioniert, ist CeFi möglicherweise besser für Sie geeignet.
Dies liegt daran, dass CeFi-Plattformen den typischen Online-Finanztools, die Sie heute verwenden, normalerweise ähnlicher sind. Beispielsweise ist Gemini, eine beliebte zentralisierte Krypto-Börse, eine typische Krypto-Börse mit Auftragsbüchern. DeFi-Plattformen hingegen nutzen häufig Automatisierte Market Maker (AMMs), die sich von den vorherigen unterscheiden. Einige dezentrale Börsen entscheiden sich jedoch für die Verwendung von Limit-Orders, insbesondere frühere Generationen solcher Plattformen.
Alles in allem, wenn Sie sich mit Kryptowährung beschäftigen möchten, ohne sich viel technisches Wissen aneignen zu müssen, ist CeFi wahrscheinlich der beste Weg.
CeFi vs. DeFi: Auswirkungen auf die Umwelt
Sowohl CeFi als auch DeFi haben, wie die meisten Branchen, Auswirkungen auf die Umwelt. Da beide Bereiche Kryptowährung verwenden, müssen Sie zuerst die Auswirkungen berücksichtigen, die dies auf unseren Planeten hat. Kryptowährung ist von Natur aus nicht sehr umweltfreundlich. Dies liegt hauptsächlich daran, dass viele Kryptowährungen geschürft werden müssen, ein Prozess, der enorme Mengen an Strom erfordert. Proof-of-Stake-Münzen verbrauchen wesentlich weniger Strom, obwohl.
Da die Kryptowährung sowohl für DeFi- als auch für CeFi-Dienste von zentraler Bedeutung ist, kann keiner als umweltfreundlicher als der andere angesehen werden.
CeFi vs. DeFi: Verfügbare Vermögenswerte
Mit DeFi-Plattformen können Sie nur auf Kryptowährungen zugreifen. Das ist großartig, wenn das alles ist, was Sie suchen, aber ein wenig unbequem, wenn Sie sowohl in traditionelle als auch nicht-traditionelle Vermögenswerte investieren und diese nutzen möchten. Mit CeFi haben Sie das Beste aus beiden Welten.
Beispielsweise bietet Ihnen ein zentralisierter Kryptowährungsaustausch normalerweise Zugriff auf Bitcoin, Ethereum, Dogecoin und viele andere Kryptos sowie USD, GBP, EUR und so weiter. Vielleicht möchten Sie US-Dollar in Bitcoin umtauschen oder Euro off-chain auf Plattformen wie Kraken einsetzen. Die meisten der beliebten Krypto-Börsen, von denen Sie gehört haben, sind zentralisiert, darunter Binance, Coinbase, Gemini und, wie bereits erwähnt, Kraken.
Wenn es um DeFi geht, werden Sie mit Krypto-Assets arbeiten. Das muss aber kein Nachteil sein. Wenn Sie wirklich viel Wert auf Kryptowährung legen und nicht die Absicht haben, Fiat-Währung in Ihren Krypto-Geschäften verwenden zu müssen, dann wird DeFi gut zu Ihnen passen.
CeFi vs. DeFi: Sicherheit
Wenn es um Ihr Geld geht, ist Sicherheit unglaublich wichtig. Sie möchten wissen, dass die von Ihnen genutzten Dienste Ihr Geld schützen und Ihre Sicherheit und Privatsphäre priorisieren. Können DeFi und CeFi das also anbieten?
In Bezug auf die Sicherheit ist DeFi überlegen, aber nicht perfekt. Wie wir bereits besprochen haben, verwenden DeFi-Plattformen eine dezentrale Struktur, was bedeutet, dass keine Person oder Gruppe zu einem bestimmten Zeitpunkt die Kontrolle hat. Dies ist großartig, um Cyberangriffe und Systemstörungen zu verhindern. DeFi-Plattformen geben ihren Kunden auch die vollständige Kontrolle über ihr Vermögen. Für einige ist dies ein großer Vorteil. Aber wenn Sie nicht wissen, wie Sie Ihr Vermögen richtig schützen, möchten Sie vielleicht, dass Ihr gewählter Finanzdienstleister es für Sie verwahrt.
Das kann CeFi bieten. Zentralisierte Plattformen wie Binance bieten geldbörsen. Solche Brieftaschen ermöglichen es, dass Ihre Gelder ausschließlich von der Plattform gehalten werden, was bedeutet, dass Sie sich auf ihre Sicherheitsfunktionen und Kompetenz verlassen, um sie sicher zu halten. Wenn die Plattform über High-End-Sicherheitsprotokolle verfügt, kann dies sowohl bequem als auch zuverlässig sein. Aber es gibt immer ein Element des Vertrauens, das mit Betreuungsdiensten verbunden ist.
Wenn Sie Ihr Vermögen lieber selbst halten möchten, sind Sie mit Plattformen ohne Verwahrung besser dran, die Sie in DeFi finden. Aber denken Sie daran, dass es dann an Ihnen liegt, Ihre Krypto sicher aufzubewahren.
Aber es ist erwähnenswert, dass jede Plattform nur so gut ist wie die Entwickler und die Codierung dahinter. Sowohl zentralisierte als auch dezentralisierte Dienste können unterdurchschnittlich sein, wenn sie schlecht konzipiert und strukturiert sind. Denken Sie also daran. Wenn Sicherheit für Sie oberste Priorität hat, stellen Sie außerdem sicher, dass die von Ihnen verwendete dezentrale Plattform einen guten Ruf hat und vertrauenswürdig ist.
Was ist CeDeFi?
Ja, es gibt eine Branche, die CeFi- und DeFi-Elemente mischt. Dies kann eine großartige Option sein, wenn Sie die Vorteile zentralisierter und dezentralisierter Finanzinstrumente genießen möchten. CeDeFi zielt darauf ab, typische DeFi-Optionen anzubieten, wie Krypto-Lending und -Borrowing, Staking und Ertragslandwirtschaft, während gleichzeitig eine bessere Zugänglichkeit und ein zentralisierter Entscheidungsprozess aufrechterhalten werden.
Derzeit basieren alle CeDeFi-Protokolle auf der Ethereum-Blockchain, dies kann sich jedoch im Laufe der Zeit ändern.
CeFi und DeFi haben ihre Vor- und Nachteile
Wie bei den meisten Vergleichen haben sowohl CeFi als auch DeFi zahlreiche Vor- und Nachteile. Es hängt wirklich davon ab, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, wenn Sie sich entscheiden, welcher Service am besten zu Ihnen passt. Wenn Sie sich nicht entscheiden können, ziehen Sie CeDeFi in Betracht, aber denken Sie daran, dass dies eine sehr junge Branche ist, die noch einen langen Weg vor sich hat, bevor sie die Popularität von CeFi und DeFi allein erreicht.