Dezentralisierte Finanzen (DeFi) ist ein weit gefasster Begriff, der den Wechsel von traditionell zu zentralisiert beschreibt Finanzsysteme zu Peer-to-Peer-Finanzierung ermöglicht durch dezentralisierte Technologien, die auf dem aufbauen Blockchain. Die Kreditvergabe ist einer der vielversprechendsten Bereiche für DeFi, mit Protokollen wie Aave, Maker DAO und Compound Finanzen bieten ein enormes Potenzial, während Fintech-Unternehmen wie Hodlnaut, BlockFi und Nexo Kredite anbieten Dienstleistungen.
DeFi-Kreditplattformen bieten eine breite Palette von Kredit- und Leihprodukten an, die oft flexibler sind und bessere Konditionen bieten als herkömmliche zentralisierte Kreditplattformen.
DeFi vs. Traditionelle Finanzen
Ein wesentlicher Unterschied zwischen DeFi-Kreditplattformen und traditionellen zentralisierten Kreditplattformen besteht darin, dass DeFi-Kreditplattformen nicht verwahrt sind, d.h dass keine einzige kontrollierende Einheit Benutzersicherheiten hält und diese Sicherheiten für die Dauer der Kreditvergabe in das betreffende DeFi-System eingeschlossen sind Zeitraum. Verwendung von DeFi-Kreditplattformen
intelligente Verträge den Kreditprozess zu automatisieren.Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass DeFi-Kreditplattformen eine größere Auswahl an Kreditprodukten anbieten als herkömmliche zentralisierte Plattformen. Zum Beispiel bieten einige DeFi-Kreditplattformen an Flash-Darlehen, das sind Kredite, die in Sekundenschnelle aufgenommen und zurückgezahlt werden können. Diese Art von Darlehen ist auf traditionellen zentralisierten Kreditplattformen nicht möglich.
Schließlich sind DeFi-Kreditplattformen aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs in diesem Bereich oft in der Lage, Kreditnehmern günstigere Konditionen anzubieten.
Wie funktioniert die DeFi-Kreditvergabe?
Die DeFi-Ausleihe funktioniert, indem es Benutzern ermöglicht, ihre Kryptowährung in a Liquiditätspool. Dieser Pool an Kryptowährung wird dann verwendet, um Kredite an andere Benutzer zu vergeben. Die Zinssätze für diese Darlehen sind in der Regel viel höher als bei herkömmlichen Darlehen, was sie für Kreditgeber attraktiv macht. Das Risiko ist jedoch auch höher, da Kreditnehmer mit ihren Krediten in Verzug geraten und ihre Sicherheiten verlieren könnten.
Ist die DeFi-Kreditvergabe sicher?
Die Sicherheit der DeFi-Kreditvergabe hängt von der spezifischen Plattform und den verwendeten Protokollen ab. Allerdings gibt es ein paar allgemeine Dinge zu beachten, wenn man überlegt, ob man an der DeFi-Kreditvergabe teilnehmen soll oder nicht.
Stellen Sie in erster Linie sicher, dass Sie die Risiken verstehen, die mit der Kreditvergabe und -aufnahme auf einer dezentralen Plattform verbunden sind. Es besteht immer die Möglichkeit eines Kapitalverlusts, entweder direkt oder durch unbeständigen Verlust, und das Risiko von Plattformausfällen oder Hacks. Zweitens, stellen Sie sicher, dass Sie alle Plattformen oder Protokolle recherchieren, die Sie verwenden möchten, und verleihen oder leihen Sie nur von seriösen Quellen.
Denken Sie schließlich immer daran, sichere Leih- und Leihgewohnheiten zu üben, z. B. nie mehr zu verleihen, als Sie sich leisten können, zu verlieren, und Ihre privaten Schlüssel immer sicher und geschützt aufzubewahren.
Vor- und Nachteile von DeFi-Krediten
Für Kreditnehmer bieten DeFi-Kreditplattformen mehrere Vorteile gegenüber traditionellen Kreditquellen. Erstens sind DeFi-Kreditplattformen für jeden zugänglich, der über eine Internetverbindung verfügt, unabhängig von Standort oder Kredithistorie. Zweitens sind Kredite von DeFi-Kreditplattformen oft billiger als Kredite aus traditionellen Quellen, wie die Der Mangel an Zwischenhändlern und der Einsatz von Collateralized Debt Positions (CDPs) tragen dazu bei, die Kosten zu senken Ausleihen.
Schließlich bieten DeFi-Kreditplattformen ein höheres Maß an Transparenz als herkömmliche Kreditquellen, da alle Aktivitäten in der Blockchain aufgezeichnet werden. Diese Transparenz ermöglicht es Kreditnehmern nicht nur, sich nach den besten Zinssätzen und Konditionen umzusehen, sondern trägt auch dazu bei, Vertrauen zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern aufzubauen.
Während die DeFi-Kreditplattformen eine Welt neuer Kredit- und Leihmöglichkeiten erschlossen haben Krypto-Benutzer haben sie eine Reihe von Nachteilen, die Benutzer beachten sollten, bevor sie sie bekommen beteiligt.
In erster Linie sind DeFi-Kreditplattformen noch relativ neu und ungetestet. Während die zugrunde liegende Blockchain kampferprobt und bewährt sein mag (Ethereum ist die beliebteste DeFi-Blockchain), kann dies nicht für die verschiedenen DeFi-Protokolle und -Plattformen gesagt werden, die darauf aufbauen. Es besteht ein viel höheres Risiko für Bugs, Schwachstellen und Hacks im DeFi-Bereich. Wir haben bereits mehrere hochkarätige Hacks und Exploits im Weltraum gesehen, und wenn das Ökosystem wächst und mehr Geld fließt, können wir damit rechnen, noch mehr zu sehen.
Ein weiterer großer Nachteil von DeFi-Kreditplattformen besteht darin, dass sie der gleichen Volatilität unterliegen wie die Kryptowährungsmärkte. Das bedeutet, wenn der Wert des von Ihnen verliehenen Vermögenswerts sinkt, sinkt auch der Wert Ihres Darlehens. Dies kann für Kreditnehmer zu einer sehr stressigen Situation führen, da sie möglicherweise ihren Kredit mit mehr Fiat-Währung zurückzahlen müssen, als sie ursprünglich geliehen haben.
Schließlich unterliegen auch DeFi-Kreditplattformen der gleichen regulatorischen Unsicherheit wie der Kryptowährungsraum insgesamt. Dies bedeutet, dass ein reales Risiko besteht, dass Ihre Kreditplattform geschlossen oder Ihr Vermögen von Regierungsbehörden beschlagnahmt wird. Während die potenziellen Vorteile der DeFi-Kreditvergabe erheblich sind, sollten die Risiken nicht ignoriert werden. Stellen Sie sicher, dass Sie selbst recherchieren und verleihen Sie nur auf Plattformen, denen Sie vertrauen.
Können Sie der DeFi-Kreditvergabe vertrauen?
Die Vorteile von DeFi-Kreditplattformen gegenüber traditionellen Kreditquellen machen sie zu einer attraktiven Option sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber. DeFi-Kreditplattformen bieten Kreditnehmern Zugang zu kostengünstigem Kapital und ein höheres Maß an Transparenz. Für Kreditgeber bieten DeFi-Kreditplattformen ein höheres Maß an Liquidität und ein höheres Maß an Flexibilität. Mit dem schnellen Wachstum des DeFi-Ökosystems werden DeFi-Kreditplattformen in der Zukunft der Kreditvergabe wahrscheinlich eine immer wichtigere Rolle spielen.