Ist Wise sicher zu verwenden? Hier ist, was Sie wissen müssen

Es gibt viele Apps und Online-Plattformen, mit denen Sie international Geld senden und empfangen können. Wise, früher bekannt als TransferWise, ist einer von ihnen.

Aber wie genau funktioniert Wise und welche Dienste bietet es an? Noch wichtiger, ist es ein seriöses Unternehmen? Kannst du ihr dein Geld anvertrauen?

Wie funktioniert Wise? Ist es legitim?

2011 von den Geschäftsleuten Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann gegründet, Weise etablierte sich schnell als Geldtransferdienst und zog die Aufmerksamkeit von Bitcoin-Enthusiasten auf sich. Aufgrund des regulatorischen Drucks hat sich Wise 2013 von der Kryptowährung entfernt und sich seitdem ausschließlich auf internationale Geldtransfers konzentriert.

Im Jahr 2021 firmierte das Unternehmen von TransferWise in Wise um, ging an die Londoner Börse, fügte seiner Online-Plattform und App weitere Funktionen hinzu und erweiterte seine Geschäftstätigkeit. Heute wird der Wert von Wise in Milliarden Dollar gemessen. Offensichtlich zeigt all dies, dass Wise ein vollkommen legitimes Unternehmen ist. Aber was genau bietet es den Kunden?

Zunächst einmal ist Wise in mehr als 170 Ländern weltweit verfügbar und ermöglicht es Benutzern, Geld in über 50 Währungen zu halten und umzutauschen. Das ist viel mehr als viele andere Unternehmen bieten, daher eignet sich Wise auch für Freiberufler und Unternehmen. Wise hat auch seine eigenen Debitkarten, aber sie sind nicht überall erhältlich.

Die Einrichtung eines Kontos bei Wise ist schnell und einfach, obwohl Sie möglicherweise einige zusätzliche Schritte unternehmen müssen, um es zu verifizieren, wie z. B. die Bestätigung Ihrer Identität, indem Sie ein Foto eines von der Regierung ausgestellten Dokuments senden. Sobald Sie dies getan haben, können Sie auch die Wise-App herunterladen (verfügbar für iOS und Android).

Aber was Wise wirklich von der Konkurrenz unterscheidet, sind zwei Dinge: Die Gebühren sind im Vergleich zu anderen Anbietern niedrig und die meisten internationalen Zahlungen kommen ziemlich sofort an. Zu beachten ist jedoch, dass dies landes- und währungsabhängig ist und bei zwischengeschalteten Banken länger dauern kann.

Ist Wise sicher?

Nun zum wichtigsten Teil: Sicherheit. Wise hat seinen Sitz im Vereinigten Königreich, wo es von der Financial Conduct Authority (FCA) als E-Geld-Institut zugelassen wurde. In den Vereinigten Staaten ist es beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) registriert. Inzwischen wird Wise in Belgien und im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) als Zahlungsinstitut behandelt.

Wise hat auch Niederlassungen in mehreren anderen Ländern: Australien, Brasilien, Kanada, Hongkong, Indien, Indonesien, Japan, Malaysia, Neuseeland, die Philippinen, Singapur und die Vereinigten Arabischen Emirate (VAE). In jedem dieser Länder wird es von den zuständigen Behörden reguliert, ähnlich wie andere Banken und Finanzinstitute.

Dies sind vielleicht nicht die aufregendsten Informationen der Welt, aber sie sind wichtig. Wenn Sie mit Geld umgehen, ist es Ihre oberste Priorität, es sicher aufzubewahren, weshalb Sie immer danach streben sollten, mit legitimen, regulierten Institutionen zusammenzuarbeiten. Die Tatsache, dass Regierungen auf der ganzen Welt Wise im Auge behalten, ist aus Kundensicht eine gute Sache.

An der Cybersicherheitsfront verfügt Wise über ein dediziertes Betrugsteam und ein Sicherheitsbetriebsteam und leitet auch ein Bug-Bounty-Programm über die Plattform BugCrowd. Wise verschlüsselt alle Daten mit asymmetrischer Verschlüsselung und wird regelmäßig überprüft. Dies ist der Kern der Sicherheitspraktiken von Wise, aber es gibt mehrere Ebenen.

Als Benutzer können Sie verwenden zweistufige Verifizierung, richten Sie einen sicheren Code ein oder beides. Bei der Bestätigung in zwei Schritten können Sie zwischen drei Optionen wählen: Sie können die Wise-App verwenden (was bedeutet, dass Sie jeden Desktop-Anmeldeversuch über die App auf Ihrem Smartphone bestätigen müssen); Bestätigen Sie Ihre Anmeldeversuche über einen einmaligen SMS-Code; oder verwenden Sie einen Authentifikator (eine Drittanbieter-App wie Google Authenticator oder Duo Mobile).

Darüber hinaus können Sie Ihren eigenen sicheren Kommunikationscode einrichten. Dies ist ein eindeutiger Code, der in allen Mitteilungen zwischen Wise und Ihnen erscheint. Wenn Sie diese Funktion beispielsweise aktiviert haben, wird der Code in jeder E-Mail enthalten sein, die Sie von Wise erhalten. Dies ist eine sehr bequeme Möglichkeit, eine weitere Sicherheitsebene hinzuzufügen und potenzielle Phishing-Versuche unwirksam zu machen.

Wie in der angegeben Datenschutz-Bestimmungensammelt Wise alle Arten von technischen Informationen über Ihr Gerät und Ihren Browser sowie Details über Ihre Transaktionen und Marketingpräferenzen. Wise sammelt und speichert außerdem biometrische Daten, aber nur unter bestimmten Umständen – zum Beispiel, wenn Sie zustimmen, ein Dokument durch ein Selfie zu verifizieren. Das Unternehmen behält sich das Recht vor, diese Daten mit verbundenen Unternehmen, Tochtergesellschaften, Werbenetzwerken und Strafverfolgungsbehörden (im Falle einer Vorladung, eines Haftbefehls usw.) zu teilen.

So schützen Sie Ihr Wise-Konto

Letztendlich liegt Ihre Sicherheit in Ihrer Verantwortung. So sicher Wise auch sein mag, es gibt einige zusätzliche Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Konto zu sichern. Hier ist eine Checkliste mit Dingen, die Sie beachten sollten.

• Melden Sie sich bei Wise mit einem sicheren, verschlüsselten E-Mail-Dienst an.
• Verknüpfen Sie Ihre Social-Media-Konten nicht mit Wise.
• Teilen Sie niemals Ihre Zugangsdaten mit jemandem.
• Ein... kreieren starkes und unknackbares Passwort, und ändern Sie es regelmäßig.
• Aktivieren Sie die Bestätigung in zwei Schritten.
• Richten Sie einen eindeutigen Kommunikationscode ein.
• Achten Sie auf Phishing-Betrug.
• Halten Sie sich von zwielichtigen Websites fern.
• Installieren Sie einen starken Anti-Malware-Schutz.
• Halten Sie Ihre Geräte und Software auf dem neuesten Stand, einschließlich der Wise-App auf Ihrem Smartphone.

Wenn Sie all dies tun, sinkt die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Konto in irgendeiner Weise gefährdet wird, erheblich. Trotzdem kommt es immer noch zu Verstößen, daher ist es immer eine gute Idee, ein paar Backup-Optionen zu haben.

Wenn Sie Freiberufler sind, sind Stripe, Escrow und Payoneer einen Blick wert. Besonders Payoneer, weil es beliebt ist, in den meisten Ländern verfügbar ist und über eine eigene Debitkarte verfügt. Für Online-Shopping und ähnliche Aktivitäten sollten Sie erwägen, sich eine zu besorgen virtuelle Kreditkarte. Sie bieten mehr Sicherheit und Privatsphäre als herkömmliche Karten, die im Falle eines Cyberangriffs einen großen Beitrag zur Schadensminderung leisten.

Gehen Sie weise mit Ihrem Geld um

Wise ist vielleicht nicht für jeden geeignet, aber wenn Sie häufig internationale Zahlungen tätigen und erhalten, ist es eine der besten Optionen. Es ist benutzerfreundlich, zuverlässig, reguliert und sicher.

Aber unabhängig von Ihren Bedürfnissen sollten Sie immer danach streben, sichere Zahlungsabwickler zu verwenden. Und wenn Sie der Meinung sind, dass Wise nichts für Sie ist, gibt es viele Alternativen, die Ihre Überlegung wert sind.