Scrollen Sie manchmal durch Ihren Lieblings-Online-Shopping-Shop und fügen Artikel hinzu, die Ihnen gefallen? Gehen Sie dann zur Checkout-Seite und boom... Sie haben (hypothetisch) ein kleines Vermögen ausgegeben.
Jetzt möchte ein Teil von Ihnen einige der Artikel fallen lassen, damit Sie für den Rest des Monats nicht pleite sind. Aber ein anderer Teil von Ihnen möchte alles behalten und dafür bezahlen, ohne Sie in Gefahr zu bringen, pleite zu gehen. Hier ist „Jetzt kaufen, später bezahlen“ praktisch – aber wie funktioniert jetzt kaufen, später bezahlen, und sollten Sie es verwenden?
Was ist jetzt kaufen, später bezahlen?
Der Name sagt alles; Jetzt kaufen, später bezahlen ist ein Zahlungsplan, mit dem Sie Artikel fast sofort kaufen und später bezahlen können. Zahlungen erfolgen in der Regel in Raten und werden über einen vereinbarten Zeitraum verteilt.
Seine Wurzeln gehen auf das Ratenkaufsystem zurück, bei dem Zahlungen für große Anschaffungen über einen vereinbarten Zeitraum verteilt werden. Beliebt ist die Zahlungsoption Jetzt kaufen, später bezahlen zahlreiche erstklassige E-Commerce-Plattformen die es Ihnen "leichter" machen wollen, ihre Produkte zu kaufen. Jetzt zusammen mit mehrere sichere Online-Zahlungsmethoden, akzeptieren die meisten Unternehmen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Pläne mit Hilfe von „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL)-Anbietern.
Wie funktioniert „Jetzt kaufen, später bezahlen“?
BNPL-Anwendungen arbeiten mit bekannten Einzelhändlern und Markennamen zusammen, um Ratenzahlungen an der Kasse verfügbar zu machen. Wie Kreditkarten berechnen sie Ihnen normalerweise einen Zinssatz für Ihre Zahlung. Einige Plattformen bieten jedoch eine zinsfreie Rückzahlungsfrist an.
Zum Beispiel kostet ein Artikel 500 $. Bei BNPL können Sie eine Anzahlung von 100 $ leisten, um den Artikel zu erhalten. Der Restbetrag von 400 $ wird dann auf vier Monate verteilt, d.h. 100 $ jeden Monat.
Beträgt die zinsfreie Zeit zwei Monate, zahlen Sie im zweiten und dritten Monat genau 200 US-Dollar zuzüglich Zinsen.
8 Vor- und Nachteile der Verwendung von Jetzt kaufen, später bezahlen
Jetzt kaufen, später bezahlen bietet viele Vorteile, aber es gibt auch einige erhebliche Nachteile.
1. Pro: Zinsfreie Zeiten
Die Ratenzahlung eines Artikels ist oft teurer als die Zahlung auf einmal. Mit dem angebotenen zinsfreien Zeitraum können Sie jedoch Zahlungen aufschlüsseln und Ihren Artikel ohne zusätzliche Kosten kaufen.
2. Pro: Entspannte Kreditkartenprüfungen
Eine Genehmigung zum Kauf von Artikeln mit BNPL-Anwendungen zu erhalten ist einfacher als eine Kreditkarte zu bekommen. Dies liegt daran, dass BNPL-Apps Ihre Kreditauskunft nicht streng prüfen. Vielmehr überprüfen sie Ihre Kreditauskunft, um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen, und solche Prüfungen haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
3. Pro: Bequem
Die Leichtigkeit und Zugänglichkeit, die BNPL-Plattformen bieten, lässt sich nicht leugnen. Mit einem Knopfdruck können Sie Artikel kaufen und in Ihrem Tempo bezahlen.
4. Pro: Einfacher Rückzahlungsprozess
Die Bezahlung Ihres Artikels ist so einfach wie der Kauf. Am Fälligkeitsdatum der Zahlung werden automatische Abzüge von Ihrem Konto vorgenommen. So ersparen Sie sich den Stress, zur Bank zu gehen oder Rückzahlungstermine im Auge zu behalten, um die Transaktion selbst einzuleiten.
5. Contra: Leicht zu verschulden
Es ist wichtig zu beachten, dass Sie jedes Mal, wenn Sie ein „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Zahlungsschema abschließen, Schulden aufbauen, die zurückgezahlt werden müssen. Auch wenn es sich so anfühlen mag, als würdest du jeden Monat nur einen kleinen Betrag für jedes Produkt auszahlen, wenn du zu viele BNPL-Zahlungspläne abschließt, bist du es Sie könnten sich leicht verschulden, wenn Sie Ihren anderen Verpflichtungen wie Miete, Hypotheken, Haushaltsrechnungen, Kita-Gebühren usw. nicht nachkommen können An.
6. Nachteil: Hohe Zinsen
BNPL-Apps bieten zinsfreie Zahlungsfristen, jedoch für eine begrenzte Zeit. Wenn Sie Ihre Zahlung nicht vor Ablauf dieser Frist begleichen können, müssen Sie Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen, und diese Sätze können höher sein als die von Kreditkarten.
7. Nachteil: Gebühren für verspätete Zahlungen
Manchmal passiert das Leben, und Sie haben nicht das Geld für Ihre Rate, wenn sie fällig ist. BNPL-Apps bekommen es auch, aber wenn Sie sich nicht an die ursprüngliche Vereinbarung halten, wird Ihnen eine Verspätungsgebühr berechnet.
Diese Gebühren können sich anhäufen und Ihre Finanzen in Mitleidenschaft ziehen. Der beste Weg, mit ihnen umzugehen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.
8. Nachteil: Keine Möglichkeit, Kredite aufzubauen
Leider tragen Ihre rechtzeitigen Zahlungen für Artikel, die BNPL-Anwendungen verwenden, nicht zu Ihrer Kreditwürdigkeit bei. Dies liegt daran, dass die meisten BNPL-Plattformen unabhängig von Kreditauskunfteien arbeiten und Ihre Zahlungshistorie nicht mit ihnen teilen.
Einige melden jedoch verspätete Zahlungen bei den Kreditauskunfteien, wodurch Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit gefährdet wird.
Die 4 beliebtesten Jetzt kaufen, später bezahlen Anbieter
Es gibt zahlreiche Buy-Now-Pay-Later-Anbieter, aber hier sind vier beliebte BNPL-Dienste, mit denen Sie mehr Kontrolle über Ihre Finanzen erlangen können.
Paypal ist eine beliebte Zahlungsplattform bei bekannten Markennamen und kleinen Unternehmen. Wenn Sie sie also als BNPL-App verwenden, können Sie praktisch überall einkaufen.
Paypal Pay Later unterscheidet sich von Paypal-Guthaben, ist überall verfügbar, wo PayPal verfügbar ist. Sie können es jedoch nur online verwenden, da es in den Geschäften nicht erhältlich ist.
Zahlungen, die in vier Raten aufgeteilt werden ("Pay in 4"), sind zinslos, während "Pay Monthly" eine Zinsgebühr verlangt (die je nach Benutzer variiert). Sie können die monatlichen Zahlungen auf bis zu 24 Monate verteilen.
Afterpay ist eine weitere beliebte BNPL-Plattform, mit der Sie das Tempo für Ihren Artikelkauf bestimmen können. Alle in vier Raten oder weniger verrechneten Zahlungen sind zinslos. Es kann zu Ihrem hinzugefügt werden digitale Geldbörsen für Zahlungen im Geschäft wie Apple Pay und Google Wallet.
Afterpay ist für Benutzer in Australien, Kanada, Neuseeland, Frankreich, Spanien, Italien und den Vereinigten Staaten verfügbar.
Affirm hat eine große Anzahl von Benutzern und ermöglicht Zahlungen auf E-Commerce-Checkout-Sites und in Geschäften.
Mit Affirm können Sie sehen, wie viel Sie für einen Kauf in vier zinslosen Raten, sechs Monatsraten plus Zinsen und 12 Monatsraten plus Zinsen bezahlen würden.
Es ist für Benutzer in Australien, Kanada und den Vereinigten Staaten verfügbar.
Klarna ist einer der weltweit beliebtesten „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste und ermöglicht es Ihnen, Zahlungen im Geschäft online mit der mobilen App und über einen Webbrowser zu tätigen. Nach Ihrer ersten Einzahlung wird der Restbetrag in drei gleiche Zahlungen über sechs Wochen ohne Zinsen aufgeteilt.
Die Verspätungsgebühren von Klarna sind auf 25 % Ihrer Rate begrenzt. Es ist für Benutzer in über 30 Ländern verfügbar.
Tipps zur Verwendung von Jetzt kaufen, später bezahlen (ohne sich zu verschulden)
BNPL-Plattformen sind eine großartige Möglichkeit, mehr Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen. Bei der Verwendung dieser Apps sind jedoch einige Dinge zu beachten.
- Halten Sie Ihr Konto gedeckt: Ihre Zahlungen werden über einen Zeitraum von bis zu einem Jahr verteilt und das Geld kann jederzeit abgerufen werden. Stellen Sie sicher, dass Sie für diese Zahlungen immer Geld auf Ihrem Konto haben, um Verspätungsgebühren und Meldungen an die Kreditauskunfteien zu vermeiden.
- Minimale Einkäufe: Ihre Aufregung wird Sie wahrscheinlich dazu veranlassen, mehrere Artikel auf einmal zu kaufen, da Sie sich die anfängliche Zahlung leisten können. Dies kann jedoch schnell verwirrend werden, wenn mehrere Fälligkeitsdaten im Auge behalten werden. Und Sie riskieren, einen großen Teil Ihres Geldes für die Bezahlung von Artikeln in den kommenden Wochen auszugeben.
- Verstehe, wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ funktioniert: Sie müssen verstehen, wie Ihr BNPL-Anbieter funktioniert, wie Zahlungen verteilt werden, die Zinssätze und mögliche Verspätungsgebühren, die mit dem Kauf auf seiner Plattform verbunden sind.
- Budget: Jetzt kaufen, später bezahlen Zahlungspläne scheinen großartig zu sein, aber sie sind nur nützlich, wenn Sie noch im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben. Erstellen Sie ein Budget einschließlich Ihrer BNPL-Zahlungen und sehen Sie, wie sich Ihre neuen monatlichen Ausgaben auf Ihre Einnahmen auswirken.
Jetzt kaufen, später bezahlen vs. Kreditkarten: Welche sollten Sie verwenden?
BNPL-Apps und Kreditkarten verkaufen Ihnen das gleiche Versprechen: die Möglichkeit, einen Artikel jetzt zu kaufen und später dafür zu bezahlen. Warum also eins dem anderen vorziehen?
Mit einem eingehenderen Genehmigungsprozess, Kreditkarten bieten mehrere Vorteile, wie ein erhöhtes Kreditlimit im Laufe der Zeit und Verbraucherschutz. Jetzt kaufen, später bezahlen Plattformen bieten diese Funktionen nicht an. BNPL-Apps sind schneller und bequemer, aber ihre Zinssätze sind hoch.
Die Faktoren, die bei der Entscheidung zwischen einer Kreditkarte oder einer BNPL-App zu berücksichtigen sind, sind:
- Gesamtbetrag des Einkaufs
- Rückzahlungszeitraum
- Zu zahlende Zinsen
- Mögliche Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit
Vergessen Sie nicht, dass das Versäumen einer Zahlung auf einer Kreditkarte oder eines Sofortkauf-, Später-bezahlen-Plans Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen und Ihre Chancen beeinträchtigen kann, sich in Zukunft andere Kredite zu sichern.
Lassen Sie sich nicht in Schulden verwickeln
Egal, ob Sie versuchen, durchzukommen oder Geld zu verdienen, es ist schön zu wissen, dass Sie einen Artikel genießen können, ohne den vollen Betrag auf der Stelle auszuhusten. Bevor Sie sich für eine Zahlungsform entscheiden, sollten Sie die damit verbundenen Auswirkungen verstehen und die Richtlinien befolgen, um das Beste aus Ihrer Erfahrung herauszuholen.