Klarna vs. Nachzahlung: Was ist sicherer zu verwenden?

Online-Shopping ist zu einem festen Bestandteil unseres Lebens geworden, mit Millionen von Geschäften, aus denen Sie wählen können. Aber die Vorauszahlung für Dienstleistungen und Produkte kann manchmal schwierig sein, besonders wenn es sich um einen teuren Kauf handelt oder die Zeiten finanziell schwierig sind.

Hier kommen Sofortkauf-Später-bezahlen-Dienste ins Spiel, wie Klarna und Afterpay, zwei der beliebtesten Optionen. Aber wie funktionieren diese beiden Unternehmen und welches ist sicherer zu verwenden?

Die Ursprünge von Klarna und Afterpay

Während Klarna bereits 2005 auf den Markt kam, kam Afterpay (in der EU und im Vereinigten Königreich als Clearpay bekannt) erst 2014 auf den Markt. Allerdings war Klarna nicht immer ein Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) Service. Tatsächlich war es nicht immer Klarna. Das Unternehmen begann als Kreditor und wurde 2009 in Klarna umbenannt.

Erst Mitte der 2010er Jahre übernahm das Unternehmen das BNPL-Modell und wurde nur ein Jahr später zu einer eigenen Bank. Klarna wurde von Sebastian Siemiatkowski und Niklas Adalberth, zwei schwedischen Unternehmern, gegründet.

Afterpay hingegen ist ein australisches Unternehmen, das von Nick Molnar und Anthony Eisen gegründet wurde. Es ist ein Finanztechnologieunternehmen, das vor allem für seinen BNPL-Service bekannt ist, der heute von Millionen von Menschen weltweit genutzt wird. Tatsächlich gab Afterpay an, 16 Millionen Kunden in seinem Unternehmen zu haben Jahresbericht 2021. Afterpay kann bei über 100.000 Händlern weltweit genutzt werden (wie noch einmal im Jahresbericht des Unternehmens angegeben).

Allerdings ist Klarna hier der klare Gewinner in Sachen Beliebtheit, mit der Unternehmenswebseite berichtet von unglaublichen 150 Millionen aktiven Benutzern und Partnerschaften mit über 500.000 Händlern weltweit. Aber beide Dienste sind zweifellos beliebt und haben sich im BNPL-Bereich einen großen Namen gemacht.

Klarna vs. Nachzahlung: Verfügbarkeit

Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels ist Klarna in einer Reihe von Ländern verfügbar, jedoch in unterschiedlichem Umfang. Erstens kann der Klarna Checkout-Service in Schweden, Norwegen, Finnland, Dänemark, Deutschland, Österreich, den Niederlanden, Belgien, der Schweiz, dem Vereinigten Königreich und den USA genutzt werden.

Klarna-Zahlungen als „einzelne Produkte“ (wie auf der angegeben Unternehmenswebseite) kann in Schweden, Norwegen, Finnland, Österreich, den Niederlanden, Belgien, Deutschland, Frankreich, Italien, Schweiz, Polen, Spanien, Portugal, Großbritannien, Dänemark, Griechenland, Tschechien, USA und Australien.

Schließlich ist der In-Store-Service von Klarna in Schweden, Norwegen, Finnland, Dänemark, Deutschland, Österreich, den Niederlande, Polen, Belgien, Schweiz, Australien, Frankreich, Italien, Spanien, Großbritannien, USA und Kanada.

Afterpay (oder Clearpay) hingegen ist nur in Australien, Kanada, Frankreich, Spanien, Neuseeland, den USA und Großbritannien verfügbar. Dies ist eindeutig der eingeschränktere Dienst, steht aber immer noch Hunderten von Millionen Menschen zur Verfügung.

Zahlungsoptionen auf Klarna und Afterpay

Wie funktionieren Klarna und Afterpay? Unterscheiden sie sich sehr in ihren Abläufen? Beginnen wir mit Klarna.

Mit Klarna können Sie später in einer Rate oder später in mehreren Raten bezahlen. Je nachdem, wie hoch die Einkaufssumme ausfällt, stehen Ihnen auch unterschiedliche Möglichkeiten offen. Wenn Ihre Zahlung beispielsweise unter 35 $ liegt, können Sie später bezahlen, jedoch nur in einer Rate. Wenn Ihre Zahlung jedoch über 35 $ und unter 1.000 $ liegt, können Sie in vier Raten zahlen.

Beachten Sie, dass dies für US-Kunden der Fall ist. In Großbritannien ist für Bestellungen zwischen 30 £ und 2.000 £ eine Pay-in-Three-Option verfügbar. Unabhängig davon, wo auf der Welt Sie sich befinden, nimmt Klarna alle 30 Tage Ratenzahlungen entgegen.

Afterpay hingegen ist nicht in allen Fällen verfügbar. In Großbritannien (mit Clearpay) müssen Sie mindestens 25 £ und höchstens 800 £ ausgeben, um sich für den BNPL-Service von Afterpay zu qualifizieren. In den USA hingegen müssen Sie mindestens 35 US-Dollar ausgeben und höchstens Afterpay nutzen.

Wie Klarna bietet Ihnen Afterpay mehrere Zahlungsoptionen. Sie können wählen, ob Sie über einen Zeitraum von sechs Wochen in vier Raten zahlen oder die Einmalzahlungsfunktion des Dienstes nutzen möchten. Afterpay hat auch eine Option eingeführt, die es Ihnen ermöglicht, über sechs oder 12 Monate zu bezahlen, wenn Sie größere Einkäufe tätigen (d. h. Einkäufe über 400 US-Dollar in den USA).

Weder Klarna noch Afterpay berechnen Zinsen oder Gebühren für fristgerechte Zahlungen. Sowohl Klarna als auch Afterpay bieten Benutzern auch a virtuelle Karte die sie verwenden können, um Zahlungen bei einer viel größeren Auswahl an Anbietern zu tätigen als nur mit dem BNPL-Service.

Mit diesen beiden virtuellen Karten können die von Ihnen getätigten Zahlungen in Installationen aufgeteilt werden, anstatt sie zu sein sofort von Ihrem Konto abgebucht (wie es bei vielen typischen virtuellen Zahlungskarten, wie der angebotenen, der Fall ist). auf der Google Wallet- und Samsung Wallet-Apps). Sie können auf diese Karten über die Smartphone-App-Versionen von Klarna und Afterpay zugreifen.

Klarna vs. Nachzahlung: Gebühren und Strafen

Klarna und Afterpay eignen sich hervorragend, um Zahlungen aufzuteilen oder auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben, aber hier muss von beiden Unternehmen eine Grenze gezogen werden. Natürlich können Nutzer Zahlungen nicht ewig aufschieben, aber viele waren schon einmal in dieser Position. Daher haben sowohl Klarna als auch Afterpay für solche Szenarien Verzugsgebühren und Strafen.

Klarna erlaubt Kunden, Raten zu verzögern, aber nur so lange. Sie können Ihre Zahlung auf Ihrem Konto um 14 Tage verzögern, um sich mehr Zeit zu verschaffen, aber wenn dies noch nicht der Fall ist Wenn nach diesem Verzögerungsfenster genügend Geld auf Ihrem Konto ist, erhebt Klarna eine Verspätungsgebühr von bis zu 7 USD pro versäumter Zahlung Rate.

Klarna bietet jedoch Änderungen und Unterstützung für diejenigen an, die mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen haben, sodass Sie sich an das Unternehmen wenden können, wenn Sie sich in einer solchen Situation befinden. Darüber hinaus kann Klarna Ihnen die Nutzung seines BNPL-Dienstes verbieten, wenn Sie wiederholt Zahlungen verpassen.

Nachzahlung hat eine etwas höhere Verspätungsgebühr von bis zu 10 $, mit einer zusätzlichen Gebühr von 7 $, wenn die Zahlung nach einer weiteren Woche nicht erfolgt ist, und so weiter. Afterpay begrenzt die Gebühren jedoch auf 25 % des ursprünglichen Kaufbetrags.

Während Afterpay Sie nicht daran hindert, seinen BNPL-Dienst zu nutzen, wird Ihr Konto pausiert, bis Ihre verpassten Zahlungen getätigt sind. Aber wie Klarna bietet Afterpay Unterstützung für diejenigen, die finanziell zu kämpfen haben, bekannt als Härtefallrichtlinie. Wenn Sie also Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, finden Sie hier Hilfe.

Sowohl Afterpay als auch Klarna verwenden Inkassounternehmen für Benutzer, die ihre geplanten Zahlungen einfach nicht leisten, Punkt. Diese Unternehmen können Sie vor Gericht bringen, aber das ist nicht sehr wahrscheinlich, insbesondere bei kleinen Einkäufen.

Wie sicher sind Klarna und Afterpay?

Klarna und Afterpay scheinen sich bisher ziemlich ähnlich zu sein, aber wie vergleichen sich ihre Sicherheitsfunktionen? Ist Klarna sicher, kann man Afterpay vertrauen? Lass es uns herausfinden.

Klarna verwendet zur Abwicklung von Einkäufen das Zahlungssystem Sofort. Sofort GmBH wurde 2014 von Klarna übernommen und wird von dem Unternehmen verwendet, um Benutzern sichere Zahlungen anzubieten. Sofort benötigt einen Bestätigungscode, um Käufe zu verifizieren, und erstattet sogar finanzielle Verluste, die Kunden durch den Missbrauch ihres Kontos entstehen.

Klarna stellt auch sicher, dass ihre Partnerhändler niemals Zugriff auf Ihre Zahlungsinformationen haben, was bedeutet, dass Ihre Daten bei Klarna selbst sicher aufbewahrt werden. Sie können auch PayPal verwenden, um Ihre Klarna-Zahlungen zu tätigen, was ein noch höheres Maß an Sicherheit ermöglicht.

Also, wie misst sich Afterpay? Afterpay folgt dem Zahlungssicherheitsstandard des PCI Global Security Standards Council (auch bekannt als Data Security Standard Level 1). Dieser Standard umfasst Datenschutz, sichere Netzwerke und Systeme, strenge Zugriffskontrolle sowie regelmäßige Überwachung und Tests.

Afterpay ist auch eine nach ISO/IEC 27001 zertifizierte Organisation, was bedeutet, dass sie „ein Informationssicherheits-Managementsystem einrichten, implementieren, aufrechterhalten und kontinuierlich verbessern muss“, wie auf der angegeben Unternehmenswebseite.

Klarna und Afterpay können beide sicher und verantwortungsbewusst verwendet werden

Wenn es um Klarna und Afterpay geht, sind beide Unternehmen mehr oder weniger gleichermaßen vertrauenswürdig und sicher. Beachten Sie jedoch, dass Sie Verzugsgebühren, Kontopausen oder vollständige Sperren riskieren, wenn Sie die erforderlichen Zahlungsinstallationen nach Ihrem Kauf nicht vornehmen können.

Stellen Sie also sicher, dass Sie in der Lage sind, Ihr Geld effizient zu verwalten, bevor Sie einen dieser Dienste nutzen. Wenn Sie sich nicht entscheiden, welche Sie verwenden sollen, denken Sie daran, dass es einige gute Gründe gibt, eine Kreditkarte online zu verwenden.