Elektrofahrzeuge bieten eine Fülle von Vorteilen gegenüber ICE-Fahrzeugen (Verbrennungsmotoren), einschließlich eines leiseren Fahrerlebnisses und besser für die Umwelt. Elektrofahrzeuge hingegen verhalten sich bei einem Crash nahezu identisch.
Wenn Sie ein Elektrofahrzeug besitzen, ist die Wahl der Versicherung daher wichtig. Manche Versicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, andere schützen lediglich Ihr Bankguthaben vor unnötigen Verlusten. Eine Art von Versicherung, die viele Menschen übersehen, ist die Guaranteed Asset Protection (GAP)-Versicherung.
Lassen Sie uns untersuchen, was eine GAP-Versicherung ist und ob Sie sie für Ihr Elektrofahrzeug benötigen.
Was ist eine GAP-Versicherung?
Die GAP-Versicherung ist eine optionale Art von Versicherung, die Sie schützen soll, wenn Ihr Auto einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird. Sie deckt die Differenz zwischen dem aktuellen Wert Ihres Autos und dem, was Sie aus Ihrem Darlehen oder Leasing schulden (oder was Sie ursprünglich für das Auto bezahlt haben). Ohne GAP-Versicherung zahlen Sie die Differenz. Bei der GAP-Versicherung übernimmt Ihre Versicherungsgesellschaft dies.
Wie funktioniert die GAP-Versicherung?
Um die GAP-Versicherung zu verstehen, ist es notwendig, sich zuerst mit der Vollkaskoversicherung zu befassen. Bei einem Totalschaden oder Diebstahl Ihres Autos zahlt Ihnen die Vollkaskoversicherung den tatsächlichen Marktwert Ihres Autos unmittelbar vor dem Unfall.
In einigen Fällen ist dies ausreichend. Wenn Sie leasen oder noch einen Autokredit haben, reicht der Betrag, den Sie erhalten, möglicherweise nicht aus. Es ist leicht, am Ende weniger als das zu bekommen, was man schuldet, und dann ein neues Auto kaufen zu müssen, während das vorherige noch abbezahlt wird.
Die GAP-Versicherung schützt vor diesem Ergebnis, indem sie Ihnen die Differenz zahlt. Hier ist ein Beispiel:
- Sie haben ein Auto mit einem tatsächlichen Marktwert von 20.000 $ und einen Autokredit im Wert von 25.000 $.
- Sie sind in einen Unfall verwickelt und Ihr Auto hat einen Totalschaden, oder Ihr Auto wird gestohlen.
- Sie können 20.000 US-Dollar von Ihrem Vollkaskoversicherungsanbieter abzüglich Ihres Selbstbehalts verlangen.
- Ihr GAP-Versicherungsanbieter zahlt Ihnen 5.000 US-Dollar.
Was ist nicht in der GAP-Versicherung enthalten?
Sie können die GAP-Versicherung nur in Anspruch nehmen, wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat oder gestohlen wurde; es zahlt sich unter keinen anderen Umständen aus.
Die GAP-Versicherung deckt Ihren Selbstbehalt nicht ab. Wenn Ihr Auto also einen Totalschaden hat, übernimmt die GAP-Versicherung die Kosten nicht vollständig. Es hilft Ihnen auch nicht beim Kauf eines neuen Autos, so dass Sie immer noch eine Anzahlung benötigen.
Die GAP-Versicherung deckt auch keine der zusätzlichen Kosten, die mit Ihrem Autokredit oder Leasing verbunden sind. Wenn Sie eine Anzahlung geleistet oder eine erweiterte Garantie erworben haben, erstattet die GAP-Versicherung diese nicht. Es deckt auch nicht die Kosten für verspätete Gebühren oder Strafen im Zusammenhang mit Ihrem Darlehen oder Leasing.
Brauchen Besitzer von Elektrofahrzeugen eine GAP-Versicherung?
Wenn Sie ein Elektrofahrzeug besitzen, hängt es von der Differenz zwischen dem Wert Ihres Autos und der Höhe Ihrer Schulden ab, ob Sie eine GAP-Versicherung benötigen.
Eine GAP-Versicherung sollte nicht abgeschlossen werden, wenn Ihr Auto mehr wert ist, als Sie schulden. Es ist auch fraglich, ob Sie eine GAP-Versicherung benötigen, wenn die Differenz gering ist, oder ob es sich um einen Betrag handelt, den Sie sich leicht leisten können.
Eine GAP-Versicherung sollte abgeschlossen werden, wenn Ihr Auto deutlich weniger wert ist, als Sie schulden. Dieses Szenario kann aus verschiedenen Gründen auftreten:
- Sie legen weniger als 20 % ab: Wenn Sie keine große Anzahlung geleistet haben, ist es leicht, einen Kredit zu erhalten, der größer ist als der Wert Ihres Autos.
- Ihr Auto verliert schnell an Wert: Einige Autos verlieren schneller an Wert als andere, und dies kann sich auf die Bedeutung der GAP-Versicherung auswirken.
- Du fährst viel: Je mehr Sie fahren, desto schneller verliert Ihr Auto an Wert.
- Sie haben ein langfristiges Darlehen aufgenommen: Wenn Sie einen langfristigen Autokredit haben, ist es wahrscheinlich, dass Ihr Auto schneller an Wert verliert, als der Kredit zurückgezahlt wird.
- Sie haben einen Mietvertrag: Viele Leasingverträge verlangen den Abschluss einer GAP-Versicherung.
Es ist wichtig zu beachten, dass die GAP-Versicherung rechtlich optional ist und ein Teil der Entscheidung daher von persönlichen Vorlieben abhängt.
Einige Leute priorisieren niedrigere Versicherungsprämien und würden es vorziehen, aus eigener Tasche zu zahlen, wenn ihrem Auto etwas passiert.
Wie hoch ist die GAP-Versicherung?
Der Preis, den Sie für die GAP-Versicherung zahlen, hängt von einer Vielzahl von Gründen ab, einschließlich der Laufzeit und dem Ort, an dem Sie sie abschließen. Sie können eine GAP-Versicherung bei Ihrem Kreditgeber oder bei einer Versicherungsgesellschaft erwerben.
Kreditgeber verkaufen häufig eine GAP-Versicherung für eine Pauschale von etwa 500 US-Dollar. Dies wird nicht empfohlen, da es oft teurer ist und weil es in Ihrem Darlehen enthalten ist und Sie dafür Zinsen zahlen.
Versicherungsunternehmen erheben in der Regel eine jährliche Gebühr von etwa 50 US-Dollar. Das klappt oft weniger, weil Sie die Versicherung kündigen können, sobald die Differenz zwischen dem Autowert und Ihrem Autokredit ausreichend gering ist.
Es ist erwähnenswert, dass Sie, wenn Sie die niedrigsten GAP-Versicherungsprämien wünschen, Ihre GAP- und Vollkaskoversicherung vom selben Anbieter bündeln sollten. Wie bei jeder Art von Versicherung sollten Sie sich auch umsehen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.
Brauchen Elektrofahrzeuge noch andere Arten von Versicherungen?
Wenn Sie zum ersten Mal ein Elektrofahrzeug versichern, fragen Sie sich vielleicht, ob zusätzliche Policen erforderlich sind. Die Versicherung eines Elektrofahrzeugs ist eigentlich ein identischer Vorgang wie die Versicherung eines Verbrennungsmotors. Der einzige Unterschied ist das Die Versicherung von E-Autos kostet mehr als die von ICEs.
EV-Versicherungen sind teilweise teurer, weil EVs selbst mehr kosten, aber auch wegen der Reparaturkosten. Einige Reparaturen, wie z. B. der Austausch von Batterien, können in einigen Fällen über 20.000 US-Dollar kosten, was sich auf den Preis Ihrer Prämien auswirken kann.
Sollten EV-Besitzer für eine GAP-Versicherung zahlen?
Ob Sie eine GAP-Versicherung benötigen, hängt von Ihren persönlichen Umständen ab. Es ist nur sinnvoll, wenn Sie einen Autokredit haben und dieser Kredit den Wert Ihres Fahrzeugs übersteigt. Abgesehen davon wird es sich nie auszahlen.
Eine GAP-Versicherung ist oft sinnvoll für Besitzer von Elektrofahrzeugen, die wenig angezahlt haben oder einen langfristigen Kredit haben. Es ist auch nützlich bei Elektrofahrzeugen, die schnell an Wert verlieren.
Die Bedeutung einer GAP-Versicherung hängt auch von Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Sie es sich leisten können, Ihren Kredit auch dann abzuzahlen, wenn Ihr Auto einen Totalschaden hat, ist eine GAP-Versicherung viel weniger wichtig.
