Wenn Sie einer Bank oder einem Kreditinstitut eine Schuld schulden, erhalten Sie normalerweise eine Erklärung, um zu sehen, wie viel Sie bezahlt haben. Das war es jedoch. Sie können berechnen, wie viel Sie noch bezahlen müssen und wie lange, aber Sie müssen den Kundendienst bitten, danach zu fragen.

Einige Institute bieten auch Online-Rechner an – diese funktionieren jedoch meist nur mit Festzinsen. Wenn Ihr Darlehen variable Zinssätze verwendet, müssen Sie dies selbst herausfinden. Glücklicherweise können Sie eine Excel-Amortisationstabelle mit wechselnden Zinssätzen erstellen. So können Sie es bauen.

Erstellung der Tilgungstabelle für variabel verzinsliche Darlehen

Bevor Sie den Tisch bauen, müssen Sie die folgenden Informationen zur Hand haben:

  • Der gesamte Darlehensbetrag
  • Die Laufzeit des Darlehens (Anzahl der zu zahlenden Jahre)
  • Die Anzahl der Zahlungen pro Laufzeit (Anzahl der Zahlungsperioden in einem Jahr)

Sie müssen auch mit der folgenden Formel vertraut sein:

-PMT (RATE, NPER, PV)
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BEWERTUNG bezieht sich auf den für diese Zahlung geltenden jährlichen Zinssatz, NPER bezieht sich auf die Anzahl der verbleibenden Zahlungen, und PV bezieht sich auf den verbleibenden Kreditsaldo vor der Zahlung für den genannten Zeitraum.

Sobald Sie diese Informationen haben, geben Sie sie in Ihre Excel-Datei ein. Für dieses Beispiel verwenden wir eine Hypothek mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einer monatlichen Zahlung von 5.000.000 USD.

Nachdem Sie Ihre Ausgangsdaten hinzugefügt haben, können Sie mit der Erstellung der Amortisationstabelle beginnen.

Erstellen der Spalten für Ihre Amortisationstabelle

Sie müssen die folgenden Spalten für Ihre Tabelle erstellen:

  • Zahlungsfrist: Zeigt die Zahlungsfrist an.
  • Zahlungsbetrag: der Gesamtbetrag, der für den Zeitraum gezahlt werden muss.
  • Zinsen bezahlt: Zahlungsbetrag, der verzinst wird.
  • Kapital bezahlt: Zahlungsbetrag zur Verringerung des ursprünglichen Saldos.
  • Darlehenssaldo: Gesamtdarlehensbetrag, der zur Zahlung verbleibt.
  • Jahreszinssatz: der jährliche Zinssatz für diesen Zahlungszeitraum.
  • Pauschalzahlung: Erfasst eventuelle Vorauszahlungen.

Feste Daten ausfüllen

Sobald Sie Ihre Spalten erstellt haben, ist es an der Zeit, vordefinierte Informationen auszufüllen. Unter dem Zahlungsfrist Spalte, schreiben 0 für Ihre Anfangsdaten, 1 in der nächsten Zeile, um die erste Zahlungsperiode anzuzeigen, und 2 in der Reihe danach. Wählen Sie danach alle drei Zellen aus.

Sobald Sie sie ausgewählt haben, platzieren Sie Ihren Cursor auf dem grünen Kästchen in der unteren rechten Ecke des Auswahlkästchens, bis es sich in ein dünnes, schwarzes Kreuz verwandelt. Klicken Sie dort auf das Kästchen und ziehen Sie es dann nach unten.

Rechts neben dem Cursor sollte ein kleines Kästchen erscheinen. Diese Zahl gibt die letzte Zahl an, die Excel ausfüllt – lassen Sie die Maustaste los, wenn Sie die Gesamtzahl der Zahlungsperioden für Ihr Darlehen erreicht haben (in unserem Beispiel 240).

Unter DarlehenGleichgewicht, verknüpfen Sie den gesamten Darlehensbetrag in Periode 0 mit dem Original Gesamtdarlehensbetrag. Verwenden Sie für unser Beispiel die Formel =C1. Lassen Sie die restlichen Zeilen leer.

Unter Jahreszinssatz, geben Sie den Zinssatz für die genannte Zahlungsperiode ein. Wenn Sie eine 5/1 ARM (Hypothek mit variablem Zinssatz) haben, haben die ersten fünf Jahre Ihres Darlehens einen festen Zinssatz. Dann wird es nach diesem Zeitraum jährlich, basierend auf dem Markt, angepasst.

In diesem Beispiel verwenden wir für die ersten fünf Jahre einen Zinssatz von 3,57 % und verwenden dann unterschiedliche Zinssätze basierend auf historischen Zinssätzen.

Formeln hinzufügen

Sobald Sie Ihre Platzhalter-Zinssätze platziert haben, ist es an der Zeit, Ihren ersten Zahlungsbetrag zu bestimmen. Geben Sie die unten genannte Zahlungsformel in das ein Zahlungsfrist 1 Reihe unter der Zahlungsbetrag Säule.

=-PMT(RATE, NPER, PV)

Unter BEWERTUNG, wählen Sie die Zelle aus, die den aktuellen Jahreszins enthält (Zelle F6 in unserem Beispiel) und dividieren Sie ihn dann durch die Anzahl der Zahlungen pro Periode. Ergänzen Sie die $-Zeichen vor dem Spalten- und Zeilenindikator (cell $C$3 in unserem Beispiel), um sicherzustellen, dass es sich nicht ändert, wenn Sie die Formel später auf andere Zellen anwenden.

Zum NPER, Typ ZÄHLEN(. Wählen Sie anschließend die aus erste Periodenzelle, Drücken Sie Wechsel auf Ihrer Tastatur und wählen Sie dann die aus letzte Periodenzelle (die aktuelle Zelle). Vergessen Sie auch hier nicht, die hinzuzufügen $-Zeichen vor der Spalten- und Zeilennummer in der Formel, die die letzte Zelle angibt (245 AUD in unserem Beispiel), um sicherzustellen, dass es sich später nicht ändert.

Eingeben PV, wählen Sie die Zelle mit dem Gesamtdarlehensbetrag in aus Zeitraum 0 (Zelle E6 in unserem Beispiel). Beachten Sie auch, dass die PMT Formel hat ein negatives Vorzeichen, sodass Sie einen positiven Wert in Ihrer Tabelle erhalten. Wenn Sie dies nicht hinzufügen, erhalten Sie einen negativen Wert.

Unter dem Zinsen bezahlt Spalte, berechnen Sie den Betrag, der auf die Zinsen Ihrer monatlichen Zahlung entfällt. Verwenden Sie die folgende Formel:

=Restsaldo*(Jährlicher Zinssatz/Zahlungen pro Periode)

Für unser Beispiel würde die Formel so aussehen:

=E6*(F7/$C$3)

Wobei E6 der verbleibende Restbetrag ist, den Sie zahlen müssen, F7 der aktuell geltende Jahreszinssatz und $C$3 die Anzahl der Zahlungen ist, die Sie pro Laufzeit leisten.

Sobald Sie die Menge bestimmt haben Zinsen bezahlt, subtrahieren Sie das von der Zahlungsbetrag um das zu bekommen Kapital bezahlt.

In unserem Beispiel lautet die Formel:

=B7-C7

Sie können die bekommen Darlehenssaldo davon ab, den Strom zu subtrahieren Zahlungsbetrag und Pauschalzahlung aus dem Darlehenssaldo der letzten Periode (Periode 0).

So sieht die Formel in unserem Beispiel aus:

=E6-B7-G7

Sobald Sie alle Formeln hinzugefügt haben, sollten Sie alle Daten Ihres ersten Monats bereit haben.

Füllen Sie den Rest Ihrer Amortisationstabelle aus

Wenn alle anfänglichen Formeln fertig sind, können Sie nun den Rest der Tabelle durch einfaches Ziehen und Ablegen füllen. Wählen Sie zuerst die Zellen mit einer Formel aus (Zahlungsbetrag, gezahlte Zinsen, gezahlte Kapitalsumme und Darlehenssaldo unter Periode 1).

Platzieren Sie dann Ihren Cursor auf dem grünen Kästchen in der unteren rechten Ecke des Auswahlkästchens, bis es sich in ein dünnes, schwarzes Kreuz verwandelt. Klicken Sie dort auf das Kästchen und ziehen Sie es dann nach unten auf die letzte Zahlungsperiode. Sobald Sie die letzte Zeile erreicht haben, lassen Sie die Maustaste los und Excel füllt die restlichen Zellen für Sie aus.

Alternativ können Sie Kopieren die Zellen mit den Formeln und wählen Sie dann alle darunter liegenden Zeilen für Zahlungsfristen aus. Wählen Sie dort aus Paste oder drücken Strg + V und Excel füllt Ihre Tabelle automatisch mit den richtigen Werten.

Um zu vermeiden, dass Formeln versehentlich geändert werden, markieren Sie alle Zellen mit einer Formel (Zelle A6 bis Zelle E246) und füllen Sie sie dann mit einer beliebigen Farbe aus. Du kannst auch bedingte Formatierung verwenden um die Farbe Ihrer Zellen zu ändern, sobald Ihr Kreditsaldo vollständig zurückgezahlt ist.

Experimentieren mit Ihren Daten

Nachdem Sie Ihre anfängliche Tabelle fertiggestellt haben, können Sie die beliebig ändern Gesamtdarlehensbetrag um die Auswirkung auf Ihr Gesamtdarlehen zu sehen. Sie können die auch ändern Jahreszinssatz pro Zahlungsperiode, sodass Sie die tatsächlichen Daten eingeben können, sobald Ihre Bank den effektiven Zinssatz Ihres Darlehens übermittelt. Und wenn Sie etwas mehr haben, können Sie unter Vorauszahlungen leisten Pauschalzahlung.

Jede Änderung, die Sie vornehmen, wird von Ihrer Formel berücksichtigt, sodass Sie genaue Ergebnisse erhalten, unabhängig davon, welche Daten Sie eingeben, solange sie gültig sind. Wenn Sie ein Darlehen mit festem Zinssatz haben, aber mit der Dauer, der Laufzeit oder den monatlichen Zahlungen des Darlehens experimentieren möchten, sehen Sie sich an, wie Sie ein Darlehen erstellen einen pauschalen Tilgungsplan in Excel.

Wissen kann Ihnen helfen, finanziell zu planen

Mit dem variablen Tilgungsplan können Sie Ihr Darlehen und Ihre Zahlungen planen. So können Sie sich auch auf Zinsänderungen vorbereiten. Und bei der Spalte Pauschale sehen Sie sogar, wie kleine Vorschüsse bei der Tilgung Ihres Kredits helfen können.