Jetzt ist die Zeit: Tipps, um online zu gehen und Ihren Ruhestand zu planen

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Fast wöchentlich gibt es Nachrichten darüber, dass staatliche Programme Ihnen im Ruhestand nicht helfen können. "Pensionskassen versiegen." „Babyboomer erschöpfen Dienstleistungen – Nichts mehr für Gen X, Y, Z“. Es ist also an der Zeit, mit der Planung für Ihren Ruhestand zu beginnen. Jetzt ist es an der Zeit, die Kontrolle darüber zu übernehmen und die Verantwortung wieder in Ihre Hände zu legen. Es kann wie eine riesige Aufgabe erscheinen, aber wie alles andere auch, wenn Sie nach und nach daran arbeiten, ist das nächste, was Sie wissen, erledigt. Die Chancen stehen gut, dass Sie im Internet nach Informationen zur Altersvorsorge suchen, und natürlich gibt es Millionen von Seiten mit Ratschlägen und Produkten, die Sie zum Thema Altersvorsorge verkaufen. Dieser Artikel gibt Ihnen einige wichtige Ausgangspunkte, um Sie ohne Informationsüberflutung auf den Weg zu bringen.

Bevor wir zu weit gehen: Wir sind keine Finanzplaner, Berater, Buchhalter oder Anwälte. Diese Informationen sollen Ihnen lediglich einen Einstieg in die Nutzung des Internets und der Technologie geben, um Ihnen bei der Planung des bestmöglichen Ruhestands zu helfen. Wenn Sie tiefgreifende Fragen oder besondere Umstände haben, wenden Sie sich am besten an einen Finanzexperten wie einen Berater oder Buchhalter. Nachdem wir das jetzt behandelt haben, können wir loslegen.

Um die Altersvorsorge wirklich in den Griff zu bekommen, gibt es drei Fragen, die Sie vollständig und ehrlich beantworten müssen: Wo bin Ich jetzt? Wo möchte ich sein? Wie komme ich dort hin?

Vielleicht haben Sie die Antworten auf einige dieser Fragen oder gar keine. Du denkst vielleicht, du wüsstest die Antwort, aber du hast dir vielleicht nicht die Zeit genommen, dich zu vergewissern Ja wirklich kennen die Antwort. In jedem Fall bestimmen die Antworten auf diese Fragen Ihre Altersvorsorge.

Wo bin Ich jetzt?

Wo stehen Sie gerade finanziell? Wenn Sie beim Lesen keine Vermögensübersicht erstellen können, wissen Sie es nicht wirklich. Sie wissen vielleicht, was Sie anderen schulden und wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sind, aber Sie müssen Ihr Nettovermögen wirklich im Griff haben. Das ist der Betrag, der Ihnen als Ausgangspunkt auf dem Weg in den Ruhestand dient. Einige von uns werden im Positiven beginnen, die meisten von uns werden im Negativen beginnen. Lassen Sie sich davon nicht entmutigen! Die meisten von uns sind direkt neben Ihnen! Und wenn Sie weniger als 40 Jahre alt sind, haben Sie noch mindestens 25 Jahre Zeit, um das Schiff umzudrehen. Genügend Zeit, wenn Sie jetzt beginnen.

CNNMoney – Nettowert-Rechner [Defekte URL entfernt]

Ein praktischer kleiner Rechner, mit dem Sie schnell wissen, wie hoch Ihr Nettovermögen ist und wie Sie im Vergleich zu anderen amerikanischen Haushalten abschneiden. Es gibt Websites, auf denen Sie Ihr Nettovermögen für verschiedene Länder mit anderen vergleichen können. Suchen Sie einfach nach dem Nettovermögen nach Alter und Einkommen für Ihr Land.

Wenn Sie sich hinsetzen, um dieses Arbeitsblatt auszufüllen, stellen Sie sicher, dass Sie die benötigten Informationen griffbereit haben. Es kann frustrierend sein, so etwas zu starten und dann festzustellen, dass Sie nicht über die Informationen verfügen oder dass Sie anfangen müssen, herumzugraben, um sie zu finden. Wenn Sie sich über den Wert einiger Ihrer Sachen nicht ganz sicher sind, ist es in Ordnung, zu schätzen, aber seien Sie realistisch. Schätzwerte für Wertgegenstände wie Kunst und Schmuck werden aus Versicherungsgründen oft überhöht. Als Faustregel gilt, dass der Wiederverkaufswert in bar etwa 20 % des Versicherungswerts beträgt. Verwenden Sie diese Zahl im Taschenrechner.

Wenn Sie für diese Berechnungen lieber eine Tabellenkalkulation verwenden möchten, stehen Ihnen viele davon zur Verfügung. Hier ist einer für Microsoft Excel, und einer für Google Dokumente. Bakari hatte auch ein paar Vorschläge mit Sieben Tools zur Erstellung eines Finanzplans 7 Tools, die Ihnen helfen, einen soliden finanziellen Sparplan zu entwickeln Weiterlesen .

Wo möchte ich sein?

Sun Life ist ein großes Finanzdienstleistungsunternehmen, das eine Vielzahl von Produkten anbietet. Ihr Mein Ruhestandscafé Bewerbung ist ein interessantes interaktives Werkzeug, das Sie zum Nachdenken über den Ruhestand anregt, indem Sie einfach Fragen stellen wie: Wie sieht für mich der Ruhestand aus? Wie viel wird es kosten? Wie werde ich dafür bezahlen? Was könnte schiefgehen? Nehmen Sie sich Zeit und gehen Sie den gesamten Prozess durch.

Gehen Sie zuerst durch die Mein Lebensstil im Ruhestand Abschnitt und denken Sie alle Fragen gründlich durch. Seien Sie ehrlich zu sich selbst und seien Sie realistisch. Sofern Sie nicht im 1%-Bereich sind, beinhaltet Ihr Ruhestand wahrscheinlich nicht das Andocken der 40-Fuß-Yacht im Outback Ihres Herrenhauses in Boca Raton. Auch wenn dies nicht der Fall ist, kann Ihr Ruhestand dennoch sehr angenehm sein. Gehen Sie auf Ihre Bedürfnisse ein und denken Sie an die Dinge, die Sie heute tun und die Sie weiterhin tun möchten. Vielleicht sind Sie Gärtner oder Reisender oder möchten sich ehrenamtlich für eine Sache engagieren, die Ihnen am Herzen liegt. Eine realistische Vorstellung davon, welche Art von Lebensstil Sie im Ruhestand wünschen, hilft Ihnen besser, eine realistische Planung zu erstellen.

Besonders interessant und nützlich ist die 'Wie viel wird es kosten' Sektion. Es hat einen sehr gründlichen Rechner, der Ihnen hilft, Ihre Ausgaben im Ruhestand zu berechnen. Mit Kategorien wie Wohnen, Transport, Gesundheit & Versicherung, Lebenshaltungskosten, Unterhaltung und Sonstiges decken Sie die gesamte Bandbreite dessen ab, wofür Sie in Ihren goldenen Jahren Geld benötigen. Wenn Sie das wissen, können Sie herausfinden, wie viel Sie sparen müssen. Jeder Rechner oder jedes Quiz, das Sie absolvieren, ermöglicht es Ihnen auch, es auszudrucken, sodass Sie offline etwas nachschlagen können.

Die Anwendung stellt und beantwortet alle wichtigen Fragen, die gestellt werden müssen, bevor Sie Ihren Plan in Stein gemeißelt haben. Das ist wirklich wichtig, denn wenn Sie nicht wissen, wohin Sie wollen, wie werden Sie dann jemals dorthin gelangen oder wissen, dass Sie dort angekommen sind? Ja, die App ist letztendlich eine Werbung für ihre Dienste, aber Sie sind ihnen durch die Nutzung nicht verpflichtet. Sie müssen keine Kontaktinformationen angeben, um sie zu verwenden, sodass Sie nicht von SunLife angerufen werden. Die Site ist eine kanadische, daher kann es einige Hinweise auf spezifisch kanadische Programme wie CPP, QPP und dergleichen geben. Diese können Sie größtenteils ignorieren und erhalten trotzdem eine gute Vorstellung davon, wie Ihr Ruhestand aussehen wird.

Wie komme ich dort hin?

Jetzt, wo Sie wissen, wo Sie sind und wohin Sie wollen, müssen Sie herausfinden, wie Sie dorthin gelangen! Dieser Vorgang ähnelt in etwa der Planung einer Reise. Wenn Sie von Akron nach Osaka fliegen möchten, benötigen Sie ein Flugzeug. Wenn Sie von Toronto nach Montreal fahren möchten, wäre ein Zug in Ordnung. Wie lässt sich diese Analogie auf Ihre Finanzen übertragen? Einfach. Wenn Sie im Loch beginnen und bis zum Ruhestand ein Haus und eine Hütte haben möchten, müssen Sie Ihre Düsentriebwerke hochfahren, wenn es um Ihre Finanzen und Ersparnisse geht. Wenn Sie nur von über Null auf einen ähnlichen Lebensstil im Ruhestand umsteigen müssen, können Sie mit wenigen Anpassungen an Ihrem aktuellen Finanzplan weiterarbeiten.

Es gibt so viele Informationsquellen zur Finanzplanung, wie es unterschiedliche finanzielle Situationen gibt. Schauen wir uns einige Situationen an.

Nettowert unter Null

Wenn Sie ein negatives Nettovermögen haben, sollten Sie sich ernsthaft hinsetzen und einen Ruhestandsplan aufstellen, um den Schuldenabbau wirklich in den Hintergrund zu rücken. Wenn Sie Geld für etwas anderes als ein Haus, eine Ausbildung oder ein Auto schulden, besteht die Möglichkeit, dass Sie Geld zu relativ höheren Zinssätzen für etwas ausgeben, das an Wert verliert. Sicher, Autos verlieren an Wert, aber viele Leute brauchen einfach ein Auto, um zur Arbeit hin und her zu kommen. Schauen Sie sich die an Tabelle zum Schuldenabbau An Vertex42.com und arbeite damit. Dafür gibt es Tabellenkalkulationen Excel, OpenOffice und Google Dokumente.

Sie werden überrascht sein, wie schnell Sie mit einem guten Plan wirklich schuldenfrei sein können. Oder Sie sind vielleicht entsetzt darüber, wie viel Sie für Ihre Schulden bezahlen, wenn Sie derzeit keinen Plan haben. Wenn Sie mehr über Schuldenabbau erfahren möchten, sind einige Begriffe, die Ihnen gute Suchergebnisse liefern, Schneeball oder Rückzahlung von Lawinenschulden.

Nettovermögen über Null

Wenn Sie ein Nettovermögen von mehr als null haben, geht es Ihnen ziemlich gut – vorausgesetzt, Sie sind unter 40. Sie haben gut 25 Jahre Zeit, um zusammenzuarbeiten, was Sie im Ruhestand brauchen, also machen Sie das Beste daraus. Werfen Sie dennoch einen Blick auf den Schuldenabbau, wie in der Nettowert unter Null Sektion. Wenn Sie ein positives Nettovermögen haben, aber den Leuten immer noch Geld schulden, geben Sie wahrscheinlich Geld aus, das Sie nicht ausgeben müssen. Beseitigen Sie diese Schulden. Informieren Sie sich an dieser Stelle über Ihre Anlagemöglichkeiten und erfahren Sie, wie Sie Ihre finanzielle Situation noch verbessern können. Natürlich gibt es im Internet viele Ressourcen, um sich über diese Art von Dingen zu informieren. Hier sind ein paar.

Die wohl beliebteste Person in diesem Bereich ist Dave Ramsey, ein amerikanischer Unternehmer, der in seiner Radiosendung und seinem Podcast täglich vernünftige Finanzberatungen gibt. Seine Informationen sind sehr US-zentriert, wenn es um Regierungspläne wie 401(k) und Roth IRA geht. Er ist offen christlich, aber das ist für seine Ratschläge wirklich irrelevant – seine allgemeinen Informationen gelten für fast jeden. Die Sprache ist einfach Englisch und die Atmosphäre ist positiv, da er Erfolgsgeschichten seiner Anrufer teilt. Es gibt etwas viszeral Motivierendes, wenn Sie hören, wie ein Anrufer sein Bestes gibt "Freiheit!" schreien, wenn sie endlich schuldenfrei sind.

Mint ist eine absolut erstaunliche Website für persönliche Finanzen. Zunächst einmal ist es kostenlos. Zweitens ist es so sicher wie Online-Banking mit Ihrer eigenen Bank. Das ist gut so, denn Sie können es in Ihr Online-Banking integrieren, sodass alle Ihre Konten aktualisiert werden, sobald Sie eine Transaktion durchführen. Sie werden auf die Sekunde genau wissen, wo Ihr ganzes Geld ist. Drittens hat es eine sehr starke Community von Leuten, die über persönliche Finanzen und alles, was damit zusammenhängt, diskutieren, von der Budgetierung über sparsame Ideen bis hin zu Investitionsoptionen.

Mint ist wirklich eine Finanzplanungsseite aus einer Hand, die Sie auf den Ruhestand vorbereiten kann. Derzeit ist Mint für die USA und Kanada optimiert. Wenn Sie Mint aus dem Weg räumen möchten, sind hier neun weitere Finanz-Webtools Bringen Sie Ordnung in Ihre Finanzen mit 9 Finanz-WebtoolsGeld ist etwas, von dem wir alle mehr wollen, aber um mehr davon zu bekommen, müssen wir zwei Dinge tun – mehr einbringen oder weniger ausgeben. Am liebsten beides. Aber wie geht es dir... Weiterlesen . Wenn Sie in Großbritannien sind, sehen Sie sich an MoneyDashboard.com.

Regierungs-Websites

Weitere Einzelheiten zu staatlich geförderten Altersvorsorge- und Altersvorsorgeplänen finden Sie auf den Websites Ihrer Bundes-, Provinz- oder Landesregierung. Oft erhalten die Leute ihre Informationen über diese Programme aus Bürogesprächen oder was auch immer in den Nachrichten ist. Wenn es um Ihren Ruhestand geht, sollten Sie wirklich direkt an die Quelle gehen. Viele Regierungswebsites enthalten detaillierte Informationen, die möglicherweise nur ein Buchhalter oder Anwalt kann verstehen, aber viele von ihnen haben auch Anleitungsblätter, die die wichtigen Punkte im Alltag erklären Sprache.

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, sich über diese Programme zu informieren, können Sie Ihre Altersvorsorge um Tausende erhöhen. Möglicherweise finden Sie sogar Programme, für die Sie berechtigt sind und von denen Sie noch nie zuvor gehört haben. Wenn Sie beispielsweise in Kanada längere Zeit außerhalb Kanadas gelebt haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Rente aus diesem anderen Land. Wenn Sie aus einem anderen Land stammen und längere Zeit in Kanada gelebt haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine kanadische Rente.

Viele dieser Regierungswebsites haben auch verschiedene Tools und Rechner, die Ihnen bei der Planung Ihrer Altersvorsorge helfen, die Sie natürlich alle kostenlos nutzen können. Suchen Sie einfach nach dem Wort „Ruhestand‘ gefolgt vom Namen Ihres Landes, Ihrer Provinz oder Ihres Bundesstaates und Sie sollten alle Informationen über staatliche Rentenpläne finden, die Sie benötigen.

Zusammenfassend

Hier finden Sie alles, um Ihnen einen schnellen Einstieg in Ihre Altersvorsorge zu ermöglichen. Es gibt viel zu lernen über persönliche Finanzen und Ruhestand und es wird Zeit brauchen. Hoffentlich haben Sie diese Zeit und kommen in jungen Jahren mit dieser Situation zurecht. Ein Grund mehr dafür Kindern Geldmanagement beibringen 10 interaktive Finanz-Websites, die Kindern Geldmanagement-Fähigkeiten beibringenEs kann schwierig sein, mit Kindern über Geld zu sprechen, aber diese interaktiven Websites machen es mit Spielen, Aktivitäten und Quiz einfacher und unterhaltsamer. Weiterlesen .

Dieser Artikel erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit und ist auch nicht maßgebend. Wir sind keine Finanzplaner oder Berater, wir sind nur Menschen wie Sie, die unser Wissen teilen, in der Hoffnung, dass es auch Ihnen hilft. Das ist letztendlich der Sinn von MakeUseOf – anderen zu helfen, Technologie zu nutzen, um sich selbst einen besseren Lebensstil zu schaffen, und diese Informationen unter Autoren und Lesern gleichermaßen zu teilen. Wir freuen uns auf Ihre Kommentare, Anregungen und Fragen in den Kommentaren unten. Schließlich sind wir alle zusammen dabei!

Bildnachweis: Ruhestandsgeld über 401(K) 2013, Aero-Lichtfarben-Hintergrund über Wallpaperswide.com.