Online-Banking-Kartenleser: Wie funktionieren sie und wie sicher sind sie?

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Aber ist Online-Banking sicher? Ich nehme an, das ist die Frage, die die meisten Leute beschäftigen, und zum größten Teil ja – Online-Banking ist es sicher genug, insbesondere mit dem Aufkommen von Online-Banking-Kartenlesern.

Wie diese Kartenleser funktionieren

Online-Banking-Kartenleser gibt es seit Ende der 2000er Jahre und bieten erfolgreich eine zusätzliche Sicherheitsebene über die traditionelle Online-Authentifizierung hinaus. Diese Leser sind in Großbritannien am häufigsten, werden aber auch anderswo eingesetzt.

Normalerweise fragt ein Online-Bankportal nach einem Benutzernamen und einem Passwort. Sie können auch ein Sicherheitsimage einrichten, das mit Ihrem Konto verknüpft ist (zum Schutz vor Phishing-Websites Was genau ist Phishing und welche Techniken verwenden Betrüger?Ich selbst war nie ein Fan des Angelns. Dies ist hauptsächlich auf eine frühe Expedition zurückzuführen, bei der es meinem Cousin gelungen ist, zwei Fische zu fangen, während ich Zip fing. Ähnlich wie beim Angeln im wirklichen Leben sind Phishing-Betrügereien nicht... Weiterlesen ) und eine Sicherheitsfrage (falls Ihr Passwort kompromittiert wurde).

Das Problem ist, dass alle diese Authentifizierungsmethoden digital sind. Sie können über das Internet geknackt, abgefangen oder brutal erzwungen werden. Wäre es nicht toll, wenn die Authentifizierung auch ein gewisses Maß an Greifbarkeit mit sich bringen würde? wirklich Bestätige deine Identität?

Deshalb verlangen manche Banken für das Online-Banking einen Kartenleser. So funktionieren sie:

• Die Online-Banking-Website fordert einen eindeutigen Code an.
• Legen Sie Ihre Karte in das Lesegerät ein.
• Geben Sie Ihre Konto-PIN in das Lesegerät ein.
• Das Lesegerät generiert einen einmaligen Einmalcode.
• Geben Sie den Code in die Website ein. Fertig!

Diese Kartenleser sind nicht die ganze Zeit notwendig, daher sind sie nicht so unpraktisch, wie es scheinen mag. Normalerweise wird das Lesegerät nur für Folgendes benötigt:

• Erstmaliges Ausführen von Zahlungen an einen Empfänger,
• Automatische Rechnungszahlungen erstellen oder ändern,
• Geldtransfers erstellen oder ändern,
• Ändern von Kontosicherheitsdetails wie PIN oder Passwort.

Der Nachteil ist, dass diese Kartenleser nur mit einer neuen Art von Karte namens Europay/MasterCard/Visa-Karten kompatibel sind, oder EMV-Karten, die umgangssprachlich bekannt sind als Smartcards oder Chipkarten. Herkömmliche Karten verfügen nicht über die notwendige Technologie, um die oben genannten Kartenleser zu unterstützen.

Und obwohl sich in der Theorie alles gut anhört, ist es kein fehlerfreies System. (Nebenbei bemerkt sind Sicherheitssysteme noch nie fehlerfrei.) Daher gibt es einige Probleme und Schwachstellen, die Sie beachten sollten, um Ihre Sicherheit zu maximieren.

Zu vermeidende potenzielle Sicherheitsprobleme

Das erste, was Sie wissen sollten – und das könnte Sie etwas beruhigen – ist, dass diese Kartenleser Speichern Sie keine Ihrer Daten auf dem Gerät selbst. Wann immer Sie Ihre Karte einstecken oder Ihre PIN eintippen, können Sie sicher sein, dass das Lesegerät nichts davon festhält.

Dies ist eine gute Nachricht für diejenigen, die sich Sorgen um mobiles Online-Banking machen. Wenn Sie für bestimmte Aktionen einen Kartenleser benötigen, sind Sie im Grunde gezwungen, diesen Kartenleser mit sich zu führen, wenn Sie diese Aktionen unterwegs ausführen möchten.

Einige Kartenleser sind universell, d.h. sie können Codes lesen und generieren für irgendein EMV-Karte (sofern die Karte mit der Online-Bank des Lesers kompatibel ist). In diesem Sinne bist du also könnten Verwenden Sie bei Bedarf den Kartenleser einer anderen Person und deren Leser würde nichts über Ihr Konto oder Ihre Karte speichern.

Aber hier ist das Risiko: Was passiert, wenn der Kartenleser selbst gefälscht, modifiziert oder mit Malware infiziert ist? In diesem Fall stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihre Karteninformationen und PIN aufgezeichnet und von einem Dritten abgefangen. (Natürlich ist dies ein potenzielles Problem für jede Art von physischen Lesern, wie bei ATM-Betrugstaktiken gesehen Wie Betrüger Sie mit Geldautomaten reinigen könnenDieser Geldautomat in der Wand Ihrer lokalen Bank mag wie eine einfache Möglichkeit aussehen, an Bargeld zu kommen, aber Sie müssen sicherstellen, dass die Betrüger nicht zuerst dorthin gelangen. Weiterlesen .)

Ein bestimmter Weg – aber nicht der nur Weise – dass ein Kartenleser kompromittiert werden kann, ist ein Betrug. Wenn Sie jemand auffordert, Ihr Gerät erneut zu synchronisieren, tun Sie dies nicht. Eine seriöse Quelle, wie eine Bank, wird Sie niemals dazu auffordern. Wenn da sind Bei Problemen stellen sie Ihnen einfach ein neues Gerät aus.

Abgesehen davon ist ein weiteres großes Problem mit diesen Lesern das Sie können als Kunde den Haftungsschutz verlieren. Es gab Fälle, in denen der Betrug per Kartenleser beim Kunden und nicht beim Betrüger in Schwierigkeiten geriet und mit Verlusten konfrontiert war.

Kartenleser: Verwenden oder nicht?

Am Ende des Tages ist die Verwendung eines Online-Banking-Kartenlesers ein Kompromiss. Sie opfern ein wenig Komfort (einige Funktionen sind eingeschränkt, wenn Sie das Lesegerät nicht bei sich haben) für eine bessere Sicherheit, aber wenn dieses zusätzliche bisschen Sicherheit immer noch nicht perfekt ist.

Einige Banken verlangen, dass Sie eines dieser Lesegeräte verwenden, aber nicht alle tun dies. Wenn Ihnen das Risiko eines Kartenlesers nicht zusagt und die Bank Sie zwingt, einen zu verwenden, müssen Sie sich nur eine andere Bank suchen.

Welche Alternativen zu Kartenlesern gibt es dann für sichereres Online-Banking?

Unsere am meisten empfohlene Sicherheitsmaßnahme ist: Zwei-Faktor-Authentifizierung aktivieren. Die meisten Banken bieten dies mittlerweile an, und das Konzept ist einfach: Anstatt sich nur auf ein Passwort zu verlassen (erster Faktor), senden sie auch einen Bestätigungscode an Ihr Telefon oder Ihre E-Mail (zweiter Faktor). Es ist bequemer als ein Kartenleser, aber wohl genauso sicher.

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Haben Sie schon einmal einen Kartenleser für das Online-Banking verwendet? Wie waren Ihre Erfahrungen? Würden Sie dafür oder dagegen empfehlen? Teile deine Gedanken mit uns in den Kommentaren unten!

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