Mobile-Only Banks vs. Traditionelle Banken: Was ist der Unterschied?

Seit 2015 sind mehrere alternative Zahlungsmethoden entstanden, um die traditionelle Bank- und Finanzdienstleistungsbranche zu revolutionieren. Eine der beliebtesten Innovationen ist der Aufstieg der Nur-Mobil-Bank.

Nur-Mobil-Banken ermöglichen es Benutzern, ihr Geld von ihren Telefonen aus zu kontrollieren, ohne sich vollständig auf geografische Grenzen verlassen zu müssen. Aber viele traditionelle Banken bieten ähnliche Dienstleistungen über das Online-Banking an, also was ist der Unterschied?

In diesem Artikel erfahren Sie, wie sich reine Mobilbanken von herkömmlichen Bankdienstleistungen unterscheiden – und ob Sie zu einem wechseln sollten oder nicht.

Was ist eine Mobile-Only-Bank?

Eine reine Mobile-Bank ist eine Finanzdienstleistung, bei der Sie mit Ihrem Smartphone oder Tablet auf Ihr Konto zugreifen können. Neben einem Überblick über Ihre Finanzen können Sie auch Online-Einkäufe tätigen und Geld auf andere Konten überweisen.

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Wenn Sie mit der Lösung über eine Debit- oder Kreditkarte verfügen, können Sie auch Offline-Produkte und -Services über mobile Banken bezahlen – wie bei einer herkömmlichen Bank.

Jetzt wissen Sie ungefähr, was eine Bank nur für Mobilgeräte ist. Wir werden untersuchen, wie ähnlich ihre Dienste sind und sich von den Lösungen unterscheiden, mit denen Sie vertraut sind.

Einrichten eines Kontos

Bei den großen Hauptbanken müssen Sie möglicherweise einen Termin vereinbaren, um ein Konto zu eröffnen. Alternativ können Sie sich online bewerben, indem Sie ein Formular ausfüllen. Außerdem müssen Sie häufig einen Nachweis erbringen, z. B. einen Adressnachweis und Ihren Reisepass.

Um sich bei einer Nur-Mobil-Bank anzumelden, müssen Sie sich fast immer über die Smartphone-App des Unternehmens registrieren. In der Regel müssen Sie Ihre Identität überprüfen. der Prozess beinhaltet die Vorlage Ihres Reisepasses oder Führerscheins, während Sie wahrscheinlich einen Adressnachweis vorlegen müssen.

Bei einigen mobilen Banking-Diensten müssen Sie auch ein kurzes Video aufnehmen, in dem Sie sich vorstellen.

Geld bewegen

Bei traditionellen Banken können Sie entweder online Geld auf Ihr Konto einzahlen oder, wenn Sie Bargeld oder einen Scheck haben, in einer ihrer stationären Filialen. Sie können Ihren Kontostand auch mit Ihrer Karte an einem Geldautomaten überprüfen – zusammen mit dem Abheben von Bargeld.

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Bei reinen Handy-Banken können Sie auch Ihr Guthaben am Geldautomaten abfragen und mit einer Karte Bargeld abheben. Sie können jedoch kein Geld offline auf Ihr Konto einzahlen. Um Ihrem Konto physisches Bargeld hinzuzufügen, müssen Sie dies über Ihre Hauptbank tun und das Geld dann stattdessen über die App überweisen.

Kundendienst

Traditionelle Banken bieten eine Reihe von Kundendienstdienstleistungen an. Sie können einen Termin buchen, anrufen oder einen Online-Quick-Chat nutzen. Darüber hinaus können Sie sie über soziale Medien kontaktieren und eine E-Mail senden.

High-Street-Banken haben auch umfassende Seiten mit häufig gestellten Fragen, ebenso wie nur mobile Institute.

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Banken, die nur für Mobilgeräte bestimmt sind, bieten ebenfalls verschiedene Optionen für den Kundensupport. Ihr Ansprechpartner wird sie häufig über soziale Medien kontaktieren oder den Online-Chat verwenden, um mit einem Teammitglied zu sprechen.

Der bedeutendste Unterschied zu traditionellen Banken besteht jedoch darin, dass mobile Banken keine Filialen auf der Hauptstraße haben. Daher können Sie keine persönlichen Termine planen. Allerdings führen einige reine Mobilfunkbanken Video-Chat-Optionen ein (ebenso wie viele stationäre Banken nach der COVID-19-Pandemie).

Gebühren

Da die Menschen mehr reisen und oft in verschiedenen Ländern leben, sind ausländische Transaktionsgebühren zu einem heißen Gesprächsthema geworden. Traditionell haben Banken hohe Prozentsätze für die Verwendung Ihrer Karte im Ausland berechnet.

Brick-and-Mortar-Banken geben häufig auch einen niedrigen Wechselkurs im Vergleich zum Marktmedian zum Zeitpunkt der Transaktion an.

Bei den Mobile-Only-Banken hingegen erhalten Sie bei Transaktionen im Ausland oft einen günstigen Tarif. In vielen Fällen vermeiden Sie auch, dass Sie zusätzlich zu Ihren Einkäufen mit Ihrer Karte bezahlen müssen.

Aber wenn es um Abhebungen an Geldautomaten geht, müssen Sie möglicherweise jedes Mal bezahlen, wenn Sie jeden Monat Geld über ein bestimmtes Limit hinaus abheben.

Viele Nur-Mobil-Banken bieten auch gestaffelte Abonnements an, mit denen Sie auf die Geldautomatengebühren verzichten und andere Vergünstigungen genießen können. Abhängig von Ihrer stationären Bank können Sie möglicherweise auch ein Konto erhalten, für das Sie bezahlen, das jedoch zusätzliche Vorteile bietet, die über das Standard-Girokonto hinausgehen.

Zusätzliche Vorteile

Sowohl traditionelle als auch mobile-only-Banken bieten zusätzliche Vorteile abseits ihrer Kerndienstleistungen. Einige Großbanken arbeiten beispielsweise mit Kaufhäusern, Cafés und Restaurants zusammen, um Rabatte auf bestimmte Artikel anzubieten.

Nur-Mobil-Banken bieten möglicherweise Rabatte auf solche Produkte an. Sie können über Ihr Konto auch eine Reiseversicherung abschließen, was diese Optionen besonders bei digitalen Nomaden beliebt macht.

Ersparnisse

Bei vielen Nur-Mobil-Banken haben Sie Zugriff auf ein Hauptkonto, wenn Sie sich online anmelden. In vielen Fällen benötigen Sie jedoch eine Premium-Mitgliedschaft, um mehr als eine zu eröffnen.

Anstelle von Konten haben viele Nur-Mobil-Banken stattdessen „Töpfe“. Diese funktionieren ähnlich wie Sparkonten, aber ob Sie mit Zinsen und ähnlichem rechnen können, variiert zwischen den Diensten. Während sie Ihnen also beim Sparen für den Urlaub helfen können, möchten Sie sie vielleicht nicht verwenden, wenn Sie Geld für ein Haus anlegen.

Traditionelle Banken erlauben Ihnen normalerweise, verschiedene Arten von Sparkonten zu eröffnen, die Ihr persönliches Konto begleiten. Diese haben in der Regel feste Zinssätze und zahlen Ihnen jedes Jahr ein wenig Bargeld zusätzlich zu Ihren Ersparnissen.

Um das beste Sparkonto zu finden, das Ihren Anforderungen entspricht, müssen Sie ein paar Einkäufe tätigen und sich die in Ihrer Region verfügbaren Optionen ansehen.

Verfügbarkeit

Obwohl Sie Ihre Karte weltweit verwenden können, stehen einige Banken nur für Mobilgeräte nur Einwohnern in einem Land zur Verfügung. Zum Beispiel bedient Monzo hauptsächlich Einwohner in Großbritannien. Einige, wie beispielsweise Revolut, stehen Menschen in den USA, im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) und einer Auswahl anderer Länder zur Verfügung.

Wenn Sie ein Konto bei einer Bank eröffnen, können Sie eine Partnerschaft mit einem Konto eingehen, das nur in dem Land verfügbar ist, in dem Sie leben. Für große Institutionen wie Santander können Einwohner in verschiedenen Teilen der Welt Kunden werden.

Wenn Sie ins Ausland ziehen, können Sie möglicherweise Ihr Konto an Ihren neuen Wohnort wechseln. Sie müssen dies jedoch bei der jeweiligen Bank überprüfen.

Möchten Sie eine Bank nur für Mobilgeräte bevorzugen?

Nur mobile Banken bieten viel Flexibilität bei der Verwaltung Ihrer Finanzen. Sie können viele der gleichen Funktionen wie eine herkömmliche Bank ausführen, z. B. das Bezahlen in Geschäften und Rechnungen.

Gleichzeitig sind sie jedoch immer noch begrenzt. Sie können in der Filiale keine Hilfe erhalten, wenn Sie eine echte Interaktion bevorzugen, und Sie müssen häufig kostenlose Auszahlungslimits einhalten oder eine zusätzliche Gebühr zahlen.

Bevor Sie Ihr Hauptbankkonto kündigen, sollten Sie die Verwendung von Banken nur für Mobilgeräte als Kompliment in Betracht ziehen. Sie können Ihre Hauptbank für Rechnungen und Ersparnisse und die reine Bank für Freizeitkäufe verwenden.

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