Wie Sie feststellen können, ob Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind und was Sie dagegen tun müssen

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Finanzen sind eine schwierige Sache zu meistern. Für die meisten Menschen bedeutet mehr Verdienst mehr Ausgaben, aber weniger Verdienst führt nicht immer zu weniger Ausgaben. Dies führt zu einer Situation, in der die Menschen finanziell auf dem Kopf stehen und die nicht immer leicht zu erkennen ist.

Es ist tatsächlich sehr überraschend, wie lange eine Familie im roten Bereich bleiben kann und jeden Monat weniger verdient, als sie ausgibt. Die Warnsignale dafür sind steigende Kreditkartenschulden und sinkende Sparkonten.

Woran erkennen Sie, wann Sie sich in dieser Situation befinden, bevor es zu spät ist? Lesen Sie weiter und wir werden uns einige Tools ansehen, mit denen Sie dies herausfinden und die Dinge umdrehen können.

Probieren Sie Mint aus

Wenn Sie es noch nie getan haben versuchte Minze Ein Leitfaden für Anfänger zur Verwaltung Ihres Geldes mit MintWenn es um die kostenlose Online-Budgetverfolgung geht, ist Mint König. Weiterlesen oder wie ich haben Sie es schon einmal versucht, aber nicht ganz verstanden, als Sie es getan haben. Ich empfehle dringend, ihm eine Chance zu geben, damit Sie die automatisierten Budgetierungsfunktionen nutzen können.

Wie funktioniert das? Wenn Sie Mint Ihre Online-Banking-Anmeldeinformationen zur Verfügung stellen, wird ein Transaktionsverlauf von Ihrem Konto abgerufen. Mint wird dann versuchen, automatisch geeignete Kategorien für jeden Artikel auszuwählen, basierend auf dem, was der Service über diese Unternehmen weiß.

Meistens werden die Transaktionen korrekt klassifiziert. Wenn Mint nicht weiß, was ein bestimmtes Unternehmen ist, wird die Transaktion nicht kategorisiert, und Sie müssen sie manuell auswählen. Dies kommt jedoch nicht häufig vor.

Das Schöne daran ist, dass Sie mit sehr geringem Aufwand in den Budgetierungsbereich von Mint gehen und eine Zusammenfassung dieser Kategorien anzeigen können. Grundsätzlich kann Mint Ihnen im Durchschnitt zeigen, wie viel Sie in jedem Bereich ausgeben. Dies war schon immer einer der zeitaufwändigsten Aspekte bei der Erstellung eines Budgets, und es ist auch der Moment, in dem Sie möglicherweise feststellen, dass Sie mit Rechnungen überfordert sind oder nicht.

Wenn Sie die Mint-Kategorisierungsliste durchgehen, können Sie auf die Schaltfläche klicken + Symbol zum Hinzufügen einer Rechnung als monatlicher Budgetposten. Mint wird versuchen, durchschnittlich drei Monate in Anspruch zu nehmen und einen monatlichen Budgetbetrag vorzuschlagen, aber Sie können ihn korrigieren und auf einen beliebigen Wert einstellen.

Sobald Ihr Münzbudget aufgebraucht ist, werden Sie sehen, ob es Ihnen gut geht oder ob Sie in mehr Rechnungen und Schulden ertrinken, als Ihr Einkommen unterstützen kann.

Lassen Sie sich nicht von einem roten Endergebnis dazu bringen, Ihr Budget aufzugeben. Der Punkt, an dem Sie sehen, wo Sie stehen, ist, dass Sie endlich etwas dagegen unternehmen können. Wenn Sie rote Zahlen schreiben, finden Sie am Ende dieses Artikels einige großartige Tipps und Ressourcen, mit denen Sie Ihr Budget optimieren und reduzieren können.

Ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie sehen möchten, wohin auf der Welt Ihr gesamtes Geld zu fließen scheint, ist der Abschnitt Trends von Mint. Dies zeigt Ihnen ein Balkendiagramm oder ein Kreisdiagramm, das die Kategorien Ihrer Ausgaben aufschlüsselt. So können Sie auf einen Blick sehen, wohin der größte Teil Ihres Geldes fließt.

Es ist typisch, dass Eigenheime einen großen Teil des Budgets ausmachen, wenn man bedenkt, dass die meisten Menschen Hypotheken- und Wohneigentumskosten haben, und natürlich Rechnungen & Nebenkosten, Auto & Transport und Bildung sind oft große Bereiche - aber wenn Sie riesige Ausgaben haben, die von Dingen wie z Einkaufen, Essen & Essen, Reisen oder andere, dann haben Sie wirklich die Möglichkeit, den Gürtel enger zu schnallen und die Kontrolle über Ihre wieder zu übernehmen Finanzen.

Verwenden Sie Google Vorlagen für die Budgetierung

Einige Leute mögen Mint oder andere ähnliche Dienste nicht. wie YNAB Der Online-Budget-Kampf: Mint vs. Sie benötigen ein Budget (YNAB)Wenn es um Online-Budgetierung und Kostenverfolgung geht, gibt es viele Lösungen, aber zwei der größten Namen im Geschäft sind Mint und You Need a Budget (YNAB). Weiterlesen Aus einer Reihe von Gründen, nicht zuletzt wegen Sicherheit und Datenschutz (die Verknüpfung Ihrer Online-Finanzkonten mit einem Drittanbieter-Service ist etwas nervig). Die Tatsache, dass die automatisierte Budgetierung nicht perfekt ist, wirkt sich auch abschreckend auf einige aus. Mint kann nicht jede Kaufentscheidung genau katalogisieren, sodass die Dinge mit Sicherheit etwas ungenau sind.

Menschen, die Perfektion der Automatisierung vorziehen, mögen es oft Entwickeln Sie Ihr eigenes Budget mit Excel Erstellen Sie mit Microsoft Excel in 4 einfachen Schritten ein persönliches BudgetHaben Sie so viele Schulden, dass es Jahrzehnte dauern wird, bis sie sich auszahlen? Erstellen Sie ein Budget und verwenden Sie diese Excel-Tipps, um Ihre Schulden früher abzuzahlen. Weiterlesen Sie können jedoch viel Zeit sparen, wenn Sie mit einer der vielen Budgetvorlagen beginnen, die in Ihrem Google Drive-Konto gefunden wurden (durchsuchen Sie einfach das Vorlagenverzeichnis nach "Budget", um sie anzuzeigen).

Einige Budgetvorlagen sind recht einfach, da Sie nur Ihre eigenen Budgetkategorien kategorisieren und summieren (möglicherweise in Betracht ziehen) Laden Sie drei Monate lang Konto- und Kreditkartenabrechnungen herunter und kategorisieren Sie alle Ihre Einkäufe, um dies so genau wie möglich zu machen möglich).

Das Budget subtrahiert Ihre Einnahmen von Ihren kategorisierten Ausgaben und gibt Ihnen den verbleibenden Restbetrag. Dies zeigt Ihnen, ob Sie über Ihrem Kopf sind oder nicht.

Es gibt auch einige etwas komplexere Budgetvorlagen im Verzeichnis, mit der Sie Ihr Einkommen wirklich aufschlüsseln können und Ausgaben in genauere Unterkategorien, wodurch Sie ein viel klareres Bild davon erhalten, woher Ihr Geld kommt und wohin es fließt zu.

Natürlich gibt es immer die Möglichkeit, einfach Ihr eigenes Budget mit Excel zu erstellen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, sollten Sie sich alle unsere Artikel ansehen Excel-Budgetierungsartikel 7 Nützliche Excel-Tabellen zur sofortigen Verbesserung des Budgets Ihrer FamilieEs ist nicht immer einfach, ein Familienbudget einzurichten, aber diese sieben Vorlagen geben Ihnen die Struktur, die Sie für den Einstieg benötigen. Weiterlesen , einschließlich Excel Life Management-Tipps So verwenden Sie Microsoft Excel, um Ihr Leben zu verwaltenEs ist kein Geheimnis, dass ich ein totaler Excel-Fan bin. Ein Großteil davon ist darauf zurückzuführen, dass ich gerne VBA-Code schreibe und Excel in Kombination mit VBA-Skripten eine ganze Welt von Möglichkeiten eröffnet ... Weiterlesen , Excel-Vorlagen 10 erstaunlich nützliche Tabellenvorlagen zur Organisation Ihres LebensIst Ihr Leben ein Durcheinander von Terminüberschreitungen, vergessenen Einkäufen und gebrochenen Verpflichtungen? Klingt so, als müssten Sie sich organisieren. Weiterlesen und sogar wie man es benutzt aus den Schulden kommen Wie man reich wird: Der schnellste Weg, um aus der Verschuldung herauszukommenStellen Sie sich vor, Sie wären schuldenfrei. Keine überzogenen Guthaben oder unbezahlten Rechnungen. Es gibt eine narrensichere Möglichkeit, sich aus der Verschuldung zu befreien. Es beginnt mit einem Plan und etwas Disziplin. Besuchen wir die anderen Zutaten. Weiterlesen .

Excel kann ein leistungsstarkes Tool in Ihrer Budgetierungs-Toolbox sein. Wenn Sie jedoch Excel verwenden, um von Grund auf neu zu budgetieren, sollten Sie Folgendes beachten: Es wird viel länger dauern. Verwenden Sie diese Option daher nur, wenn Sie bereit sind, Zeit und Mühe für die Durchführung aufzuwenden.

Schwimmen beim Sinken

Nehmen wir also an, Sie haben die obige Budgetanalyse durchgeführt und festgestellt, dass Sie rote Zahlen schreiben. Viele Websites, die Budgetierungstipps anbieten, erwähnen nicht wirklich die Tatsache, dass dies für viele Menschen der Fall ist Die Organisation Ihrer Einnahmen und Ausgaben funktioniert nicht immer - manchmal reicht das Einkommen einfach nicht aus, um es zu decken alles. Was jetzt?

Dies ist ein Bereich, in dem der YNAB-Ansatz (Sie benötigen ein Budget) für die Budgetierung nützlich ist. Anstatt im Voraus ein Budget zu erstellen und dann sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben mit Ihrem geplanten Budget übereinstimmen, schlägt der YNAB-Ansatz vor, dass Sie nur das Budget budgetieren, das Sie tatsächlich haben. Im Grunde warten Sie also, bis Ihr Gehaltsscheck eingeht, und weisen diesen dann zu, um bestimmte Rechnungen zu bezahlen und bestimmte Ausgaben zu decken. Dann ist es bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck.

Dies wird als "Budgetierung auf Null" bezeichnet. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Einkommen zugewiesen haben, um diese Ausgaben bis zum Monatsende auf Null zu zahlen. Alles, was Sie übrig haben, wird auf den nächsten Monat übertragen, aber Sie leben nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, sondern von Lebenshaltungskosten zu Ausgaben.

Wenn Sie diesen Ansatz wählen, werden Sie theoretisch einen enormen Überschuss auf Ihrem Girokonto ansammeln, weil Sie nicht planen Ihre Ausgaben basieren darauf, wie viel noch auf Ihrem Girokonto vorhanden ist. Sie planen sie basierend darauf, wie viel in Ihrem YNAB geplant ist Budget.

Hört sich theoretisch gut an, funktioniert aber nur, wenn Sie mehr Einnahmen als Ausgaben haben. Wenn Sie tatsächlich rote Zahlen schreiben, wird es nicht funktionieren - Rechnungen müssen unbezahlt bleiben.

Der bessere Ansatz, wenn Sie den Verdacht haben, rote Zahlen zu schreiben, besteht darin, sich die Zeit zu nehmen, drei Monate Ihrer Kontoauszüge zu extrahieren und alle Transaktionen zu kategorisieren. Wenn Sie Glück haben, ist Ihre Bank klug genug, um die Transaktionen für Sie zu kategorisieren (die meisten Kontoauszüge tun dies).

Wenn Sie Mint verwenden, wird automatisch alles für Sie summiert. Klicken Sie einfach auf das Plus-Symbol, um alles in Ihr Budget zu verschieben, bis alle Ausgaben verbucht sind.

Wenn Sie in Mint auf das Plus-Symbol klicken, müssen Sie die Ausgaben, die im Budget verbleiben müssen, genau beachten. Wenn ein Mobiltelefon für alle Familienmitglieder ein Muss ist, suchen Sie nach Möglichkeiten, um die Rechnung zu senken, indem Sie die Mobilfunkdienste wechseln oder es versuchen Pay-as-you-go-Handy-Tarif Welcher US-Carrier bietet den besten iPhone Prepaid-Tarif an?Möchten Sie ein iPhone kaufen oder besitzen, können sich aber die monatlichen Gebühren nicht leisten? Es gibt etwas, das die großen Postpaid-Spediteure nicht wissen möchten. Sie können ein iPhone haben und nicht lächerlich bezahlen ... Weiterlesen .

Versuchen Sie jedoch nicht, sich variablen Ausgaben wie Restaurants, Fast Food, Kaffee, Glücksspiel usw. vollständig zu entziehen. Fangen Sie an, jeden von ihnen nur so weit zu senken, dass Sie kaum mit Ihrem Budget mithalten können. Lassen Sie sich kaum von den roten Zahlen abbringen, indem Sie jede dieser variablen Ausgaben gerade genug senken. Ein zu drastischer Schnitt, und Sie werden sich nie daran halten können.

Ein Trick, mit dem die Leute an ihren geplanten monatlichen Ausgaben festhalten, besteht darin, nur genug Geld herauszunehmen, um diese variablen Dinge wie Essen gehen oder Filme abzudecken. Legen Sie das Geld in Umschlägeund erlauben Sie sich nur, aus den Umschlägen auszugeben.

Jeden Monat können Sie das Geld, das Sie in diese Umschläge stecken, um 10% reduzieren und versuchen, kreative Wege zu finden, um die Dinge, die Sie mögen, trotzdem zu genießen, ohne bis zum Ende des Monats kein Geld mehr zu haben. Sie werden überrascht sein, wie kreativ Sie sein können, wenn Sie sehen, wie der physische Stapel Rechnungen in diesem Umschlag schwindet.

Ein Beispiel für kreative Sparmöglichkeiten war eines, das ich entdeckte, um meine Arbeitsessenkosten zu senken. Viele Arbeitsplätze wie meiner bieten Cafeterias an, in denen Sie das Mittagessen für 3 bis 7 US-Dollar kaufen können, je nachdem, was Sie bestellen. Wenn Sie sich vorstellen, dort jeden Tag Frühstück und Mittagessen zu kaufen, kann dies bis Ende des Monats zu einer Menge Geld führen.

Ein Trick könnte darin bestehen, fertige Beutel und Instant-Haferflocken in Ihrem örtlichen Gebrauchtwarenladen zu kaufen.

Sie können diese problemlos in Ihrem Schreibtisch bei der Arbeit aufbewahren und jederzeit zum Frühstück und Mittagessen bereithalten.

Amazon bietet normalerweise einige tolle Angebote für Packungen dieser Art von Lebensmitteln an, oder Sie können sich für gefriergetrocknete Mahlzeiten entscheiden, wie Sie sie auf dem Campingplatz einnehmen. Füge einfach heißes Wasser hinzu!

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Überlegen Sie sich weiterhin kreative Ideen wie diese, um diese variablen Ausgaben zu senken, bis Sie die Ausgaben so stark wie möglich gesenkt haben, ohne Ihre Lebensqualität vollständig zu beeinträchtigen.

Ich empfehle auch sehr zu lesen Die Tightwad Gazette für einige der erstaunlichsten und innovativsten Ideen, um Ausgaben aus Ihrem Haushaltsbudget zu senken. Sie werden sehr schockiert sein, dass Sie nie an einige der Ideen in diesem Buch gedacht haben.

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Es ist ein älteres Buch, aber immer noch eine fantastische Ressource.

Mit der Zeit werden Sie feststellen, dass Ihr Budget nicht nur aus dem Ruder läuft, sondern dass Sie gerade damit beginnen, ein ordentliches kleines Sicherheitsnest auf Ihrem Bankkonto aufzubauen. Sobald Sie mindestens sechs Monate Lebenshaltungskosten auf Ihrem Konto angesammelt haben, müssen Sie im nächsten Schritt entscheiden, was Sie mit Ihrem zusätzlichen Geld anfangen möchten!

Es gibt viele Ideen zur Auswahl.

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Wie Sie sehen, eröffnet das Herausholen Ihres Budgets aus der Gefahrenzone eine ganze Welt finanzieller Möglichkeiten. Auf den ersten Schritt kommt es an - wählen Sie den Budgetierungsansatz und das oder die Tools, die Sie bevorzugen, und nehmen Sie sich einfach die Zeit, um diesen ersten Schritt zu tun. Du wirst es nicht bereuen.

Haben Sie jemals versucht, Ihr Budget auszugleichen? In welchen Bereichen fällt es Ihnen schwer? Haben Sie einen der oben genannten Tipps ausprobiert? Teilen Sie im Kommentarbereich unten Ihre eigenen Tipps mit, um unseren anderen Lesern mit ihren eigenen Budgets zu helfen!

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