3 Gründe, warum der Schuldenschneeball die Schuldenlawine schlägt

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Die Konsumentenschuldenspirale ist der Hauptgrund, warum moderne Amerikaner so unglücklich sind. Stand Mai 2016Der durchschnittliche Haushalt hatte Kreditkartenschulden in Höhe von etwa 5.700 US-Dollar. Der Durchschnitt liegt bei bis zu 16.000 US-Dollar. Das ist umwerfend verrückt.

Jetzt Autokredite einwerfen (Durchschnittlich 30.000 US-Dollar für Neuware und 18.500 US-Dollar für Gebrauchtwagen) zusammen mit Studentendarlehen (30.000 US-Dollar für Studenten) und es ist klar, dass wir ein Schuldenproblem haben. Ich beschuldige das System hier nicht. Außer unter extremen Umständen sind wir nur selbst schuld, wenn wir zu viel Schulden aufnehmen, um damit fertig zu werden.

Davon abgesehen hat es keinen Sinn, über verschüttete Milch zu weinen. Es ist Zeit, sich anzuschnallen, greife unsere Schulden an und befreie uns von dieser Last! Meine Frau und ich haben in knapp zwei Jahren Schulden in Höhe von 70.000 USD mit einem Gesamteinkommen von unter 100.000 USD getilgt. Wenn wir es könnten, könnten Sie es auch.

Die zwei besten Methoden zur Rückzahlung von Schulden

Bevor wir über die Rückzahlung von Schulden sprechen, müssen Sie zwei wichtige Dinge bestimmen: Ihre gesamte Mindestzahlung und die gesamte verfügbare Zahlung.

Gesamtmindestzahlung ist die Summe aller monatlichen Mindestzahlungen für alle Ihre aktuellen Schulden. Sie sollten niemals weniger als das Minimum für einen Kredit bezahlen, weil das wird Ihre Kredit-Score beschädigen.

Insgesamt verfügbare Zahlung ist, wie viel Geld Sie bereit sind, jeden Monat auf Ihre Schulden zu werfen. Je höher diese Zahl, desto schneller sind Sie schuldenfrei. Im Idealfall sollte dies jeden zusätzlichen Dollar einschließen, den Sie übrig haben, nachdem Sie Ihre anderen finanziellen Bedürfnisse wie Miete, Essen und Versicherung erfüllt haben.

Sobald Sie diese beiden Zahlen herausgefunden haben, können Sie über eine Rückzahlungsstrategie nachdenken.

Die Schulden-Schneeball-Methode

Der Schuldenschneeball zielt darauf ab töte so viele Kredite so schnell wie möglich, auch wenn das bedeutet, langfristig mehr Zinsen zu zahlen. Die Schritte für den Schuldenschneeball sind wie folgt:

1. Bestimmen Sie Ihre insgesamt verfügbare Zahlung.
2. Zahlen Sie alle Mindestbeträge für alle Ihre Kredite.
3. Zahlen Sie den Rest Ihrer gesamten verfügbaren Zahlung an das kleinste Restdarlehen.
4. Spülen Sie und wiederholen Sie, während Sie Ihre Kredite zurückzahlen. Ändern Sie nicht Ihre gesamte verfügbare Zahlung, da Kredite zurückgezahlt werden. Sie möchten Zahlungen von einem zurückgezahlten Darlehen auf das nächste übertragen.

Die Debt Avalanche-Methode

Die Schuldenlawine zielt darauf ab Minimieren Sie den Zinsbetrag, den Sie für Ihre Kredite zahlenDies bedeutet, dass Sie mit dieser Methode langfristig am meisten Geld sparen. Die Schritte für die Schuldenlawine umfassen:

1. Bestimmen Sie Ihre insgesamt verfügbare Zahlung.
2. Zahlen Sie alle Mindestbeträge für alle Ihre Kredite.
3. Zahlen Sie den Rest Ihrer gesamten verfügbaren Zahlung an das Darlehen mit den höchsten Zinsen.
4. Spülen Sie und wiederholen Sie, während Sie Ihre Kredite zurückzahlen. Ändern Sie nicht Ihre gesamte verfügbare Zahlung, da Kredite zurückgezahlt werden. Sie möchten Zahlungen von einem zurückgezahlten Darlehen auf das nächste übertragen.

Wie viel Geld können Sie wirklich sparen?

Die beiden Methoden klingen vielleicht ziemlich ähnlich und sind es auch. Die Wahrheit ist, dass beide äußerst effektiv sind und Sie mit beiden nichts falsch machen können, da beide Sie in Rekordzeit in Richtung Schuldenfreiheit treiben.

Vergleichen wir die beiden, um herauszufinden, welches mathematisch besser ist.

Für diesen Vergleich werden wir verwenden Unbury.us die Unterschiede zu visualisieren. Sie geben einfach Ihre Kreditnummern ein und es wird Schneeball vs. Lawine für Sie. Andere ähnliche Tools umfassen Unbury.me, Payoff.io, und MagnifyMoneys Rechner. Verwenden Sie das, was Ihnen am besten gefällt, oder probieren Sie es aus diese anderen Tools zur Schuldenvisualisierung So visualisieren Sie Ihre Schulden und bleiben motiviert, während Sie sie abbezahlenEs ist schwierig, motiviert zu bleiben, um Ihre Schulden weiterhin abzuzahlen, aber die Visualisierung kann den Prozess vereinfachen. Weiterlesen .

Beispiel 1: Eine vereinfachte Situation

Beginnen wir mit einer einfachen, aber übertriebenen Situation. Wir haben keine Schulden außer zwei Kreditkarten und haben in beiden Fällen eine Menge Verbraucherschulden angehäuft.

In dieser Situation haben wir eine Mindestgesamtzahlung von 535 USD und einen kombinierten Schuldenstand von 18.000 USD. Wenn es keine Zinsen gäbe, würde es ungefähr 2 Jahre und 9 Monate dauern, bis sich das auszahlt. Aber sobald wir über das Interesse nachdenken, würde es dauern 4 Jahre und 6 Monate und uns gekostet 10.500 USD Zinsen!

Indem wir zusätzlich zu den Mindestbeträgen zusätzliches Geld zahlen, können wir den Zinsbetrag, den wir im Laufe der Schulden schulden, reduzieren und somit die Tilgungsdauer reduzieren.

Nehmen wir an, wir können es uns leisten, 800 US-Dollar pro Monat (zusätzlich zu den Mindestbeträgen 265 US-Dollar) für die Bekämpfung der Schulden vorzusehen. Wenn wir die Zahlen in Unbury.us einfügen, vergleichen die beiden Methoden Folgendes:

• Mit der Schulden-Schneeball-Methode würde es dauern 2 Jahre und 6 Monate auszahlen und wir würden am Ende zahlen Zinsen in Höhe von 5.850 USD.
• Mit der Schuldenlawinenmethode würde es dauern 2 Jahre und 5 Monate auszahlen und wir würden am Ende zahlen Zinsen in Höhe von 4.900 USD.

Mit beiden Methoden können Sie eine Menge Geld sparen, verglichen mit nur minimalen Zahlungen, und Sie halbieren Ihre Schuldenzeit. In zweieinhalb Jahren sparen Sie mit der Lawinenmethode in diesem Szenario etwa 1.000 US-Dollar.

Beispiel 2: Eine typischere Situation

Hier ist eine rundere Situation, die besser darstellt, was die meisten Menschen sehen: eine Vielzahl von Schuldenguthaben und Zinssätzen.

In dieser Situation haben wir eine Mindestgesamtzahlung von 655 USD und einen kombinierten Schuldenstand von 42.000 USD. Wenn Zinsen kein Thema wären, würde sich dies in etwa 5 Jahren und 4 Monaten auszahlen. Aber da Interesse ein Thema ist, würde es dauern 6 Jahre und 10 Monate und uns gekostet 11.150 USD Zinsen!

Nehmen wir an, wir können es uns leisten, 1.000 US-Dollar pro Monat (zusätzlich zu den Mindestbeträgen 365 US-Dollar) für die Bewältigung unserer Schulden bereitzustellen:

• Mit der Schulden-Schneeball-Methode würde es dauern 3 Jahre und 11 Monate auszahlen und wir würden am Ende zahlen Zinsen in Höhe von 5.650 USD.
• Mit der Schuldenlawinenmethode würde es dauern 3 Jahre und 11 Monate auszahlen und wir würden am Ende zahlen Zinsen in Höhe von 5.450 USD.

Das Interessante an diesem „typischen Szenario“ ist, dass die Schneeball- und Lawinenmethoden nahezu identische Leistungen erbringen. Die Lawinenmethode ist immer noch optimal, aber Sie sparen nur weitere 200 USD über vier Jahre.

3 Gründe, warum der Schuldenschneeball gewinnt

Die Lawinenmethode wird immer Sparen Sie am meisten bei Zinszahlungen. Wenn Sie zu 100% logisch motiviert sind, ist diese Methode perfekt für Sie. Die Schneeballmethode bietet jedoch eine Reihe von Vorteilen, die sich als wertvoller erweisen können als die Zinsersparnis.

1. Die Schneeballmethode ist psychologisch lohnend. EIN Kürzlich durchgeführte Studie in dem Journal of Consumer Research fanden heraus, dass Menschen, die die Schulden-Schneeball-Methode anwenden, mit größerer Wahrscheinlichkeit aus der Verschuldung herauskommen, weil sich die Tilgung einer Schuld gut anfühlt und einen motiviert, weiterzumachen.
2. Die Schneeballmethode erhöht den Cashflow schneller. Die Beseitigung einer Schuld bedeutet auch die Beseitigung der Mindestzahlungsverpflichtung für diese Schuld, wodurch sich Ihre gesamte Mindestzahlung verringert. Wenn Ihr Budget extrem knapp ist 15 coole Tools für die einfache Kostenverfolgung und BudgetierungDie Verfolgung Ihrer Ausgaben und die Budgetierung sind zwei entscheidende Faktoren für eine finanzielle Gesundheit. Diese 15 Apps machen es einfach, beides zu tun. Weiterlesen Diese zusätzliche Atempause kann die Sicherheit erhöhen und die Angst verringern, falls Sie einen Monat mehr Geld benötigen.
3. Saldotransfers können Zinsen aus der Gleichung herausnehmen. Einige Kreditkarten gewähren Ihnen einen Zeitraum von 6, 12 oder sogar 18 Monaten von 0% APR, wenn Sie Überweisung über das Guthaben einer anderen Karte So sparen Sie Tausende mit einer Überweisung per KreditkartenguthabenEine Überweisung mit Kreditkartenguthaben kann Ihnen Tausende von Dollar sparen, wenn Sie es richtig machen. Lesen Sie unsere Ratschläge und Empfehlungen zu Guthabentransferkarten! Weiterlesen (manchmal kostenlos, manchmal gegen eine geringe Gebühr). Die Umwandlung Ihrer hochverzinslichen Kreditkartenschulden in zinslose Kreditkartenschulden während des Schneeballs kann für viele Menschen ein Gewinn sein.

Was ist der beste Weg, um Schulden abzuzahlen?

Unter Berücksichtigung aller Aspekte empfehle ich Folgendes:

• Wenn Sie Kredite mit einem Jahreszins von über 10% haben, packen Sie diese zuerst an, bestellen Sie sie jedoch nach der Schulden-Schneeball-Methode. Schulden mit so hohen Zinssätzen gelten als Notfälle.
• Wenn Sie diese Kredite beseitigt haben, können Sie den Rest Ihrer Kredite nach der Schulden-Schneeball-Methode in Angriff nehmen.

Dies ist ein guter Mittelweg zwischen den beiden Methoden. Sie können sich jedoch jederzeit an Ihre eigenen Bedürfnisse und Wünsche anpassen. Wenn Sie volle Lawine gehen können, tun Sie es! Wenn nicht, ist das in Ordnung. Solange Sie mehr als Ihre gesamte Mindestzahlung bezahlen, haben Sie die Nase vorn.

Weitere Hilfe finden Sie in unserem Leitfaden zur Zerstörung Ihrer Schulden so schnell wie möglich Wie man reich wird: Der schnellste Weg, um aus der Verschuldung herauszukommenStellen Sie sich vor, Sie wären schuldenfrei. Keine überzogenen Guthaben oder unbezahlten Rechnungen. Es gibt eine narrensichere Möglichkeit, sich aus der Verschuldung zu befreien. Es beginnt mit einem Plan und etwas Disziplin. Besuchen wir die anderen Zutaten. Weiterlesen .

Kämpfst du mit Schulden? Mit welchen Tipps, Tricks und Taktiken klettern Sie in die Freiheit? Teilen Sie uns Ihre Gedanken und Erfahrungen unten in den Kommentaren mit!