Der Online-Budget-Kampf: Mint vs. Sie benötigen ein Budget (YNAB)

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Wenn es um Online-Budgetierung und Kostenverfolgung geht, gibt es viele Lösungen, aber zwei der größten Namen im Geschäft sind es Minze und Sie benötigen ein Budget (YNAB). Welches ist besser? Wie unterscheiden sie sich? Lohnt es sich, für YNAB zu bezahlen? Welches sollten Sie für Ihre Budgetierung wählen?

Wir werden beide durchgehen, um es herauszufinden.

Eine Sache zu beachten

Bevor wir beginnen, müssen Sie eines verstehen: Minze ist eine Budgetierungs- und Kostenverfolgungs-App Sie benötigen ein Budget (YNAB) macht diese Dinge auch, aber es ist auch eine Budgetierung System. Um die YNAB-Online-App optimal nutzen zu können, sollten Sie das System verwenden, für das sie entwickelt wurde. Sie können es für jede Art von Budgetierung verwenden, die Sie möchten. Die App wurde jedoch so konzipiert, dass sie die YNAB-Philosophie verwendet. Dafür funktioniert sie am besten.

Das vollständige Verständnis dieses Systems dauert eine Weile, aber Sie können über das lesen drei Hauptregeln auf der YNAB-Website. Ich werde versuchen, Ihnen auch in diesem Artikel eine Vorstellung davon zu geben, wie es funktioniert. Im Moment werden wir jedoch nur die Funktionen der beiden Apps vergleichen.

Dashboards

Sie können sich ein Bild davon machen, wie sich diese beiden Apps unterscheiden, indem Sie sich die Dashboards ansehen, die Sie nach der Anmeldung sehen.

Folgendes sehen Sie, wenn Sie sich bei Mint anmelden:

Unten finden Sie eine Liste Ihrer Konten, einschließlich Schecks, Sparen, Kreditkarten, Darlehen und Anlagekonten. Wenn Sie nach unten scrollen, sehen Sie auch Ihr Vermögen und einen Vergleich zwischen Ihren Bargeld- und Kreditkartenschulden. Der größere Bereich des Dashboards zeigt Ihnen Ihre Kredit-Score So verbessern und überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mithilfe von TechnologieIhre Kreditwürdigkeit kann einen großen Einfluss auf Ihr finanzielles Leben haben. Wir erklären, wie es berechnet wird und wie Sie es verbessern können. Weiterlesen , anstehende Rechnungen, Ihre aktuellen Fortschritte bei Ihren monatlichen Budgets und wie Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen (z Sparen für den Ruhestand Sparen Sie genug für den Ruhestand? Finden Sie es mit diesen 9 Tools herausSparen für den Ruhestand ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können - aber woher wissen Sie, ob Sie genug gespart haben? Hier sind 9 Tools, die Ihnen dabei helfen, dies herauszufinden. Weiterlesen oder eine Anzahlung für ein Auto). Sie sehen auch einige Anzeigen für Finanzdienstleistungen von Mint-Partnern.

Das YNAB-Dashboard hingegen bringt Sie direkt zu Ihrem Budget und enthält die Informationen, die Sie zur Verwendung des Drei-Regeln-Systems benötigen:

Ihre Konten mit Guthaben werden links angezeigt, und der Rest des Bildschirms wird mit Ihrem Budget belegt. Sie können den Betrag sehen, den Sie budgetiert haben, den Betrag, den Sie ausgegeben haben, das verfügbare Geld, den Betrag, den Sie noch budgetieren müssen, und wie Sie mit all Ihren monatlichen Budgets umgehen. Im Vergleich zu Mint gelangen Sie schneller zu den gewünschten Informationen und sind weniger überladen.

Gewinner: YNAB.

Konten importieren

Mint einrichten Ein Leitfaden für Anfänger zur Verwaltung Ihres Geldes mit MintWenn es um die kostenlose Online-Budgetverfolgung geht, ist Mint König. Weiterlesen ist so einfach wie die Auswahl Ihrer Bank und die Eingabe Ihrer Anmeldeinformationen. Mint wird auf die Bank-Website gehen und alle Ihre Konten von dieser Website importieren.

Wiederholen Sie diesen Vorgang für alle verschiedenen Scheck-, Spar-, Kreditkarten-, Investitions- und Darlehenskonten, die Sie haben. Sie können dann jedes Konto umbenennen, wenn es einfacher ist, den Überblick zu behalten (wie Sie oben mit der „Rachelle BA Card“ gesehen haben).

Während dies ein einfacher Vorgang ist, hat Mint gelegentlich Verbindungsprobleme mit verschiedenen Konten. Beispielsweise konnte meine Zielkarte etwa 6 Wochen lang nicht synchronisiert werden. Hin und wieder erhalte ich Benachrichtigungen, in denen Sie gefragt werden, ob mein PayPal-Konto geschlossen wurde, da Mint es nicht finden kann. Das Problem mit der Zielkarte war irritierend, aber die anderen Probleme scheinen sich innerhalb von ein oder zwei Tagen zu lösen.

YNAB verwendet eine ähnliche Methode: Suchen Sie nach Ihrer Bank, geben Sie Ihre Anmeldeinformationen ein und die Konten werden angezeigt. Sie können jedoch jeweils nur ein Konto importieren. Wenn Sie also mehrere Konten bei derselben Bank haben, müssen Sie Ihre Anmeldeinformationen mehrmals eingeben, um alle Konten zu erhalten.

Es dauert ungefähr 24 Stunden, bis YNAB Ihre Transaktionen eingeht. Sie haben jedoch direkt nach dem Import Ihres Kontos einen Gesamtkontostand zur Verfügung. Ich fand es ein wenig uninteressant, Konten nach dem Datum mit ihren korrekten Beträgen abzustimmen Transaktionen wurden importiert, aber es sollte nach ungefähr einem Monat einfacher werden und die Dinge ausgeglichen sein aus.

Trotzdem scheint You Need a Budget stabilere und konsistentere Verbindungen zu Konten herzustellen.

Gewinner: Krawatte.

Transaktionen überwachen

Einer der Hauptgründe, warum Benutzer eine Online-App zur Budgetierung und Kostenverfolgung wie Mint oder YNAB verwenden, besteht darin, alle Transaktionen an einem einzigen Ort anzuzeigen. Beide Apps machen es einfach. So sieht die Transaktionsseite von Mint aus:

Sie sehen eine registerähnliche Liste aller Ihrer Transaktionen mit Daten, Händlern, Kategorien und Beträgen. Wenn Sie auf eine Transaktion klicken, erhalten Sie weitere Details, wie den genauen Namen des Händlers auf Ihrem Kontoauszug und das Konto, auf dem er registriert ist.

Um die Transaktionen von nur einem Konto anzuzeigen, klicken Sie in der linken Seitenleiste auf ein Konto. Sie können auch einfach nach einer Transaktion suchen, nur bestimmte Kategorien oder Tags anzeigen und die Liste neu anordnen. Durch Hinzufügen von Tags zu Transaktionen können Sie auch kategorienübergreifende Ausgaben verfolgen. Dies ist sehr hilfreich, insbesondere wenn Sie das Budgetierungssystem 50/30/20 verwenden. (Das Hinzufügen von Tags und anderen nützlichen Tipps wird in behandelt 7 Fortgeschrittene Tipps und Tricks, um Sie zu einem Mint-Experten zu machen 7 Fortgeschrittene Tipps und Tricks, um Sie zu einem Mint-Experten zu machenWenn Sie diese Tipps und Tricks beherrschen, werden Sie ein echter Mint-Experte! Weiterlesen .)

Die Transaktionsliste von YNAB enthält die meisten der gleichen Informationen:

Das Konto, von dem aus die Transaktion stattgefunden hat, ist wichtiger, und Sie können bei Bedarf zu jeder Transaktion Memos hinzufügen und anzeigen. Die zusätzliche Anzahl von Feldern erschwert das Lesen der einzelnen Felder, Sie müssen jedoch nicht so oft herumklicken, um die Details zu erhalten. Es gibt keine Suchfunktion, aber Sie können auf ein Konto klicken, um nur die Transaktionen von diesem Konto anzuzeigen oder nach einem bestimmten Datumsbereich zu filtern.

Die kontospezifische Transaktionsliste ist ähnlich, enthält jedoch die Konto abgleichen Schaltfläche, mit der Sie den für ein Konto angezeigten Betrag ändern können.

Gewinner: Mint (die Suchfunktion ist äußerst hilfreich).

Budgetierung

Dies sind Budgetierungs-Apps, daher ist dies eine wirklich wichtige Kategorie. Es ist schwierig zu vergleichen, da beide Apps Ihnen beim Budgetieren sehr unterschiedliche Möglichkeiten bieten und nach unterschiedlichen Prinzipien arbeiten. Aber wir werden es uns trotzdem ansehen.

Hier ist die Seite "Mint's Budgets":

Um ein Budget festzulegen, geben Sie einfach den Betrag ein, den Sie für Ausgaben in einem Monat reservieren möchten, und die Grafiken werden angepasst, um Ihre zu verfolgen Fortschritt im Laufe des Monats (Sie müssen sicherstellen, dass die Kategorien in der Transaktionsliste korrekt markiert sind, damit dies möglich ist Arbeit).

Budgets können so eingestellt werden, dass sie verlängert werden, sodass der Saldo des Vormonats zum Budget des nächsten Monats addiert oder von diesem abgezogen wird. Wenn Sie auf den Namen eines Budgets klicken, gelangen Sie zu allen Transaktionen in dieser Kategorie.

YNAB ist grundlegend anders. Es ist flexibler gestaltet und es ist einfach, den Betrag in einem bestimmten Budget von Monat zu Monat zu ändern, um Änderungen in Ihren Prioritäten und Ihrer Situation Rechnung zu tragen.

Hier müssen Sie etwas über das YNAB-System verstehen. Die erste Regel von YNAB ist, dass jeder Dollar, den Sie haben, einen Zweck braucht. Es kann in ein festes Budget wie "Miete / Hypothek", ein flexibleres wie "Lebensmittel" oder etwas ganz anderes wie gehen "Sachen, für die ich das Budget vergessen habe." Sie werden auch dazu ermutigt, unerwartete Dinge wie medizinische Ausgaben und zu Hause zu budgetieren Instandhaltung.

Um ein Budget festzulegen, geben Sie den Betrag einfach in die Spalte Budget ein. Im nächsten Monat können Sie denselben Betrag mit einem einzigen Klick budgetieren oder das Budget auf den von Ihnen gezahlten Betrag, den Betrag, den Sie im letzten Monat unterfinanziert haben, oder Ihre durchschnittlichen Ausgaben festlegen. Wann immer Sie einen Betrag budgetieren, wird dieser vom Betrag "Budgetiert werden" oben auf der Liste abgezogen Bildschirm, der das gesamte Geld darstellt, das Sie haben, abzüglich dessen, was Sie einem Zweck zugewiesen haben (zugewiesen an a Kategorie).

Dies ist zunächst etwas seltsam, da Sie beim Importieren Ihrer Konten das gesamte Geld von Ihren Sparkonten zuweisen müssen, was mich für einen Moment abschreckte. Sobald Sie sich jedoch an das YNAB-System gewöhnt haben und die App ein oder zwei Monate lang verwenden, um alles in Einklang zu bringen, macht es viel mehr Sinn.

Wenn Sie für ein Budget unter "Aktivität" auf die Nummer klicken, wird ein kleines Popup angezeigt, in dem die Transaktionen angezeigt werden, die dazu beigetragen haben. Dies ist eine wirklich clevere Möglichkeit, diese Informationen anzuzeigen, ohne die Seite zu verlassen.

Gewinner: Unentschieden (abhängig vom Budgetierungssystem, das Sie bevorzugen).

Trend Tracking & Visualisierung

Es ist fast unfair, diese Kategorie in den Vergleich einzubeziehen, da YNAB nicht über die entsprechenden Funktionen von Mint in diesem Bereich verfügt.

Auf der Seite "Trends" in Mint finden Sie eine Vielzahl von Optionen zum Anzeigen von Mustern in Ihren Finanzdaten, z. B. dieses Kreisdiagramm der Ausgaben nach Kategorien über drei Monate:

Sie können Ihre Ausgaben, Ihr Einkommen, Ihr Vermögen und andere Arten von Informationen im Laufe der Zeit nach Kategorie, Tag und in anderen Formaten anzeigen. Es macht Mint nicht unbedingt zu einem nützlicheren Budgetierungswerkzeug als YNAB, aber einige Leute möchten diese Art von Informationen gerne visuell sehen, und Mint kann dies viel besser als YNAB.

Gewinner: Mint.

Preis

Minze ist kostenlos. YNAB ist derzeit dabei, ein Abonnementmodell zu erwerben, mit dem Sie nach einer kostenlosen 34-Tage-Testversion 5 US-Dollar pro Monat oder 50 US-Dollar für ein Jahr erhalten. Es ist keine große Ausgabe, aber es fühlt sich nach viel an, wenn die Alternative kostenlos ist. Andererseits müssen Sie sich mit einigen Anzeigen auf Mint befassen. Sie erhalten viele Empfehlungen für Konten und Kreditkarten, mit denen Sie laut Mint Geld sparen können. Und das kann manchmal nervig sein.

Gewinner: Unentschieden (hängt davon ab, ob Sie eine Abonnementgebühr oder Anzeigen bevorzugen).

Sollten Sie Mint oder YNAB verwenden?

Aufgrund des leichten Vorteils von Mint in den oben aufgeführten Kategorien empfehle ich Minze für die Mehrheit der Menschen. Es ist intuitiver, etwas automatisierter und kann Ihnen mehr Informationen anzeigen. jedochEs gibt wichtige Fälle, in denen Sie verwenden sollten Sie brauchen ein Budget.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Ihr Budget besser nutzen müssen, um sicherzustellen, dass es effektiv ist, ist YNAB gut. Sie müssen Ihr Geld jeden Monat budgetieren und können abhängig von Ihrer finanziellen Situation Änderungen vornehmen. Dies ist gut für Menschen, deren Ausgaben oder Einkommen von Monat zu Monat variieren.

Viele Leute denken, dass mit einer einfacheren Lösung wie einem Excel Tabelle 15 Excel-Tabellenvorlagen zur Verwaltung Ihrer FinanzenBehalten Sie immer Ihre finanzielle Gesundheit im Auge. Diese kostenlosen Excel-Tabellenvorlagen sind die Tools, die Sie zur Verwaltung Ihres Geldes benötigen. Weiterlesen Dies ist eine gute Idee, da Sie dadurch aktiver mit Ihrem Budget umgehen können und der praktischere Ansatz von YNAB das Gleiche tun könnte.

Außerdem ist das Budgetierungssystem "Job für jeden Dollar" eines Budgets einzigartig und funktioniert am besten mit der YNAB-App. Es gibt viele Leute, die sehr stark an das YNAB-System glauben, und sie sagen, dass es Ihnen viel ersparen kann, wenn Sie dabei bleiben Geld - auf ihrer Website heißt es, dass die Einsparungen im ersten Monat durchschnittlich 200 US-Dollar und in neun Monaten durchschnittlich über 3.000 US-Dollar betragen, was ziemlich hoch ist Deal.

Mint erfordert eine etwas genauere Analyse Ihrer aktuellen Ausgaben, um ein solides Budget für die Zukunft zu erhalten, und das tun Sie nicht Holen Sie sich das gleiche Coaching-Niveau wie bei YNAB (sie haben viele Ressourcen und sogar Online-Kurse, um zu helfen Sie). Sie erhalten aber auch ein bisschen mehr kostenlose Funktionen.

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