So verbessern und überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mithilfe von Technologie

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Die Leute sagen oft, dass Sie versuchen sollten, sich so weit wie möglich von Krediten fernzuhalten, damit Sie nicht in große Schulden geraten. Tatsache ist jedoch, dass es in den USA unmöglich ist, sich von Krediten fernzuhalten. Wenn Sie sich für immer von Krediten fernhalten, hat dies andere nachteilige Auswirkungen, die Sie später verletzen werden. Daher ist es wichtig, mit Krediten klug umzugehen, damit die Dinge später im Leben einfacher werden und Sie nicht in Schulden ertrinken.

Der springende Punkt beim verantwortungsvollen Umgang mit Krediten ist die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Was bedeutet und tut diese magische Zahl für Sie? Ich werde das alles erklären und wie man es verbessert.

Haftungsausschluss: Ich habe viel recherchiert und die Tipps, die ich gebe, sind eine Kombination aus meiner Forschung und meiner persönlichen Erfahrung. Ich bin kein Experte / Fachmann und bin nicht verantwortlich für mögliche Schäden.

Was ist ein Kredit-Score?

Ihre Kreditwürdigkeit ist einfach eine Zahl, die Kreditgebern und Gläubigern mitteilt, wie gut Sie die Ihnen zur Verfügung stehenden Kredite verwenden. Diese Zahl reicht von 300 bis 850, wobei 850 bedeutet, dass Sie der ideale Kreditbenutzer sind, während 300 bedeutet, dass Sie der schlechteste Kreditbenutzer sind, den Sie sich vorstellen können.

Eine hohe Kredit-Score ist wichtig, weil es einfacher ist, Kredite zu bekommen at niedrigere Zinssätze (z. B. Autokredite, Hypotheken oder Privatkredite), dh Sie zahlen während der gesamten Laufzeit des Kredits weniger Geld zurück. Es hat auch viele andere Verwendungszwecke. Versorgungs- und Kabel- / Internetunternehmen überprüfen häufig Ihre Kreditwürdigkeit und fordern eine Einzahlung an, wenn Ihre Kreditwürdigkeit für ihren Geschmack zu niedrig ist. Sogar die meisten Arbeitgeber berücksichtigen jetzt Bonitätsprüfungen beim Screening von Kandidaten - eine niedrige Kreditwürdigkeit kann zeigen, dass Sie finanziell unverantwortlich sind und sich auch auf den Arbeitsplatz auswirken können.

Einfach ausgedrückt, ein Kredit-Score ist sehr wichtig in Ihrem Leben und Sie müssen Überprüfen Sie es regelmäßig 5 Tricks zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit in nur 6 MonatenDie Verbesserung Ihrer Kredit-Score scheint kompliziert und verwirrend - aber es muss nicht sein! Sehen Sie, wie ein Schriftsteller in sechs Monaten von den 300ern auf die hohen 600er stieg. Weiterlesen . Wenn Sie technische Informationen benötigen, können Sie ohne oder mit einem schlechten Kredit-Score durchs Leben gehen, müssen dann aber sofort für große Artikel bezahlen. Die meisten Menschen haben zu dem Zeitpunkt, an dem sie solche Einkäufe tätigen möchten, nicht so viel Geld gespart.

Wie man es verbessert - Kreditkarten

Der einfachste Weg, um Ihre Kredit-Score zu verbessern, ist über Kreditkarten. Viele Leute sagen, dass sie böse sind und um jeden Preis vermieden werden sollten, aber sie sind nur schlecht, wenn Sie sie falsch verwenden. Andernfalls können sie für Sie sehr nützlich sein, da sie Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihnen auch Belohnungspunkte zu geben.

Das einzige, was Sie tun müssen - was die Verschuldung betrifft -, müssen Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten ausgeben (wenn Sie 2.000 USD pro Monat erhalten Sie müssen jedoch ein Kreditlimit von 5.000 USD haben, 2.000 USD (aber nicht 5.000 USD) ausgeben und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, um Zinsen zu vermeiden Gebühren. Der verbleibende Saldo aus Ihrer vorherigen Abrechnung wird erst verzinst. Wenn Sie also eine Abrechnung über 200 US-Dollar erhalten und nur 150 US-Dollar zahlen, werden im folgenden Monat die verbleibenden 50 US-Dollar verzinst. Wenn Sie jedoch jeden Monat vollständig bezahlen, erhalten Sie niemals Zinsgebühren.

Wenn Sie sich Sorgen machen, den Überblick darüber zu verlieren, wie viel Sie seitdem tatsächlich mit Ihrer Kreditkarte ausgeben können Wenn Sie nicht automatisch Geld von Ihrem Girokonto abheben, können Sie jedes gewünschte Budgetierungstool verwenden — wie Mint.com So verwalten Sie Ihr Budget und Ihre Ausgaben mit Mint online Weiterlesen oder verschiedene Tools auf Google Drive 7 Money Management-Tools in Google Drive, die Sie verwenden solltenDas Verfolgen Ihrer Finanzen auf Papier kann unordentlich werden. Verwenden Sie diese Ausgaben-Tracker und Vorlagen, um stattdessen Ihre Finanzen zu verwalten. Weiterlesen - um dir zu helfen. Mit solchen Tools können Sie leicht feststellen, wie viel Einkommen Sie erwarten, und alle Ihre Ausgaben budgetieren. Sie können die Website einfach erneut besuchen, um zu überprüfen, wie viel von Ihrem Budget in jeder Kategorie noch vorhanden ist, um Ihren Fortschritt zu verfolgen. Das Tolle an Mint.com ist, dass es mit Ihren Bankkonten und Kreditkarten verbunden wird, sodass Ihre Ausgaben automatisch nachverfolgt und entsprechend kategorisiert werden.

Welche Karten zu bekommen

Wenn Sie im College sind, fangen Sie früh an! Sie können oft eine College-Kreditkarte von einer Bank bekommen. Solange Sie einen kleinen Nebenjob haben, um ein Einkommen zu erzielen, sind diese Karten leicht zu bekommen, obwohl Sie kein Guthaben haben. Sie haben ein sehr niedriges Kreditlimit (mein erstes war nur 500 US-Dollar), aber es ist alles, was Sie brauchen, um loszulegen.

Wenn Sie nicht am College sind oder einen schlechten Kredit haben, besteht Ihre einzige Möglichkeit darin, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten. Dies sind Karten, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Grundsätzlich müssen Sie jedoch eine Einzahlung leisten, die letztendlich zu Ihrer Kreditlinie wird. Wenn Sie also eine Einzahlung von 500 USD leisten, beträgt die Kreditlinie Ihrer gesicherten Kreditkarte 500 USD. Dies eliminiert einfach das Risiko für die Bank, denn wenn Sie Ihr Kreditlimit aufbrauchen und dann die Zahlung verweigern Geld zurück (was Ihre Kreditwürdigkeit zerstört), zumindest hat die Bank kein eigenes verloren Geld. Wenn Sie die Karte jedoch verantwortungsbewusst verwenden, steigt Ihre Kreditwürdigkeit und Sie können schließlich auf eine normale Kreditkarte upgraden, die nicht gesichert ist und daher keine Anzahlung erfordert.

Beantragen Sie nicht zu viele Kreditkarten gleichzeitig. Ich würde empfehlen, sich bei bis zu zwei zu bewerben. Wenn Sie für beide abgelehnt werden, wählen Sie eine gesicherte Kreditkarte, da Sie für diese nicht abgelehnt werden. Wenn es darum geht, Ihre Kreditwürdigkeit zu beginnen und / oder zu verbessern, gilt: Je früher, desto besser.

Versucht, eine Kreditkarte zu beantragen. Wird verweigert, weil nicht genügend Kreditaktivität vorhanden ist. WIE ERHALTE ICH VIELE KREDITAKTIVITÄTEN OHNE KARTE ???

- Jason Boucouras (@JasonBoucouras), 10. Mai 2015

Wenn Sie Hilfe bei der Suche nach Kreditkarten benötigen - ob es sich um eine College- / gesicherte Karte oder um bessere Karten handelt, sobald sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert - gibt es zahlreiche Online-Hilfe. Credit Karma bietet Ihnen zahlreiche Vorschläge für Kreditkarten (obwohl einige davon gesponsert werden) NerdWallet Das stellt Ihnen ein paar Fragen, bevor Sie Ihnen einige Karten vorschlagen. Heck, sogar Google hat eine Kreditkartenvergleichstool. Mit einem dieser Tools sollten Sie auf jeden Fall eine Kreditkarte finden können. Sie müssen nur ehrlich sein, wenn Sie Fragen beantworten, die Ihnen gestellt werden. Es tut Ihnen nur weh, wenn Sie Karten beantragen, für die höhere Kredit-Scores erforderlich sind, weil Sie angegeben haben, dass Ihr Kredit-Score besser war als er tatsächlich ist.

Zahlen Sie, bevor Ihr Zyklus endet

Lassen Sie uns also schnell einen Blick darauf werfen. Die bisherigen Schritte bestehen darin, eine Kreditkarte zu erhalten, Geld damit auszugeben (im Rahmen Ihrer Möglichkeiten), weil Sie damit Belohnungen erhalten, und dann jeden Monat vollständig zu zahlen, um zu vermeiden, dass sich Zinsen ansammeln.

Klingt einfach genug, oder? Lassen Sie mich noch einen Tipp hinzufügen: Zahlen Sie den größten Teil Ihres Guthabens aus, bevor der Kontoauszugszyklus endet. 30% Ihrer Kreditwürdigkeit hängen davon ab, wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie verwenden. Wenn Sie einen hohen Prozentsatz Ihres gesamten verfügbaren Kreditlimits verwenden, verringert sich Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch. Die ideale Zahl ist, Ihre Kreditauslastung bei 10% oder weniger zu halten. Wenn Ihr Kreditlimit also 1.000 US-Dollar beträgt, sollte Ihr ausgewiesener Kontostand im Idealfall 100 US-Dollar oder weniger betragen.

Kreditkartenunternehmen berechnen einen Zinssatz von 20% pro Jahr, was bedeutet, dass aus einer nicht bezahlten Schuld von 1000 USD in 20 Jahren 40.000 USD werden.

- WoW Shocking Facts (@eyeopenngfacts) 11. Mai 2015

Das Tolle ist, dass der Saldo erst am Ende des Kontoauszugszyklus gemeldet wird und Sie vor Ende des Kontoauszugszyklus auf Ihre Kreditkarte einzahlen können. Wenn Ihr Zyklus am 15. endet und Ihr aktuelles Guthaben 800 USD (von einem Kreditlimit von 1.000 USD) beträgt, können Sie bezahlen 750 US-Dollar am 12., um genügend Zeit für die Bearbeitung der Zahlung zu haben, und dann wird nur der Kontoauszugssaldo angezeigt $50. Das wird dann den Kreditauskunfteien gemeldet. Dies ist ein wichtiger Tipp, da Sie damit wirklich so viel ausgeben können, wie Sie möchten (wiederum im Rahmen Ihrer Möglichkeiten), ohne sich um die Probleme kümmern zu müssen, die mit einer hohen Kreditauslastung verbunden sind.

Auch hier müssen Sie sich keine Gedanken über Zinsaufwendungen machen. Lassen Sie uns das Kreditlimit für einen Moment ignorieren. Wenn Sie einen Kontoauszugssaldo von 200 US-Dollar haben, geben Sie zusätzlich 800 US-Dollar für Ihre Karte aus und zahlen Sie dann 600 US-Dollar zurück. Dann werden 200 US-Dollar von diesen 600 US-Dollar ausgegeben Gehen Sie immer zuerst zur Auszahlung Ihres Kontoauszugs und dann zur Restzahlung Ihrer neuen Einkäufe. In einem solchen Szenario fallen also immer noch keine Zinsaufwendungen an. Wenn Sie jedoch einen Kontoauszugssaldo von 200 US-Dollar hatten, zusätzliche 800 US-Dollar ausgeben und dann nur 150 US-Dollar zahlen, würden Sie akkumulieren Zinsaufwendungen für die verbleibenden 50 US-Dollar aus der letzten Abrechnung sowie all diese Neuanschaffungen, die Sie als bezahlen müssen Gut.

Lass die Zeit ihre Sache machen

Lassen Sie uns noch einmal einen Rückblick geben! Holen Sie sich eine Karte, verwenden Sie sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten, um Belohnungen zu erhalten, und zahlen Sie dann einige Tage, bevor Ihr Kontoauszugszyklus endet, um sie zu reduzieren Ihre Kreditauslastung liegt unter 10%, während Sie sicherstellen, dass Sie mindestens den vollen Restbetrag des letzten bezahlen Erklärung.

Jetzt kommt der schwierigste Teil - das Warten. Sie müssen mindestens zwei Jahre lang mit Ihrer aktuellen Karte zufrieden sein. Es kann sogar noch länger dauern, wenn Sie bereits einen schlechten Kredit hatten, anstatt ohne Kredit zu beginnen. Sie können jetzt einen Dienst wie Credit Karma nutzen Überprüfen Sie Ihren Fortschritt auf Ihre Kredit-Score Finden Sie mit Credit Karma sofort kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit heraus Weiterlesen . Wenn Sie lieber etwas anderes verwenden möchten, können Sie das verwenden offizielle Website der Regierung um Ihre vollständige kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Obwohl äußerst aussagekräftig, können Sie es nur einmal im Jahr kostenlos erhalten. Wenn es Ihnen nichts ausmacht zu zahlen, bietet Wells Fargo einen Service [nicht mehr verfügbar] an, der monatlich die vollständigen Kreditberichte aller drei Meldestellen abruft.

Credit Karma ist kostenlos und ermöglicht es Ihnen, wöchentlich nach Updates zu suchen (nur für TransUnion und Equifax) liefert seine eigenen Punktzahlen, die ähnlich sind, aber möglicherweise nicht genau die Punktzahl, die die Büros geben würden Sie. Es verwendet auch die Informationen, die es darauf sammelt, um Ihnen Karten, Kredite und mehr vorzuschlagen, aber diese Informationen erreichen diese Unternehmen nie - es bleibt bei Credit Karma. Meine Empfehlung ist, dass Sie warten sollten, bis Ihre Punktzahl mindestens 700 erreicht, bevor Sie überlegen Beantragung einer besseren Kreditkarte (aber keine der besten - 700 ist immer noch zu niedrig für jene).

Wenn Sie bereits Kreditkarten haben

Wenn Sie bereits über Kreditkarten verfügen und Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, bringt Sie die Anwendung dieser Strategie (falls möglich) auf den richtigen Weg. Sie müssen keine weitere Karte erwerben, wenn Sie bereits eine haben. Wenn Sie in diesem Szenario eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, haben Sie wahrscheinlich große Guthaben auf Ihren Karten. Bevor Sie mit der Anwendung dieser Strategie beginnen, müssen Sie Ihr Guthaben auszahlen.

Setzen Sie den Scheck, den meine Mutter mir gegeben hat, in Ersparnisse ein oder zahlen Sie die Kreditkartenrechnung aus…#reallifedecisions

- Kylie (@kylie_lil), 11. Mai 2015

Wenn Sie mehrere Guthaben haben, ist es normalerweise ratsam, Ihre Zahlungen auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz zu konzentrieren, damit Sie nicht unnötig zusätzliches Geld bezahlen müssen. Vergessen Sie nicht, es auch zu versuchen Reduzieren Sie Ihre Ausgaben So sparen Sie Geld und geben mit 4 einfachen Gewohnheiten keine Ausgaben mehr ausEine der wichtigsten Vorsätze für das neue Jahr auf den Listen vieler Menschen ist, weniger auszugeben und mehr zu sparen. Es ist leichter gesagt als getan, aber Sie können sich immer noch auf mehrere Apps und Tools verlassen, um zu helfen ... Weiterlesen um Zahlungen auf Ihren Karten zu leisten. Sobald Ihr Guthaben langsam verschwindet, werden Sie Erleichterung sehen. Weitere Informationen zum Entfernen Ihrer Schulden finden Sie unter unsere Anleitung, wie man reich wird Wie man reich wird: Der schnellste Weg, um aus der Verschuldung herauszukommenStellen Sie sich vor, Sie wären schuldenfrei. Keine überzogenen Guthaben oder unbezahlten Rechnungen. Es gibt eine narrensichere Möglichkeit, sich aus der Verschuldung zu befreien. Es beginnt mit einem Plan und etwas Disziplin. Besuchen wir die anderen Zutaten. Weiterlesen .

Es ist möglich

Es kann wie eine unmögliche Aufgabe erscheinen - Ihre Kreditwürdigkeit auf etwas zu verbessern, auf das Sie stolz sein können. Es ist einfach ein kleiner Test für finanzielle Verantwortung und Geduld.

Der Kern der gesamten Strategie, die ich skizziert habe, besteht darin, einfach zu zeigen, dass Sie Kredit haben und ihn verwenden, aber scheinbar wenig davon. Gläubiger lieben es, wenn Sie Kredit haben und ihn nutzen, aber nur in kleinen Mengen (was Verantwortung zeigt und keine dringende Notwendigkeit besteht, alles tatsächlich zu nutzen). Wenn Sie all das nicht erfüllen, können Sie dies verbessern. Wenn Sie kein Guthaben haben, müssen Sie einen Weg finden, um zu beginnen. Wenn Sie Ihr gesamtes Guthaben verwenden, müssen Sie einen Weg finden, um alle Ihre Guthaben abzuzahlen. Darauf kommt es einfach an. Behalten Sie einfach den Glauben und arbeiten Sie hart daran, und Sie werden schließlich Ihr Ziel erreichen.

Wenn Sie Fragen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit haben, fragen Sie einfach und ich werde mein Bestes geben, um diese zu beantworten! Vielleicht haben Sie einige Tipps, die Sie an andere Leser weitergeben können? Oder haben Sie sich aus schlechten Krediten herausgeholt und haben jetzt eine vorbildliche Punktzahl? Wir würden uns freuen, Ihre Geschichten und Meinungen zu hören.

Vergessen Sie nicht, dass es auch viele andere großartige Ressourcen gibt, wie zum Beispiel die von Reddit /r/personalfinance.

Bildnachweis: Kreditauskunft über Shutterstock, Kreditauskunft mit Punktzahl auf einem Schreibtisch über Shutterstock, Luis Ramos, Geschäftsmann zählt Geld über Shutterstock, Liebespaar, das sein Traumhaus über Shutterstock betrachtet